抑制多头融资、过度融资 银行业“联合授信”新规出台

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为遏制长期融资和过度融资，有效防范和控制重大信用风险，银监会近日发布《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》，并部署试点工作。

《办法》规定，银行业金融机构应当为融资余额超过3家、融资余额总额超过50亿元的企业建立联合授信机制。对于融资余额在三家以上银行业金融机构的企业，融资余额总额在20亿元至50亿元之间的，银行业金融机构可以自愿建立联合授信机制。

根据本办法，符合企业设立条件的债权银行金融机构应成立联合信贷委员会。联合信贷委员会根据企业的业务和财务状况衡量债务承受能力，在与企业达成共识后确定联合信贷额度，并监督联合信贷额度的使用。对于处于预警状态的企业新融资，要求银行业金融机构采取更加审慎和严格的信贷审批标准、风险控制措施和风险缓释措施。

中国保监会相关部门负责人表示，在防范和控制重大信用风险方面，联合授信机制有助于加强银行间的信息共享，抑制因信息碎片化导致的银行间轻率授信，减少空企业长期融资体系，有效防止企业超偿付能力融资。

“不同的银行对风险的控制不同，贷款的方式和角度也不同，具有很大的潜在风险。”一位来自一家股份制银行的人士表示。他解释说，企业放贷时缺乏协调机制，信贷不仅非常集中，而且长期融资和过度融资也容易发生。在过度信贷和长期信贷的情况下，一旦市场流动性紧张，此类企业的风险暴露概率相对较大。

所谓联合授信，是指多家银行业金融机构通过建立信息共享机制，改善银企合作模式，提高银行业金融服务质量和效率以及信用风险防控水平，为同一企业提供或已经提供债务融资的经营机制。近年来，我国企业长期融资和过度融资问题日益突出，存在潜在风险。少数企业过度融资也挤压了稀缺的金融资源，降低了资源配置效率。

据报道，这种方法已经建立了一个运营管理框架，如成员银行协议、银企协议和联席会议制度；建立了企业进入风险预警状态后银行业金融机构的风险应对和处置机制；对非法企业和非法银行金融机构的惩戒措施已经明确。

关于联合信贷机制是否会对企业融资行为产生严重影响，上述负责人表示，按照《办法》规定的标准，应建立联合信贷机制的企业数量不足中国企业总数的千分之一，大多数企业不受影响。根据调查，符合建立联合信贷机制标准的大型企业的主要问题往往不是资金短缺。