金融科技赋能转型发展：工行打造“智慧银行”为创新领跑助力

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“工行遵循金融服务和信息技术发展规律，着力打造‘智慧银行’，加快金融技术创新，加快金融技术布局，成立网络金融部，建立‘七大创新实验室’，加快实施e-icbc3.0战略升级，启动智慧银行信息系统(ecos)建设工程，努力发挥银行金融‘主力军’服务经济社会的作用。”4月26日，中国工商银行副行长王敬东在银行业第162次例行记者会上表示。

“智能银行”信息系统的构建

为了建设具有“智慧、开放、共享、高效、整合”五大特征和更多代际优势的下一代信息系统，工行今年启动了生态系统建设项目。Ecos将致力于“包容性的客户服务、开放互联的金融生态、业务运营共享的联动、高效灵活的创新与R&D、业务技术的整合与共建”，专注于一个支撑、两个基础、三大能力，致力于授权转型发展，帮助引领创新。

王敬东表示，具体而言，“一个支撑”基于企业级业务架构，“两个基础”包括松散耦合的分布式it架构和标准化智能数据系统，“三个能力”包括注重提高灵活创新、智能应用和开放集成能力。

值得一提的是，工行坚持科技自主可控，在加快“智慧银行”建设的同时，特别注重安全生产和运营，努力打造“最安全银行”。同时，信息安全体系从管理、运行和技术三个层面不断完善，主动防控能力不断增强。

如建立了外部欺诈风险信息系统、电子银行交易反欺诈系统、信用卡风险监控系统等反欺诈系统，共预警各类业务风险127万次，拦截信用卡、信用卡等风险业务89万项，拦截电信诈骗汇款6.5万笔，为客户避免了超过17亿元的财务损失，树立和维护了“安全稳定”银行的良好形象。

深化金融技术应用

2017年，工行成立“七大创新实验室”，投入300人的新技术研究团队，全面布局金融技术的各个技术领域，初步实现了云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等领域的科技价值向商业价值的转化。，形成了企业级的技术能力，可以向内外开放和出口，保持了行业领先地位。

在云计算方面，工行实现了基础设施云(iaas)平台的落地，引领行业应用平台云(paas)建设，云计算平台的服务能力和稳定性保持行业领先优势。

在大数据方面，工行已经形成了以数据仓库和集团信息数据库为核心，各种应用市场为配套的“大数据1.0”系统。在反欺诈识别领域，利用神经网络模型和流数据处理技术，实现对电子银行交易的实时监控，有效防止客户流失。

“在区块链和物联网方面，我们已经建立了两个企业级平台。在区块链方面，工行与贵州省政府合作，并与贵民集团签署了战略合作协议。2017年5月，建成行业首个服务精准扶贫的区块链平台，实现扶贫项目和支付审批的透明运行。保障扶贫资金封闭运行管理，大力支持普惠金融发展；与熊安新区合作，在万亩造林项目中利用区块链技术实现项目资金的闭环管理，帮助实现城市建设管理的“公开透明”，为“数字安全”建设服务。在物联网方面，自主开发了同行业第一个物联网平台，并将其应用于信用卡汽车分期付款业务和小额信贷，提高了风险控制水平。”工行信息科技部总经理陆表示。

“智能银行”的战略升级

2017年6月，工行发布了以e-icbc3.0为主体的“智能银行”战略，聚焦场景，聚焦客户群，积极推进传统服务的网络化和智能化转型，提升金融增权的核心竞争力，全面营造开放、合作、共赢的金融服务新生态环境。

“工行计划今年推出互联网金融场景服务(api)开放平台，与合作伙伴建立行业软件服务云(saas)，进一步提升金融产品和服务的产出能力，实现用户、工行和合作伙伴的共赢。”三位一体，三方共赢。”王敬东说道。

截至目前，工行已经建立了十亿级的网络金融客户群，“三荣”平台的客户总规模已达3.43亿，相当于中国移动互联网用户数量的一半。其中，荣鄂银行的客户规模达到2.82亿，手机银行的日常生活超过1000万，月生活超过5000万，年生活超过1亿，实现了行业第一客户规模、客户粘性和活跃度。首先；荣电子采购开创了“互联网+电子商务+金融”的发展模式，涵盖了b2c、b2b、b2g和跨境电子商务的完整业务结构，年交易总额超过1万亿元；E-Union构建了信息丰富、互动及时、安全可靠的金融服务平台，形成了客户与账户经理、客户与银行之间的网络服务体系，客户规模达到1.14亿。

英国《金融时报》记者在新闻发布会上获悉，工行还加强了数字普惠金融建设，特别是金融服务的数字化和智能化转型。包括扩大客户服务范围和提升客户服务方式。“现在工行正在推行全面的客户战略。所有客户都是重要的服务对象。当然，我们必须借助金融技术来完成全方位客户服务的覆盖，提升服务的客户基础。”工行产品创新管理部总经理马琰表示。

“在公共领域，突出了从大客户到所有客户的转变，这加强了对小微企业的金融服务。例如，对于小微企业客户，工行推出了一站式的一揽子服务平台，称为小额金融服务平台。面向小微客户的网上小额信贷产品已经推出，整个小微贷款余额已达2.2万亿元。”马琰说。