5月银监公布罚金2.4亿 “保本”理财成重灾区

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在4月份宣布的罚款金额同比增长133%后，5月份银行监管系统披露的罚款金额继续飙升。据统计，2018年5月，各级银监部门共公开204张罚单，其中银监会公开10张，各级银监局公开52张，银监分局公开142张，罚款总额2.4亿元。与4月份披露的159笔罚款和4297.37万元罚款相比，5月份银行业监管系统披露的罚款数量同比增长28.3%，罚款金额同比增长458.2%。

根据数据显示，5月份公布的最大单票是招商银行代收的(600036)，罚款总额为6573万元。工业银行(601166)和上海浦东发展银行(60万)紧随其后，分别被罚款5870万元和5856万元。从票据显示的案件原因来看，银行间和理财业务违规是受打击最大的领域。

招商银行的最高罚款为6573万英镑

上海浦东发展银行被罚款5856万元

5月4日，中国保监会很少一次公布10项行政处罚，涉及4家金融机构，罚款总额1.84亿元，占当月罚款总额的76.9%。其中，招商银行的罚款金额最高，达到6573万元，其次是兴业银行和上海浦东发展银行，分别罚款5870万元和5856万元，这也是5月份银行监管系统公布的三大罚款额。

今年“五一”之前，新的资产管理规定“落地”，明确资产管理业务不应承诺保护资本和收入，打破刚性赎回是重点之一。在今年的两会期间，时任中国银监会主席、现任中国银监会主席的郭树清明确提醒投资者注意“保本高收益”产品的风险，称保本不能产生高收益，这被归类为欺诈。

据记者梳理，上述三家银行被处罚的案件均涉及非法跨行和理财业务。其中，“保本”理财是重灾区:招商银行“在销售同业非保本理财产品时违规承诺保本”和“违规签订保本合同销售同业非保本理财产品”。

上海浦东发展银行因“为非保本理财产品出具保本承诺书”和“为代理资金收付的信托计划提供保本承诺”被罚款。但兴业银行的违规行为还包括“无授信或超授信开展同业业务”和“接受第三方金融机构对同业投资的隐性信用担保”。

据粗略估计，5月份各级银行业监管机构披露的罚款中，近三分之一涉及非法开发银行间、理财等影子银行业务。可见，违规开展银行间业务、理财业务和表外业务仍是银行业混乱的重灾区。

兴业银行违规“输血”房地产项目

郭树清今年在全国人大“部长级渠道”接受媒体采访时表示，去年银行业市场进行了整顿，重点是整顿混乱和弥补不足，重点是银行间、理财和表外业务，整体效果很好。未来，我们应该继续关注影子银行，包括银行间、财富管理、表外和跨金融风险。此外，虽然监管当局一再强调，房地产金融业务的风险应得到严格控制，包括禁止非法发行或挪用信贷资金进入房地产行业，这种违规行为仍然不少见。

根据广东银监局5月8日披露的罚单，广州银行和广州银行佛山分行因为“四证不一”房地产开发项目提供融资和为返还土地储备基金股东贷款提供融资被罚款80万元；在上述兴业银行收到的数千万罚款中，为四证不全的房地产项目提供融资也是原因之一。

根据银监会5月份在官方网站上发布的公告，兴业银行因12项违法事实被罚款5870万元。这12项违法违规行为包括:(1)重大关联交易未按规定审批，未向监管部门报告；(2)信贷资产的非实物转移；(三)无额度或超额度开展同业业务；(四)内部控制管理严重违反审慎经营规则，许多分支机构买入的转卖业务基础资产不符合规定；(5)银行间投资接受第三方金融机构的隐性信用担保；(六)债券销售和回购业务违规；(七)非法投资个人理财资金的；(八)提供材料的日期；(九)一些非现场监管统计数据与事实不符的；(十)个别董事未经任职资格批准履行职责的；(十一)变相分批转移个人贷款的；(十二)为四证不全的房地产项目提供融资。

兴业银行上一次收到1000万英镑或以上的罚款是在2017年底。2017年12月29日，青岛银监局对兴业银行股份有限公司青岛分行违反国家规定从事投资业务进行处罚，没收违法所得1.16亿元，并处以双倍罚款1.16亿元，共罚款2.32亿元。那些直接责任者受到了警告和罚款。

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从处罚数量来看，工商银行(601398)是今年5月公布的处罚数量最多的银行，9次处罚共计390.2万元。涉及违规办理银行间业务、违规出具担保承诺销售非担保理财产品、利用个人消费贷款购买银行理财产品等案件。第二家是农业银行(601288，门诊单元)，5月份收到5张罚单，罚款总额为114万元。

此外，政策性银行和消费金融公司等特殊专业金融机构也因违规受到处罚。

很少被罚款的国家开发银行也在5月份受到监管部门的罚款:吉林银监局5月25日披露，国家开发银行吉林分行违规提供担保被罚款50万元，责任人刘宏斌、徐燕菊分别被罚款10万元和5万元。

另一家被罚款的政策性银行是中国农业发展银行。根据河南银监局5月4日披露的罚单，中国农业发展银行漯河市分行因未尽职尽责、违反审慎经营规则被罚款20万元。

5月14日公布的另一张罚单显示，在2015年至2016年农业发展银行信阳分行发放的四笔贷款中，“贷前调查和贷款审批严重不尽职”的行为，导致不良贷款，至今尚未全部收回。基于此案，农业发展银行信阳分行被罚款40万元。

5月25日，上海银监局公布对中国银行消费金融有限公司的行政处罚，中国银行消费金融因“贷款收费”被罚款138.68万元。

值得一提的是，据梳理，这是消费金融行业今年收到的最大处罚，也是监管部门对消费金融行业“贷款收费”行为的首次处罚。中银消费金融是中国“利润最高”的消费金融公司:根据中银香港的公告，2017年中银消费金融净利润达到13.75亿元，同比增长157.78%，成为2017年净利润最高的消费金融公司。