金融科技：从“杂草丛生”到有序发展

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随着大数据、云计算、人工智能和区块链技术渗透到金融市场运作的各个方面，人们在减少金融市场信息不对称、降低交易成本和提高运营效率等方面达成了共识。然而，技术的发展和应用也可能影响金融业的稳定。

随着“一党两会”金融监管体制的改革，“强监管”已成为金融科技产业发展的大环境。当前强大的监管环境将给金融技术行业带来什么挑战？金融科技产业能带来什么样的发展机遇？在此背景下，“2018清华五道口全球金融论坛”主题论坛4聚焦“强监管下的金融科技产业发展前景”。

“一旦任何技术被纳入金融领域，它将在没有监管的情况下疯狂增长，其结果将是‘杂草丛生’。在这之后，有必要有一个拔草的过程，一个选择种子的过程，一个净化和刺激的过程，最后创造一个光明和干燥。”党委书记、北京市金融工作局局长霍表示，随着金融科技的快速发展，由于缺乏底线、标准、监管甚至没有门槛，行业进入了另一条道路，因此有必要加强监管。

那么，监管会抑制创新吗？对此，海淀区委书记于君持否定意见。在他看来，加强金融监管也在推动金融创新。在此背景下，金融技术从“概念”演变为“理念”，并发展出一批真正引领金融创新、强化金融监管的核心技术，这就要求相关部门加强政策引导和监管。

从全行业来看，在过去一段时间里，金融技术以可控的风险实现了健康有序的发展，各项创新更符合服务实体经济的目标。泛普金科创始合伙人兼首席执行官董祺表示，在过去几年中，大多数市场机构将选择提供从前端客户获取到风险控制和后端的各种金融服务，这些服务将在全链和闭环中完成，以满足用户的多样化需求。然而，随着机构的扩张，没有强有力的监管，金融服务将变得不可持续。与此同时，一系列的监管趋势也表明，希望各机构能够充分发挥自身的比较优势，将所有金融活动纳入监管范围。

“如果你只在中间做某一段，你会喜欢吗？对我们来说，如果使命是服务于用户更多样化的金融需求，即使整个链条不能由一家公司来完成，只要这一使命最终完成，那也是非常愉快的。”董祺表示，在这种背景下，各机构开始选择具有比较优势的领域，如客户获取、大数据风险控制、深入研究用户肖像等。，以更准确地掌握用户需求。他以泛普金科为例表示，转型后，机构选择与优势较小的金融机构在后端资本环节进行合作。对于金融技术公司来说，这部分在资本成本和许可方面没有优势。因此，金融技术公司可以专注于通过技术改进更好地服务用户。

事实上，在实践中，金融技术已经有了许多尝试和成熟的产品和服务。道口贷款首席执行官罗川认为，服务实体经济、造福大众是金融技术发展的重要立足点。他介绍道口贷款通过建立道口云系统，收集各融资中小企业在融资过程中提供的各种数据，并与银行共同开发账户系统，形成真实交易。这样可以帮助中小企业降低融资成本，有效控制风险。

许多嘉宾还建议要加强信用社会的建设。好又多首席执行官方表示，信用社会建设需要监管者和实践者的共同努力，其中之一就是共同推进信用信息系统建设。罗川还表示，保护投资者最重要的是信息的充分披露，而基于供应链和社会网络的信息披露可以充分披露信息，大大增加违约成本，并使整个信用体系更容易建立。