“关猫”围栏加速密织

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此外，还制定了《商业银行银行账户利率风险管理指引(征求意见修订稿)》、《商业银行流动性风险管理办法(征求意见修订稿)》、《商业银行大额风险暴露管理办法》等三项公开征求意见的规定。

据银监会统计，针对特定机构和特定业务的41项规章制度主要包括7个方面:股权监管、跨金融产品、资产管理业务、流动性风险、信用质量、资本监管和信息披露，可以说涵盖了现行制度缺陷的主要内容。

剑指的是七个盘子

这些措施是针对银行业的突出风险和问题。具体来说，首先是股权监管。“股权治理是监管的一个非常重要的切入点，也是长期以来监管相对不足的地方。”中国银行业监督管理委员会相关负责人表示，相关政策将重点放在无形股东、持股、虚假股权资金来源、非法关联交易、利益转移和滥用股东权利等方面，以使股权最终受益者透明化，真正承担股东的最终责任。

《商业银行股权管理暂行办法》于2017年11月16日征求意见，并于今年1月5日正式发布。银监会指出，加强股东和股权管理意味着加强风险源的控制。坚决打击各种逃避股东资格审查、利用控制权不当干预经营决策、通过关联交易获取不正当利益的行为在《商业银行股权管理暂行办法》中，银监会规定了银行业金融机构股东资格和参与控股机构数量的要求。在加强准入方面，渗透和识别实际控制人和最终受益所有人，并审查他们的资格；加强关联关系的审查，防止通过委托他人持有股权、关联方与一致行动者共同持股等方式规避股东资格审查的行为；加强资金来源审查，确保投资者自有资金入股资金来源合法合规。规范非法关联交易、利益转移和股东权利滥用。

第二，随着银行跨行业业务的增加，它们与信托、券商、基金等市场密切合作，但相关领域的监管制度不完善或存在空白，导致监管套利屡禁不止。针对这些问题，银监会对委托贷款、银信合作、跨金融产品和表外业务进行监管，要求充分提供资本和拨备，减少套汇和渠道，控制资本流动，增加杠杆，延长链条，监管套利。去年12月，中国银行业监督管理委员会发布了《关于规范银行信贷业务的通知》，对商业银行和信托公司的银行信贷业务进行了规范；今年1月6日，银监会发布了《商业银行委托贷款管理办法》。总的思路是充分计提资本和拨备，减少套汇和渠道，控制资金流动，加强对增加杠杆、延长链条和监管套利的监管。

第三，资产管理业务。针对资产管理业务快速发展中存在的结构复杂、赎回刚性、期限错配、各种产品监管标准不一致等问题，我们与中国人民银行合作，制定了统一的金融机构资产管理业务规则。据悉，这种方法将在今年两会前后推出。与此同时，银监会也在研究制定金融管理和信托业务监管的配套制度。银监会表示，2018年的工作重点包括:继续减少银行间投资，对外包机构实施名单管理；此外，严格监管跨金融产品，推动银行尽快启动金融管理业务转型，银行信贷渠道业务逐步减少，严格执行新出台的委托贷款管理办法。

第四，针对流动性风险。事实上，在2017年城市商业银行年会上，银监会副主席王兆兴强调，流动性风险始终是中小商业银行面临的最大风险，也是最有可能引发系统性和区域性风险的风险。中国银监会副主席曹宇也表示，虽然一些城市商业银行规模较大，但其一半以上的债务资金是通过金融市场筹集的，这积累了大量的流动性风险和市场风险。当有麻烦时，他们的生存将面临危机。

“我们将在借鉴国际标准的基础上，引入新的流动性风险监管指标和工具，降低银行机构尤其是过度依赖短期银行间批发融资、期限错配严重的中小银行的流动性风险。”银监会相关业务负责人表示，从国际经验来看，流动性风险往往是压倒机构的最后一根稻草。金融危机后，国际监管机构对流动性风险管理非常谨慎。对此，银监会于2017年12月6日颁布了《商业银行流动性风险管理办法(征求意见修订稿)》，在流动性比率和流动性覆盖率两个监管指标的基础上，新增了流动性匹配率、净稳定资本比率(nsfr)和优质流动性资产充足率三个量化指标。

除量化指标外，银监会还要求银行进行流动性风险压力测试、制定处置计划和进行模拟演练。银监会拟要求压力测试的频率应与商业银行的规模、风险水平和市场影响力相适应；例行压力测试应至少每季度进行一次，当市场剧烈波动时，应增加压力测试的频率。这些压力测试必须提交给监管机构。

第五，信用质量。目前，我国银行贷款分类标准与国际标准接轨，但仍存在分类不准确的问题，导致商业银行拨备不准确，利润虚高。针对分类不准、多头授信、超额授信等几个“难题”，银监会研究制定了大额风险暴露管理、联合授信管理、资产风险分类等相关制度，防止信贷“堵大户”、“搭便车”。

第六，资本监管。可以说，资本是防范银行风险的主要监管工具。鉴于中国发展银行、政策性银行、金融资产管理公司等银行业金融机构资本监管的空体制由来已久，约束力较弱，银监会专门针对这三家机构制定并发布了监管制度，意在补充其资本监管的空体制

第七，信息披露。银监会重点从三个层面提高透明度，强化市场约束:完善制度监管，建立行政处罚定期信息披露机制，建立重大监管政策和行为沟通机制。银监会相关人士表示，未来将参照国际标准对行业信息披露进行细化和模板化，提高银行间的可比性。

“短板”取得了显著成效

值得注意的是，中国银行业规模庞大，业务范围广泛，任何监管政策的出台都可能对市场产生巨大影响。这就对促进监管政策的方式方法提出了更高的要求。

加强与市场和机构的沟通是关键方法之一。记者了解到，在条例出台前，银监会进行了全面调查，并征求了行业专家的意见；在发布时分发相关文件，详细解释监管意图；实施后跟踪政策影响并回应市场关注。例如，在发布《关于进一步规范银行业金融机构吸收公众存款行为的通知》之前，银监会充分征求了财政部、SASAC等部委的意见。

同时，银监会关注全局和相关规章制度，不仅从银行业的角度，而且在金融、经济和社会的整体框架下，全面评估各种制度对金融市场和实体经济的影响。例如，在制定银行信贷业务相关制度时，要对其对股市、房地产等市场的影响进行认真、全面的调查和评估，并积极与其他宏观管理部门和监管部门沟通，以把握发布时机。

目前，结合治理混乱的工作，银行治理取得了显著成效，“脱离实际，走向空虚”的局面已初步得到遏制。数据显示，截至去年11月，银行代持理财产品现象有所缓解，理财产品特别是银行间理财产品累计净减少3万亿元，理财业务外包投资较年初减少5888亿元。表外业务逐渐成为资产负债表上的回报，“影子银行”行为得到抑制。委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比减少889亿元，表外业务增速由过去的50%以上下降到19%。商业银行同业资产和负债自2010年以来首次收缩，余额较年初分别减少2.8万亿元和8306亿元。去年，银行业新增贷款占新增资产的比重明显上升，银行资金向实体经济流动的增速加快。

与此同时，违反法律法规的行为显著减少。自去年下半年以来，主要的跨地区、跨市场和跨机构案例(如银行间、资产管理和金融管理)已得到初步遏制。此外，and/きだよ/white金融监管的一些盲点开始有了规则可循。例如，监管system/きだよ/in在信息中介、公共资金存储、校园贷款和慈善信托等领域的点对点贷款被及时填补。

此外，银行业金融机构开始主动调整业务模式，风险防范意识和主动性得到提高。

制度是发展的基础和生命线。为了防止金融混乱“死灰复燃”，继续巩固监管体系将是2018年的工作重点。在此前的2018年全国银行业监督管理大会上，银监会指出，弥补监管体系的不足是2017年的重要任务之一，并在2018年的工作部署中提出了“全面加强刚性约束体系建设”的要求。