保监会打响重大风险攻坚战：开展股东背景穿透性审查

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金融板块网站消息1月12日，中国保险监督管理委员会(以下简称“保监会”)发布了《保险业防范和化解重大风险战斗制胜总体规划》，并于1月17日在官方网站上发布了《规划》全文。

根据中国保监会的通知，该方案旨在贯彻落实中国共产党第十九次全国代表大会、全国金融工作会议和2017年中央经济工作会议精神，进一步加强保险业风险防控，提升风险防范能力，严格遵守无系统性金融风险底线。

按照规划，一是做好重点领域风险防控工作；二是坚决打击非法保险经营活动；第三，加强薄弱环节监管体系建设，开展重大风险攻坚战，深入开展股东背景审查，防止非理性并购和股票投机。

附件:保险业防范和化解重大风险的总体制胜计划

自2017年4月以来，中国保监会深入贯彻落实党的十九大、全国金融工作会议和2017年中央经济工作会议精神，围绕服务实体经济、防范和控制金融风险、深化金融改革三大任务，始终把积极防范和化解风险放在更加突出的位置，认真贯彻落实“名义保险、名义监管”原则。围绕“加强监管、防范风险、控制混乱、弥补不足、服务实体经济”，我们制定并实施了一系列“1+4”文件，维护保险业稳定健康发展。积极化解股票风险，稳步应对重点领域和重点公司风险，严格控制增量风险，针对各种风险征兆和隐患采取有效监管措施，妥善应对行业内外各种风险挑战。引导行业回归原点，促进业务结构转型，有效提升服务实体经济的水平和能力。加强监管队伍建设，彻底肃清项俊波的流毒和影响，重塑严明廉洁的监管氛围。通过保监会系统和全行业的共同努力，保险业风险防控工作取得阶段性成果，行业整体风险可控，全行业防范和化解重大风险的能力和水平不断提高，没有系统性金融风险的底线得以保持。

目前和未来，虽然保险业的风险总体上是可控的，但形势依然十分严峻。从外部环境来看，国际国内经济金融形势复杂，各种风险和矛盾的不确定性可能给保险业带来很大影响；从行业内部来看，保险业正处于防范和化解风险、积累多年深层次矛盾、转变保险增长模式阵痛的“三相叠加”阶段。一些重点领域和重点企业的风险逐渐暴露，各种违法违规行为猖獗。特别是少数问题公司风险、公司治理失灵风险、资金运用风险、保险风险、资金短缺风险、新保险业务风险、外部传导风险、群体性事件风险等重大风险因素不容忽视。保险监管体系要求在新的时代背景下，深化学习贯彻习近平建设有中国特色社会主义思想，按照中央经济工作会议的要求和部署，始终坚持履行职责， 敢于监管、善于监管，积极主动防范和化解保险业重大风险，坚决构筑保险风险“防洪堤”,打赢防范和化解保险业重大风险的硬仗。

一、指导思想

以习近平新时期中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大精神，认真贯彻落实全国金融工作会议和2017年中央经济工作会议精神，坚持稳中求进的总原则，严格执行中国保监会“1+4”系列文件要求， 用三年时间做好保险业重点领域风险防控工作，坚决打击违法违规行为，加强薄弱环节监管体系建设。 进一步加强保险业风险防控，提高风险防范能力和水平，严格遵守无系统性金融风险底线，促进行业优质发展，有效打赢保险业防范和化解重大风险的硬仗。

二、总体目标

——系统性风险得到有效防范和控制。保险业重点领域、问题公司等突出风险得到有效化解，存量风险逐步消化，增量风险得到严格控制。保险公司风险防范的主体责任得到有效巩固。保险业杠杆率控制在合理水平，偿付能力状况稳定改善，抵御风险能力明显增强。

——保险监管体系的缺陷不断得到弥补。“监管就是监管”的理念和方向深入实践，保险业风险防控长效机制有效建立。监管体系的硬约束不断加强，推动了保险业高风险业务模式的根本转变。

——保险市场秩序明显改善。保险业违法经营活动得到严厉打击，各种突出的市场混乱现象得到有效纠正，基本形成了有利于保险业稳健科学发展的市场环境。

——保险消费者满意度普遍提高。误导销售、理赔难等突出问题得到有效治理，保险消费者投诉率大幅下降，保险消费者合法权益得到有效保护。保险服务手段更加丰富，服务效率和质量进一步提高，行业得到了社会的广泛认可。

——保险业服务实体经济的能力明显提高。保险业收益来源取得重大进展，长期稳定的风险管理和担保功能得到有效发挥。保险业为国家重大战略、经济转型升级和民生保障服务的能力显著提高，在反贫困、防污染中的支撑作用更加明显。保险业与实体经济、保险业和金融业的其他部门实现了良性循环。

三.基本原则

——坚持以人为本的发展理念。要把保护保险消费者的长远和根本利益作为出发点和落脚点，切实增强保险消费者的幸福感和收益感。

——坚持把握重大矛盾的总体思路和工作方法。要增强大局和大局意识，从全局和长远的角度认真判断保险业风险防控工作，准确把握当前和未来风险防控的重点领域和关键环节，找准切入点，实现重大风险全覆盖，确保全面风险防控效果。

——坚持标本兼治和疏通相结合。要有步骤、科学、有序地推进保险业风险防控，进一步创新工作思路，加强制度机制建设，弥补制度缺陷，打开主入口，堵住邪道，建立保险业风险防控长效机制，铲除滋生各种金融风险的土壤，确保保险业风险防控的有效性。

-坚持把纪律和规则放在首位。要端正风纪，重塑严格务实的监管氛围，依法有效防范和化解风险，防范风险处置过程中的道德风险。深化依法监管，持续打击各种违法行为。

四.任务

一、关键领域的风险预防、控制和处置。

1.预防、控制和处置一些问题企业风险。制定有针对性的风险处置计划，有序可控地化解少数问题企业的风险，防止个别风险演变为局部风险，局部风险演变为系统性风险(各监管集团)。对偿付能力长期达不到标准、问题长期拖延的外资保险公司采取更有效的监管措施，防止风险扩散(国际部)。

【期限】:3年

[优先级]: ★ ★

2.预防和控制公司治理失败的风险。全面调查“三会一层”运行情况，重点解决缺乏制衡、授权管理混乱、关键岗位缺位等问题。严格追究保险公司总经理等高级管理人员的责任，努力解决公司内部监督制衡管理机制失效的问题。全面开展股东背景、资格及相关关系的深入审查，严格查处违规持股行为(发展改革部)。依法处置陷入治理僵局的保险公司，追究相关股东责任，必要时启动市场退出机制(发展改革部、国际部)。

【期限】:3年

[优先级]: ★ ★

3.防范、控制和处置资金使用风险。重点防范保险资金非法投资风险，特别是规避关联交易监管、为特定利益相关者带来利益的风险。重点防范激进投资风险，如非理性并购、股票投机、通过金融产品套汇违规进行房地产投资、短期资金和长期投资。重点防范因投资失败造成的巨额损失风险(财务部)。

【期限】:3年

[优先级]: ★ ★

4.防范、控制和处置保险业务风险。监控寿险公司在业务结构调整过程中的现金流动态，制定政策计划，防范和控制流动性风险。关注和评估部分人身保险公司(个人保险部)长期担保业务利率风险管理能力不足导致的利差损风险。

【期限】:3年

[优先级]: ★ ★

5.预防、控制和处置资本不足的风险。监控和识别因盲目扩张、管理不善、费用失控等导致资本消耗迅速的保险公司。，并及时采取有效措施防范和控制公司的资金短缺风险(财产保险部、人身保险部)。加强保险公司三年滚动资本规划(会计部)的监管约束力。支持中小保险公司制定和实施差异化竞争发展战略(发展改革司)。

【期限】:3年

[优先]: ★

6.防范、控制和处置新的保险业务风险。关注利用互联网技术推广的、影响客户信息安全的与互联网贷款相关的各类新的保险业务风险(财产保险部、人身保险部)。关注财产保险公司、人身保险公司和保险中介机构与第三方网络平台(财产保险部、人身保险部和中介机构)合作开展保险业务的潜在风险。采取有效措施，对各类网络保险业务的风险和非法网络保险业务的风险进行总结和评估。推进互联网专项整治，及时处置业务风险(发展改革司)。

【期限】:3年

[优先]: ★

7.预防、控制和处理外部风险的传播和影响。密切监控货币、财税、外贸、外汇、利率、房地产、股票、社保等宏观因素变化对保险业可能产生的影响，分析评估风险传导机制和传导渠道，有效防范风险影响(会计部)。防范和化解保险机构关键岗位人员可能对公司(监察局)产生重大影响的案件风险。防范和化解保险机构(财务部和国际部)的海外投资风险。

【期限】:3年

[优先]: ★

8.预防、控制和处理群体性事件的风险。依法妥善处理保险消费者投诉，提高维护保险消费者合法权益的及时性和有效性(消费者权益保护局)。加强对可能引发群体性事件的各种潜在风险的分析和判断，早抓小风险。制定各种风险处置计划，并提前与相关部门沟通协调。当发现群体性事件时，应立即报告并及时处置，不得隐瞒或拖延，以提高应对舆论的能力，防止和控制风险扩散(各保监局)。

【期限】:3年

[优先]: ★

(二)坚决打击非法保险经营活动。

1.坚决打击非法投资和非法股权交易。加强对保险公司股权的监管，坚决查处违反保险公司股权的行为。重点整治虚假股本、虚假关系、持股、提供虚假材料等问题。，并依法严惩相关机构和责任人(发展改革司、国际司)。

【期限】:3年

[优先级]: ★ ★

2.坚决打击非法投资。着力整顿保险资金使用混乱局面，严肃查处非法使用保险资金和杠杆、非法多层嵌套投资、非法关联交易资金使用、非法股权投资、非法境外投资等行为。严禁违反法律法规向地方政府提供融资，坚决制止变相增加实体经济成本的清仓清欠等违法行为，依法严肃查处相关机构和责任人(财政部)。

【期限】:3年

[优先级]: ★ ★

3.坚决打击非法集资。加大非法集资的查处力度，完善非法集资的风险调查机制和监控预警机制，重点关注兼职保险人员、第三方理财等重点领域和新风险点。对于保险机构和保险从业人员组织或参与的非法集资案件，督促公司严格按照制度规定进行问责；对因管理失职，营业场所和销售渠道被非法集资者用于非法集资的保险公司，要依法严肃处理有关机构和责任人；监管机构工作人员在防范和处置非法集资中玩忽职守、徇私舞弊的，依法追究其责任(稽查局)。

【期限】:3年

[优先级]: ★ ★

4.坚决打击数据欺诈。认真查处保险公司统计信息系统监管数据的欺诈行为(统一信息部)。认真查处保险公司偿付能力数据欺诈行为(会计部)。

【期限】:3年

[优先级]: ★ ★

5.坚决打击误导性销售和疑难索赔。开展专项行动，严厉打击损害保险消费者合法权益的行为，综合治理欺骗和隐瞒保险消费者、夸大保险责任或产品收入、以其他金融产品名义宣传销售保险产品等误导性销售行为，依法严肃查处违法机构和个人。开展理赔服务专项整治工作，重点整治未按法定时限支付赔偿金、理赔规模不一、争议解决不及时等疑难理赔问题。，严肃处理违反法律法规的行为，并追究各级责任人的责任(消费者保护局)。

【期限】:3年

[优先]: ★

(3)加强薄弱环节监管体系建设。

1.改革市场准入制度。修订《保险公司股权管理办法》，研究制定市场准入管理实施细则(发展改革司)。修订《外资保险公司管理条例实施细则》(国际部)。改革市场准入审核机制，建立健全申请、受理、审核、公示、审批、开业等工作机制和审批流程，严格控制准入门槛。加强对资本真实性、增资和股权转让的验证。建立市场准入负面清单制度，加强监管标准和程序的公平、公开和公正(发展和改革部、国际部)。

【期限】:3年

[优先级]: ★ ★

2.完善公司治理监督体系。起草《保险公司治理监督办法》，完善公司治理的刚性约束，修订完善保险公司“三会一层”监督制度，建立董事、监事和高级管理人员绩效监督评价体系。建立全覆盖的关联交易监管机制，有效防范不当利益转移风险。研究制定国内系统重要性保险机构(发展改革部)监管体系。建立和完善科学有效的战略风险监测评估机制。建立和完善保险公司的市场退出机制(发展改革部、国际部)。

【期限】:3年

[优先级]: ★ ★

3.完善保险产品管理体系。规范保险公司产品开发和管理行为，强化保险公司在保险产品管理中的主体责任。对备案产品实行抽查机制，收回有问题的产品，加大通报和处罚力度。规范保险产品审批行为，严格把握新产品试点项目，确保公平对待所有市场主体(财产保险部和人身保险部)。

【期限】:3年

[优先级]: ★ ★

4.完善资金使用监管制度。结合保险资金使用中存在的问题，对保险资金使用监管制度进行了修订和完善。严格把握资本运用试点项目，确保公平对待所有市场主体。加强对保险公司投资前、投资中和投资后资金管理的监督，建立渎职和违规行为的终身问责制度(财务部)。

【期限】:3年

[优先级]: ★ ★

5.完善现场检查和监督制度。修改现场检查程序。大管系统现场检查应协调一致，整合现场检查力量，提高现场检查效率。进一步落实“双随机”抽查机制，强化现场检查的公平性和公正性。完善保险违法行为举报工作方法，规范举报流程(监察局)。

【期限】:3年

[优先级]: ★ ★

6.完善保险集团监管体系。修订完善《保险集团公司管理办法》，有效防范保险集团经营风险。修订完善《保险公司非保险子公司管理暂行办法》，有效防范风险传递。建立健全有效防控金融控股公司内部关联交易的监管体系。严格规范保险集团综合经营试点(发展改革司)。建立健全集团偿付能力风险监控指标体系和预警机制，有效识别和衡量集团整体风险状况(会计部门)。

【期限】:3年

[优先级]: ★ ★

7.完善网络保险监管体系。深入研究网络保险监管和风险防范机制，研究制定创新网络保险业务监管体系。在有效控制风险的前提下，支持行业利用互联网技术创新产品、服务和模式，引导新业务规范健康发展(发展改革司)。

【期限】:3年

[优先级]: ★ ★

8.完善偿付能力监管体系。加快第二代和第二阶段项目建设，修订完善偿付能力监管规则，弥补制度缺陷；完善第二代制度的实施机制，强化制度约束；加强监管合作，建立防范跨市场、跨领域、跨地区金融风险的工作机制。推动建立分工协作的多维风险监控体系，形成科学、高效、全面的决策支持能力。修订完善《保险保障基金管理办法》及相关操作规程(会计部)。

【期限】:3年

[优先级]: ★ ★

V.工作要求

(1)以全面加强党的建设为指导，认真落实重大风险防控攻坚战中讲政治的要求。中国共产党第十九次全国代表大会指出，这是今后三年全面建设小康社会的三大战役之一。中央经济工作会议指出，防范和化解重大风险十分重要，重点是防范和控制金融风险。学习贯彻党的十九大精神、全国金融工作会议精神和2017年中央经济工作会议精神，是保险业的一项重要任务。这也是落实党中央、国务院关于金融风险防控要求的有力举措。要做好党建工作，引导和推进监督业务，切实提高政治地位，确保正确的政治方向。各级党委(机关各部门的党支部和总支部)要充分发挥领导核心作用，为抗击和化解重大风险提供强有力的政治和组织保障。

(二)制定专项工作计划，确保工作部署落地生根。每个具体任务后括号内的单位为牵头责任单位。牵头责任单位负责协调制定三年专项工作计划，明确路线图、时间表、重点和责任人；根据工作职责，如果机关有关部门、保监局和管理单位需要参与，牵头单位应与参与单位协商，各单位根据各自的工作职责制定自己的工作计划，交牵头单位统筹形成专项工作计划。专项工作方案的任务要细化到年度到项目，纳入保监会年度工作要点，分阶段逐项落实。各单位应在每年年底根据保险业风险防控工作的进展和新情况，动态调整和完善工作计划。办公厅应当定期对中国保监会年度工作要点完成情况进行监督检查。

(3)层层压实的责任由强化责任追究。各单位在防范和化解重大风险的攻坚战中，要切实负起本单位的责任，确保落实到行动中的相关任务分工。牢固树立未能及时发现风险、未能及时提示和处置风险的责任感。办公厅要加强对各责任单位工作完成情况的监督。党委巡视办公室要加强对责任单位的政治巡视。各单位要通过多种形式和渠道向保险公司传达防范和化解重大风险的工作要求和职责，明确和强化市场主体在风险防控中的主体责任，推进风险防范工作。会议机关各部门在制定专项工作计划时，要注意从上至下的左右协商和衔接，防止出现多重政治退出和职责不清的情况；要明确保监局在防范和化解风险方面的职责和任务，充分发挥保监局和管理单位的作用。

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