金融纾困稳外贸 银行打出“组合拳”

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我国的江浙沪“邮政包裹区”有大量的外贸企业，而全球流行的“黑天鹅”阻碍了它们的业务发展，因此金融活水及时伸出援助和救援之手显得极为重要。近日，记者通过对长三角地区多家银行机构的采访了解到，针对外贸企业面临的困难，许多银行通过绿色融资渠道、贷款延伸、供应链融资、外汇锁定和套期保值、金融技术产品创新等多种方式对症下药。，帮助外贸企业恢复工作和稳定生产。

很难推迟订单的周转

灵活融资，注入资金和生活用水

“去年年底，是外贸企业出货的高峰期。他们都在农历新年前发出外国订单。每年2月初至3月中旬，通常是外贸企业生产和运输的相对淡季。这是他们接到订单的高峰期。”浙商银行国际业务部贸易金融中心总经理王斌(601916)(港股02016)向《证券时报》记者表示，从行业生产实践来看，目前外贸企业经营状况总体稳定，但中国外贸出口主要集中在欧美市场。随着疫情在这些地区的蔓延和发酵，取消或推迟订单以及延迟收汇等问题逐渐增多。

对于越来越多的外贸出口企业来说，如何在疫情的冲击下稳定订单、降低运营成本是当务之急，而现金流短缺是首要要解决的问题。

浙江江铜野夫和鼎铜业有限公司是长江三角洲地区最大的铜冶炼企业。原计划进口大宗商品进行生产，但受疫情影响，考虑到疫情带来的现金流不确定性，假期后多次进口信用证项下支付外汇犹豫不决。上海浦东发展银行杭州分行(60万)了解到这一情况后，结合企业的实际经营情况，制定了两套本外币融资方案，根据政策给出了最低报价，办理了1400万美元的进口押汇。和鼎铜业缓解了财务压力，成功从海外购买原材料。

铭诚天华国际贸易(北京)有限公司是一家专门从事钢材进出口的贸易公司，年出口额近1000万美元。随着今年海外疫情的迅速蔓延，出口业务面临更多的不确定性。3月17日，明诚天华紧急联系浙商银行北京分行，告知为了维持订单，必须尽快支付货款。消息传出后，浙商银行北京分行通过基于平台的企业金融服务产品“出口创汇”的“最小创汇”功能和外汇局跨境金融区块链服务平台，完成了出口应收账款的贸易背景核实、创汇审批和转贷等工作，网上只需半个小时即可完成。据业内人士介绍，疫情期间，浙商银行通过平台金融服务迅速获得28万美元融资，确保了及时发货，稳定了来之不易的新订单，融资成本降低了近40%。

产能扩张融资很困难

结合装箱以降低成本和稳定生产

宁波花轮瑞泰服饰有限公司主要经营童装及海外销售服装。自疫情爆发以来，它已经变成了口罩，大量的原材料不得不购买生产线的技术改造，这导致了资金缺口。浙商银行宁波分行在了解到企业的困难后，考虑到企业和海外客户经常采用赊销结算方式，且手头有大量出口应收账款积压，建议采用“淘金出口池”进行全流程的网上处理。这种“存水为池”的融资方式是通过合理错配企业账上的各种出口应收账款来获得银行融资。

“企业进入联营后，可以提供真实的贸易背景证明材料，如向海外买家开具的发票、报关记录等。，并且可以在线处理进入资金池的资产，包括出口应收账款、出口退税、外币存单等。；然后，根据不同资产的风险水平，银行按照一定的贴现系数进行转换，得到企业的融资金额；企业可以根据自身需要灵活处理各种类型的融资，如贷款、保函、信用证等。”王斌向记者解释道。

各种跨境金融创新服务为国内主要企业扩大生产融资提供了更多选择。记者了解到，4月10日，中国银行上海分行(601988)(港股03988)率先登陆首个外债便利化额度试点。上海凯巴生物主要从事快速检测试剂盒和疫苗的研究，并收到了下游制药公司的大量订单，因此迫切需要利用信贷资金扩大生产和研发规模。据中国银行上海分行介绍，外债额度登记已经完成，可以充分利用“两个市场、两种资源”为其跨境融资提供多种渠道。

从供应链金融服务的角度来看，上海许多银行机构试图通过资产转移将国内外市场价格联系起来，引入低成本资金，让企业恢复工作、恢复生产。记者从上海浦东发展银行上海分行了解到，该行建议买方企业客户由原来的货到付款改为180天国内信用证结算，延迟付款时间节点，并配合上海浦东发展银行新加坡分行以低于国内福费廷市场的价格转让资产，有效降低了企业融资成本。

此外，银行业金融机构配合中国出口信用保险公司(以下简称“中信保险”)出口信用保险业务提供的政策性融资，也在支持外贸企业复工复产方面发挥了重要作用。中国建设银行上海分行(601939)(港股00939)的一位相关人士告诉记者，“有‘跨境快贷——新宝贷款’、荣宝通、宝怡荣等。出口规模在500万美元以下，持有中信保险“小微险”的外贸企业，200万至3000万美元，持有中信保险“综合险”

外汇风险波动很大

金融技术帮助锁定外汇以规避风险

一些银行开发和推出的自助网上外汇交易客户，帮助企业突破传统交易渠道的时间空限制，独立进行网上交易。在银行专业人士的帮助下，专业的市场分析和产品组合被用来帮助抵御外汇风险，这种风险正越来越多地被企业所选择。记者了解到，福建一家大型高科技跨国企业通过上海浦东发展银行的“普银对冲”产品获得了2亿元的衍生产品配额，并在汇率确定后以合适的价格结算了500万美元。

“(在流行病期间)，与过去相比，企业使用汇率套期保值工具的频率和规模显著增加。今年2月，交易量单月创下浙商交易宝推出两年多以来单月新高。”王斌表示，由于农历新年的影响，银行业，尤其是国际银行业，通常处于相对淡季。然而，就在今年，浙商“交易宝地”的交易量创下纪录，尤其是网上渠道的交易量大幅增加。

王斌透露，自疫情爆发以来，“浙商贸易宝”为外贸企业办理了21.35亿美元的外汇交易业务，有效帮助外贸企业减负增效；截至今年4月初，浙商贸易宝已累计拥有4100家合作客户，交易额达到240亿美元。

他认为，面对当前的国际市场动荡，企业目前的汇率管理理念更多的是关于外汇交易的来源和初始意图，即服务于企业的主营业务，防止利润因汇率的影响而波动过大。“越来越多的企业将产品与即时交割衍生产品结合为一个组合，既可以提前也可以推迟，锁定基本风险，匹配灵活的衍生产品组合，提高结售汇水平。无论市场上是否出现黑天鹅事件，都可以避免汇率的持续大幅贬值或大幅升值，保证企业现金流的顺畅，使财务业绩更加稳定。”

交付结构和节奏

不可避免地受到流行病的影响

中国银行研究院高级研究员李认为，疫情对中国的出口有结构性影响。从企业类型来看，疫情将对劳动密集型外贸企业产生较大影响，如纺织服装、塑料橡胶等行业的中小企业经营状况恶化，这不仅会拖累银行当前的资产质量，还会直接降低其未来的信贷需求。

东方金城金融业务部分析师刘绍芳认为，与国有大银行和股份制银行相比，疫情持续时间越长，中小银行面临的信贷风险压力就越大。第一个原因是中小银行客户整体规模和实力较弱；二是由于业务范围的限制，中小银行贷款往往与当地产业结构高度相关，且贷款集中度高，容易发生突发事件。

王斌表示，目前我行出口资金池的资产质量相对稳定，但不能排除部分企业因受国外疫情影响而出现收汇延迟、融资规模缩小等问题，后续工作将密切关注。与此同时，王斌也接触到一些面临国外买家的外贸企业，以商业合同中的不可抗力为由拖欠和拒付货款。同时也提醒企业要密切关注，尽快联系当地政府业务部门获得支持，并考虑积极投保出口信用保险。