部分小银行 手续费及佣金净收入缩水

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随着利率市场化改革的推进，整个银行业面临着利差收窄的压力，发挥中间业务收入已成为银行转型的重要突破口。然而，随着监管的逐步深入和市场竞争的加剧，许多银行的净手续费和佣金也有所下降。对此，一些分析人士指出，银行应根据自身情况优化收入结构，不应追求收入而急于求成。但民生银行研究院研究员李昕(600016)表示，这可能与监管逐步规范化、理财业务合规监管加强、银行相关费用下调等因素有关，需要具体银行具体分析。总的来说，手续费和佣金净收入下降是正常的。

最高降幅接近70%

当银行将中间业务收入作为新的利润增长点时，许多银行的净手续费和佣金收入规模已经下降，一些银行已经连续几年亏损。根据湖州银行4月9日在中国债券网上披露的2019年度审计报告，该行2019年实现营业收入17.46亿元。其中，中间业务收入损失仍在扩大，2019年净亏损1.515亿元，2017年和2018年分别亏损7144.2万元和9998万元。山西清徐农村商业银行也有类似的情况。去年，该行的净手续费和佣金收入为899.19万元，但与2018年的亏损4146.5万元相比，增速有所放缓。

除了损失，更常见的是净费用和佣金收入规模缩小。哈尔滨银行2019年实现净手续费及佣金收入22.26亿元，同比下降6.93%；郑州银行(002936)该笔收入减少14.12%，至16.1亿元。锦州银行未经审计的净手续费和佣金收入缩水更为明显。去年，这一收入为2.44亿元，同比下降67.8%。股份制银行不缺乏收缩。渤海银行手续费及佣金净收入从2018年的63.57亿元下降至42.26亿元，下降幅度超过30%。

行业观察员:

下降是正常的

关于手续费及佣金净收入下降的原因，郑州银行相关负责人表示，主要受业务结构调整、代理业务和证券承销业务规模缩小的影响。渤海银行还声称，这是其财务管理、咨询和托管业务调整的原因。

据李昕分析，手续费及佣金收入同比下降的原因很多，可能与监管的逐步规范、理财业务合规监管的加强以及银行相关费用的减免有关，具体需要具体银行具体分析。也有许多银行保持这一收入的快速增长。一般来说，手续费和佣金的净收入下降是正常的。

收入比例的差距扩大了

从收入结构来看，商业银行的营业收入主要包括净利息收入、净手续费及佣金收入和投资收入。在当前经济低迷、利差普遍收窄的情况下，依靠传统存贷款业务实现快速增长的模式已经不可持续，提高中间业务收入是各银行优化业务结构的必由之路。

分析师认为，上述两种收入结构不合理，过于简单化。如果息差进一步下降或市场大幅波动，未来的经营业绩可能会受到一定程度的影响。从过去的表现来看，一些中小银行也在努力转型，开始重视中间业务收入，但净手续费和佣金收入的比重仍然较低。例如，锦州银行未经审计的净利息收入占2019年经营收入的83.74%，净手续费及佣金收入仅占1.05%。

方向:促进中间业务增长

在高利率、有限准备金和同行业激烈竞争的环境下，中小银行的经营压力加大。如何突破经营困境，增加中间业务收入，已成为中小银行面临的难题。王新银行首席研究员董希淼认为，监管方面，要有序推进综合经营，鼓励银行积极创新，通过丰富的产品和服务供给，更好地服务实体经济，获得多元化收入。对银行而言，中间业务结构应逐步调整，发展重点应从账户管理、支付结算等传统中间业务转向高附加值业务。

增加中间业务的收入是一项长期的努力。李昕表示，今后，中小银行应优化收入结构，实现收入多元化，避免因追求一定结构而急于求成，导致收入不稳定。因此，银行应稳步推进中间业务的增长。

许多银行还表示，他们将继续拓展新的中间业务。渤海银行相关负责人告诉记者，未来将在巩固结算、银行卡、代理销售等基础中间业务收入的基础上，加大中间业务产品创新力度，增加创新产品收入来源，确保中间业务整体收入稳定持续增长。郑州银行相关负责人表示，未来将增加中间业务产品的品种，拓展创收渠道，满足客户多样化需求。

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