“侨兴债”事件继续发酵，浙商财险9位高管被问责 保监会加大“双罚制”执行

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“侨兴债务”事件继续发酵，浙商财产保险公司的九名高管被追究责任

中国保监会加大了“双罚制”的实施力度

记者陈婷婷编辑陈郁

“华侨兴债”的风险事件在保险业继续发酵。除了此前的行业警告外，昨日中国保监会还对浙商财产保险公司进行了罚款，该公司涉及“侨兴债务”风险事件，暴露出公司在业务、人事任命、内控管理等方面存在的五大问题。罚款202万元和停止接受新保险业务一年的处罚，给浙商财产保险乃至整个保险业敲响了警钟。

如果机构受到惩罚，责任人就无法逃脱惩罚。处罚追究了责任人的责任，浙商财险的9名高管被追究责任，时任总经理被免职。事实上，自去年以来，中国保监会和地方保监局频繁发布的行政处罚，已经告别了重机构轻高管的处罚做法。11日，另外三张一起发行的票是给三家保险公司的总精算师的。今后，“双重处罚”将成为主要责任人和机构的准则。

这张票直接指向浙商财产保险的内部控制漏洞

据《上海证券报》此前的统计，去年，全国各地保险监管机构发布了850多项行政处罚决定，创下了近年来保险罚款的新纪录。

新年伊始，监管的惩罚丝毫没有减弱。昨天，中国保险监督管理委员会对浙商财产保险、农业银行人寿保险、长城人寿保险和交通银行康联人寿保险发出了首批四项罚款。

其中，浙商财险因涉侨债务被罚款202万元，信用担保保险业务暂停一年，引起市场关注。据中国保监会介绍，2014年，浙商财产保险承保了两项保底保险业务，保额为5.73亿元。根据浙商财产保险2014年的资产负债表，单个风险单位即每笔私人债务的比例超过《保险法》规定的实际资本加公积金总额的10%。同时，浙商财产保险未能按要求使用已批准或备案的保险条款，保险费率未能按要求提取准备金，这也是在承保华侨债务过程中暴露出的风险管理漏洞。

近日，中国保险监督管理委员会(保监会)发布了《浙商财产保险桥兴私募股权担保保险业务行业内风险事件分析及启示》，深入分析了浙商财产保险在此次事件中存在的问题，并告诫行业要从中吸取教训和经验。

总经理被免职，“双罚制”正常化

事实上，对浙商财产保险公司的处罚还有一个重点:追究了9名高管的责任，其中包括当时的董事长、总经理和精算师负责人，而当时的总经理吴金也因承担直接责任而被撤职。

根据行政处罚决定，吴金被警告并罚款12万元，战略发展部总经理史学忠被警告并罚款20万元，市场部副总经理龚芳被警告并罚款6万元。董事长高秉学被警告，罚款20万元；副总经理俞斌被警告，罚款6万元；财务部总经理被警告，罚款6万元；客服运营中心总经理夏爱民被警告，罚款3万元；罗被警告，罚款3万元。孙大庆被警告并罚款5万元。

此前，中国保监会相关人士表示，从去年的罚款情况来看，监管部门正在加大“双罚制”的执行力度。一方面，高级管理人员的责任增加了，撤销资格和行业禁令等监管措施已被披露；另一方面，个人罚款数额增加，对主要责任人的处罚和机构罚款并重。

昨日，交通银行康联人寿保险、农业银行人寿保险和长城人寿保险也与浙商财产保险一起受到处罚。这三家保险公司因不合理的现金价值计算、不符合一般精算原则以及变相突破监管要求而受到处罚。涉及的产品有“交通银行康联交通银行富友天喜年金保险(B)”、“长城新城第三年金保险”和“中国农业银行金太阳(300606，诊断股份)年金保险(C部分)”。

中国保监会表示，三家保险公司产品管理主体责任缺失，产品开发设计合规意识薄弱，总精算师明显不到位，问题严重，性质恶劣。因此，三家保险公司不得销售不符合监管要求的产品，禁止在六个月内申报新产品。同时，上述三家公司的总精算师均被罚款1万元。

中国保监会副主席梁涛表示，公司负责人和合规负责人应当确保公司重大决策事项的合法合规。中国保险资产管理协会常务副会长兼秘书长曹德云在2017年中国财富管理峰会上也直言不讳地指出，风险管理的根本在于对人们行为的管理和约束，最重要的是让他们不能、害怕、不愿意或不愿意违规犯罪，走上红线。