1年放贷1000万的女大学生：你们还在借钱 我已创业了

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来源:真实故事项目

被朋友拖累后，我成了一名校园贷款中介。仅仅一年，我就借给我的同学1000万元。

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2015年的一天，根据小马的指导，我下载了校园贷款应用程序，并填写了我的身份证信息、学生信息以及我父母和学校辅导员的联系信息。

我还在镜头前读了一份合同，大意是:“我自愿在平台上借钱，这与别人无关。”贷款时间为2015年3月7日，金额为25000元，分36期，合同号为xxxxxxx。”

一切都做完后，小马又哭又笑，并在电话里感谢我。当时我并不知道。从这一刻起，我的生活彻底改变了。

小马是我高中的同桌。不像我看起来平庸，她看起来出众，身材好。几乎每天在课堂上，我都要帮助男生们传递她的小纸条。

小马和我似乎不在同一个圈子里。可能是从她抄我的作业开始的。她成绩很差，几乎从不做作业。我会每天早点来学校，只是为了抄作业和对付老师。那时，我是一个有着美好前景的好男孩，甚至对身边的人有一种莫名其妙的责任感，所以我经常请她在周末一起做作业。

从长远来看，我们成了好朋友。她喜欢在外面玩，经常和社会上的一些年轻人一起喝酒、去俱乐部，学校里所有的女生都和她保持一定的距离。最后，我成了她唯一的“认真的朋友”。她的父母可能想让她变好。他们都很喜欢我，经常把我留在家里吃。

对我来说，像小马这样的人有致命的吸引力。从小到大，我一直在老师和父母的眼里扮演着一个好女孩的角色。有一个像小马一样“危险”的朋友可能是必要的。当我和她一起走的时候，其他学生会侧目或者在我背后窃窃私语。我真的很享受这种奇怪的感觉。

只有一次期末考试，小马总是让我给她答案。那个英语题目很难，我自己也没有完成，所以我不在乎她。接下来的几天我们都很不开心，但她没多久就邀请我出去购物。

高中毕业后，我去北京上大学，她去了南方。

我从未爱过。我每天戴着眼镜在图书馆、教学楼、宿舍和食堂之间穿梭。日子一如既往的充实和无聊。我的喜怒哀乐只不过是和室友打架。小马大学毕业后，她过着琐碎的生活，忙于享受生活。我们只是偶尔联系一下。小马和我会逐渐疏远彼此，成为相识多年的老朋友，只能隔着屏幕赞美对方。

在大学的第二学期，我们迎来了只存在于大学里的“女生日”。室友们出去和朋友们玩了，我一个人在宿舍里刷英语剧。在给我打电话和寒暄之后，小马开始支支吾吾地提到借钱的事。

她告诉我她以前从一个校园贷款平台借了1万元，但是还没有还。后来，我在外面借了一笔利息更高的私人贷款。如果我不还钱，雪球会越来越大。所以她想用我的身份信息从校园贷款中借些钱，还清她以前欠的钱，然后做兼职。

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“我每个月都会按时还钱，我绝对不会让你担心的。”她几乎哭了，并向我保证。

我心想，她不会拖延偿还的。再说，如果我不归还，我还是可以找到她的父母。

所以，我几乎同意用我自己的信息在网上为她借钱。

2

4月还款日，小马提前在微信上转账给我，让我打还款账户。我终于放开了悬了一个月的心。

但是在五月的还款日，我早上醒来，一直等到下午，没有等小马的汇款。

"今天似乎是还款日。"我给她发了一条微信信息，尽可能的可爱，希望能减少一些尴尬。

大约15分钟后，她回了一条信息:“我被坑了。”

小马告诉我，她和她的朋友们一起赌博，认为她会有稳定的利润，但她损失了七八千元，她手里没有钱。

换句话说，她付不起这个月的钱。

“那又怎么样？”我问过她。

“你为什么不在这个月给我穿上，下个月给你？”她眨了眨眼，然后没有再说话。只有我一个人坐在空匡的宿舍里，看着我们的聊天界面。

随着时间的推移，我的脑海里充满了这样的画面:我没有按时还钱，学校贷款打电话给我妈妈讨债。她哭着打电话给我，问我发生了什么事。或者，他们给老师打电话，没多久我就从网上借钱，在我的年级里四处走动。

一种我从未有过的恐惧向我袭来，我想我必须还钱。

我查了一下银行卡余额，有一千多万，这是我这个月的生活费。当我残忍的时候，我点击了还款按钮，我的卡里只剩下一点点。

我花了一个月的时间存钱，在宿舍里假装减肥，每天不吃晚饭。最后，我得到了我在家里的生活费用。除了暂时的宽慰，对下个月还有更微弱的不安。

六月初，在还款日前，小马来找我摊牌。

她告诉我，她高中一毕业，父母就离婚了。一个假期后，她开始每天去俱乐部，并在酒吧遇到了一个新男朋友。除了酒吧之外，她还会和这个新男友赌马。

到目前为止，她赌马赌球的钱，加上买各种衣服和珠宝的费用，通过各种借贷方式，在外面欠了十多万元。

原来，我的两万多元只是她众多外债中的一小部分。

“那么你的意思是……”我颤抖着发了这条线。

“亲爱的，我可能暂时还不了你的钱。”

我感到头晕，独自坐在那里至少半个小时。

冷静下来后，我粗略计算了一下，这笔36期的贷款将会偿还到2018年。也就是说，我想用我每月生活费的一半从大一毕业到大四。

突然，我觉得自己好像被判了三年监禁。我什么都没做。我是无辜的。如果我想忽视它，那将是难以想象的打击。

我似乎别无选择，只能为她还钱，为此我找不到她的父母。也许过一会儿她会还给我，也许。

就这样，我在那个暑假没有第一次回家。我对家人撒谎说我在学校做研究。事实上，我在北京找到了两份兼职工作，从周一到周五发传单，周末在商场做促销，所有这些都要工作一整天。

北京夏天很热，周末在商场当售货员很好。当传单散发到外面时，汗水会不由自主地顺着下巴滴落到传单上。每天回到宿舍，我的衣服都湿透了。两个月来，我没有休息一天。除了必要的开支外，我还存了4000元用于下学期的还贷。

开学前，我拖着疲惫的身体去完成兼职。大家还没有回来，所以我只能在宿舍里刷朋友圈。这时，我看到了小马在泰国的朋友圈的旅游照片。

我似乎已经失去了愤怒的力量。我根本不想跑过去问她。我只是盯着朋友圈看了很久，眼泪不情愿地流了出来。

我满脑子都是这些东西。我想搜索别的东西，但我下意识地在电脑搜索页面上输入了“校园贷款”几个字。

目前，有各种贷款网站，大学生无担保贷款的小广告，一些网上贷款走上不归路的消息，甚至在网上贷款平台上贴吧，很多人在那里分享和交流，也有人警告大家不要随意贷款。

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在无意识浏览中，一个通过网上贷款赚钱买车的帖子引起了人们的注意。他的操作方式如此简单，我简直不敢相信。这只不过是找到想借钱的人，帮助他们在网上借钱。

“我似乎能够。”我被脑海中的想法吓了一跳。

3

那天晚上我没有睡觉，而是跳下床，开始计划我自己的校园贷款“创业”项目。

我下楼买了一罐咖啡。当我回来的时候，我看到了我的宿舍号码“605”。我决定给这个项目起一个响亮的名字:605计划。

我请605计划主席赵丹女士说出我的想法。她清了清嗓子，慢慢地说，“所以首先，我们面临一个巨大的问题:没有资本。”

似乎不可能直接借钱给他人。但就像那个人一样，成为网上贷款中介似乎是个不错的选择。

接下来，我花了几天时间收集和比较当前流行的贷款网站和应用程序，并了解他们的业务许可范围。我还在网上查阅了大量关于每种贷款产品的在线评论。对我来说，风险控制是非常必要的。

然后，我注册了几个qq小号，混进了除我们学校以外的主要学校群。开始发布校园贷款广告。

“大家好，这里是605计划。专门为所有学生提供安全可靠的贷款服务。需要紧急钱去旅行并在买买中购买的学生可以自助。我住在605宿舍。如果我不放心，我可以来宿舍进行面对面的咨询。”

我确实住在605，但是每个学校都有很多605，没有明确的信息。这是其中之一；我没有在我自己的大学里发表，所以不管哪个605不是我们的学校，这是第二个；他们会觉得借钱是可耻的，而且他们也不能真的到宿舍来和我面对面地交谈。这只不过是给每个人一种安全感。这是第三个。

我暗暗佩服自己的头脑。但很快，我一半以上的qq喇叭被主要校园团体的管理员拿走了。这是意料之中的。

出人意料的是，在他们把我移除之前，有几个人申请把我加为朋友。“同学们好。”我假装心平气和地把这段话抄下来贴在每个人身上，我不会说太多，但会等他们再问我。

在我的家乡，有一句谚语叫做“九出十三回”，用来形容高利贷:“借十块钱，只有九块钱，十三块钱要还。”

我给自己设定的盈利模式差不多是这样的，拿他全部贷款的10%作为手续费。至于偿还多少，这是他们和贷款平台之间的问题。

如果有人向我借钱，我会填写他的信息并完成第一次审计。让他自己录制视频，完成第二部电影。之后，钱到了他那里，他把其中的10%转给了我，我的工作完成了。在整个过程中，我想冒充平台内部人，但我不能直接冒充平台内部人。这样，他们会觉得通过我的手借钱很容易。

我的第一个客户是一个男孩，他似乎很不耐烦。甚至第一次发给我的身份证号码也错了一个号码。他借了3000元，告诉我目的是买鞋。很快，贷款成功了，他给我转了300元，并多次称赞我可靠。

当我收到300元的时候，我的心情有点复杂。点击微信，找到小马的头，给她发信息:“希望你能尽快把钱还给我。先付多少钱，我不想太拘谨。”

大约半个小时后，她给了我一个“是”，然后转了我500元。

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在第一个月，我做了几十单生意，借款金额很小，从1000到3000不等。大点，我也不想做。这个月，我通过这种销售信息的方式赚了几千美元，然后我很快找到了一种新的稍微有点技术性的方式:套现。

一个向我借钱的女孩提醒了我这个方法。有一次，她想去旅行，从我这里拿些现金，找到了我，但我找不到出路。但是这个行业很容易学，我已经在一个小时内明白了这个原则。

无论是花店、信用卡，甚至是Qunar.com，你都可以兑现。

如果客户想套现，他会用配额来消费，把他买的东西给我，我会找买家卖掉，然后给他一些现金。例如，如果他买了一部3000元的手机，我找到的买家可以用2700元从我这里拿到，我再扣300元，剩下的2400元给他。

这种做法有一定的风险。例如，一旦一个顾客兑现了一张票，在钱被转移给他之后，他就把票退回，然后勒索我。

找到合适的买家也是一个问题，但幸运的是，这些经常借款的人往往是消费者。因此，大多数时候，他们不仅是向我借钱的顾客，也是买东西帮助别人套现的买家，这是一种自我生产的体验。

我和室友的关系不错，但我一直没有告诉他们。也许我心里感到失落。

在我大二室友的生日那天，因为我赚了一些钱，我决定邀请整个宿舍的人来吃一顿大餐。我们点了一桌蔬菜和几瓶m-girls啤酒。晚餐结束时，寿星突然神秘地问我:“你最近赚了很多钱吗？”

“赚什么大钱，别惹麻烦！”我试着保持冷静。

“别占我们的便宜，605计划。”她对我笑了笑，说了我最不想听到的话。

我感到头皮一阵发麻。从他们的眼睛里，我可以看出他们已经知道了。而且，我隐约觉得他们对这件事还是很感兴趣，想加入进来。

“既然你们都知道，就不会瞒着你们。”我犹豫了一下，但我忍住了问他们为什么看我的电脑的冲动。对每个人来说，共同生活四年是最重要的。

被他们泡了一夜后，我终于同意加入他们。

在我正式加入之前，我制定了三条法律:第一，我不在我们学校做贷款业务，以确保我们的安全。其次，我们不能告诉父母我们这样做是为了避免不必要的麻烦。第三，我们不允许带任何人入伙，也不允许为了维护我们的团结而互相抢生意。

就这样，605计划成了我们605女生宿舍所有成员的秘密和职业。

起初，我们仍然在主要的校园团体张贴帖子来吸引顾客。后来，当每个人都有了一定的客户基础后，客户就会推荐朋友去借钱或套现。因为套现有一定的风险，所以我制定了一个“推荐系统”，在我们借钱之前必须有人推荐。

大多数大学生借钱的原因相似。男孩对待客人是为了炫耀或购买一些电子产品。有更多的女孩，如旅游，购买化妆品，衣服和整形手术。其中一个女孩，像小马，已经欠了10多万元。她告诉我她很沮丧，不想去上课，不想做任何事情，每天都呆在卧室里，为了稳定，她不得不买所有她想买的东西。每个月，到了偿还贷款的时候，她会借更多的钱来填补这个空缺。

事实上，我真的不想听客户告诉我这些事情。我的身份只是一个中间人。当他们这样说的时候，我似乎借给了他们钱，我干预了他们的生活，让他们堕落到更深的地方。

不管怎样，即使没有我，他们也会以其他方式借钱。我如此安慰自己。

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一次，一个男孩向我借了几千美元，他来找我说他的钱还没到期。他让我给他父亲打电话，谎称他是学校老师，并说学校要举办一个活动，向他父亲要钱来支付活动费用。

他苦苦哀求了很久，但最后我还是不同意。贷款不是好事，我得和他爸爸一起骗。我该怎么做？即使贷款拿走了他们的钱，他们和我也事先同意得到我们需要的东西。

还有一次，我半夜接到了一个电话。一个男孩说他以前向我借过钱，但是他的朋友向他借，现在他联系不上了。他几乎要哭了，问我是否可以互相联系。我无能为力，但这个男孩让我想起了我原来的自己。但是我无能为力。

我不能为他们做任何事，也不能不考虑这些事情。我觉得我在把人拖下水，但我只是漏船上的船夫。没有我，他们可能不得不涉水过河。

就这样，我带着整个宿舍做了一年这样的事情。一年中，我处理了数百起案件，我们605女生宿舍总共处理了近1000万笔贷款和现金。

在做了很长时间之后，我也会认识一些来自私人贷款公司的人。如果我有信用太差而不能贷款的学生，我会让他们转学。

来自私人贷款公司的贷款有很多种，如在互联网上广泛传播的“裸贷款”、精英贷款、教育贷款等。在一次聊天中，一位私人贷款公司的朋友神秘地告诉我，在他们的行业中也有一种“睡眠贷款”。如果一个女孩的信用非常差，他们可能会亲自睡觉，然后根据她的外貌和身材决定借给她多少钱。我不知道这是不是真的。

宿舍里的二姐有了一定的收入后，她开始私下借钱。如果你借它到1000元，你将得到每周300元的利息。标准的“九出十三回”。

其中一个是我们学校的学生。为了还钱，她去夜总会坐在舞台上。最后，学校里有很多噪音，我们大吵了一架。我最终迫使自己退出605计划，停止网上贷款。宿舍里的另外两个女孩也赚了一些钱，她们决定不去做，因为她们害怕发生事故。

用我挣的钱，我已经一次付清了小马向我借的钱。为了纪念还清债务，那天我去医院做了激光近视手术，摘下了眼镜。有时我会想，如果我一开始没有进行校园贷款，让父母还钱会不会更好。

到目前为止，我和小马仍然偶尔联系，只是因为她欠我的还没有还清。