去年六大行个人房贷余额增13.36% 短期房贷利率降幅有限

本篇文章1430字，读完约4分钟

据《中国证券报》记者统计，截至2019年底，工、农、中、建、运、邮六大国有银行个人住房贷款余额同比增长2.53万亿元，同比增长13.36%。2019年，个人住房贷款占六大银行新增贷款的近40%。业内人士表示，2020年，个人住房抵押贷款客户仍是银行积极争取的资源，但在“留而不炒”的政策下，他们将重点支持居民的第一套住房贷款需求；据估计，全国抵押贷款利率的整体水平将呈现下降趋势，但短期内空下调空间有限。

个人抵押贷款业务竞争激烈

根据年报数据，截至2019年底，六大国有银行个人住房贷款余额达到21.46万亿元。从贷款余额来看，截至2019年底，建行和工行的个人住房贷款均超过5万亿元，分别为5.31万亿元和5.17万亿元。从新的增量来看，2019年工行、建行和农行的个人住房贷款都增加了5000多亿元。其中，工行的增量最大，为5763.18亿元。增长率方面，2019年，六大国有银行个人住房贷款同比增速超过两位数，其中邮政储蓄银行(601658)增速最快，达到19.9%。

各家银行对个人抵押贷款客户的“掠夺”非常激烈。在个人贷款业务中，个人住房抵押贷款起着重要的作用。据统计，2019年，六大国有银行贷款和垫款增加6.39万亿元，其中个人住房贷款占39.56%。

为什么要成为“卡通”

为什么银行青睐个人抵押贷款业务？优秀的资产质量是关键因素，这可以从2019年的银行年报中看出。截至2019年底，建行个人住房贷款不良率仅为0.24%，与去年底持平。工行在2019年年报中表示，个人贷款不良率和不良率连续三年“双下降”，个人住房贷款资产质量达到近十年来最好水平。截至2019年底，中国农业银行个人住房不良贷款率(601288)为0.3%，同比下降0.01个百分点。

交通银行金融研究中心高级研究员夏丹(601328)表示，在2020年，房地产开发贷款和个人住房抵押贷款是银行希望争取的相对业务，但在监管政策的要求下，增长通常是有限的。目前，"无房炒房"仍是主要基调，贷款，尤其是开发贷款的增长有限。最近，许多省市出台了缓解开发企业流动性困难的政策，如放宽土地出让和商品房预售的要求，直接缓解了开发企业的经营压力。

许多业内人士告诉《中国证券报》，房地产相关贷款，尤其是个人住房贷款，一直是银行眼中的“热点蛋糕”。预计今年在企业有效信贷需求不足的情况下，银行在个人抵押贷款领域的竞争将会更加激烈。

贷款需求将逐渐恢复

虽然在2020年初受到疫情影响，但建行副行长季志宏在2019年业绩发布会上表示，今年一季度建行个人住房贷款增长平稳，主要是由于前期积累需求的释放。“国家将继续采取措施支持稳定的经济发展。今年3月，我们看到住房贷款申请数量和客流量显著回升。”

夏丹表示，对于原本具有购房吸引力的城市来说，随着建设用地的关闭和房地产销售的暂停，开发贷款和抵押贷款的需求都受到一定程度的阻碍，而开发和购房的需求并没有消失，因此对贷款需求的影响在某种程度上大多被推迟。如果疫情防控的进展不重复，随着工作的恢复和线下销售的恢复，对开发贷款和抵押贷款的需求预计将逐步恢复。

从全国平均水平来看，抵押贷款利率下调与lpr水平基本一致。荣360数据研究所的分析师预测，中国抵押贷款利率的总体水平在未来将呈现下降趋势。考虑到疫情的影响正在减弱，恢复工作和生产正在稳步进行，监管当局对在短期内降低5年低致病率持谨慎态度。即使抵押贷款利率继续下降，空的短期减息也是有限的。