体育产业升级 期待保险“助攻”

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精彩的世界杯比赛在大街小巷引起了热烈的讨论，冠军归属是球迷们津津乐道的话题。哪个队会赢得世界杯？劳埃德给出的答案是法国。

据劳埃德保险公司最近发布的一份研究报告显示，前往俄罗斯的32支球队的总保险金额已达131亿英镑，其中法国所有球员的保险金额为14.3亿英镑，排名第一。劳埃德还预测法国将赢得世界杯，这属于冠军。

这自然只是保险业的世界杯趣闻。然而，体育与保险有着千丝万缕的联系，成熟的体育产业必须具备由保险业提供的完整的风险保障服务。

迎接即将到来的机遇

近年来，中国体育产业发展势头强劲，受益匪浅。根据国家统计局和国家体育总局联合发布的调查数据，2016年，中国体育产业总规模(总产量)为1.9万亿元，增加值6475亿元，占同期国内生产总值的0.9%。就名义增长而言，与2015年相比，总产出增长了11.1%，增加值增长了17.8%。

“十三五”期间，中国将举办冬季奥运会和冬季残奥会，体育发展有望迎来一个重要的战略机遇期。体育发展“十三五”规划确定的主要发展目标是，到2020年，全国体育产业总规模将超过3万亿元，体育产业增加值年均增速明显快于同期经济增速，占国内生产总值的1%，占体育服务业增加值的30%以上。体育消费占人均可支配收入的2.5%以上。

政府的重视和政策的推动无疑为中国体育产业的发展描绘了一幅美丽的图景。然而，从中国体育产业内部结构来看，2016年体育用品及相关产品制造业的总产值和增加值最大，分别占全国体育产业总产值和增加值的62.9%和44.2%。体育服务业虽然发展势头良好，但仍处于弱势地位。随着体育产业的逐步成熟，构建一个完整的配套服务体系迫在眉睫。

在2014年国务院发布的《关于加快体育产业发展和促进体育消费的意见》中，提出支持金融、房地产、建筑、交通、制造、信息、食品、医药等企业发展体育领域的产品和服务。

发达国家体育产业的发展经验表明，体育保险是体育产业的重要组成部分。一个发达、完善的体育保险市场不仅能为各类体育参与者提供强有力的保障，还能为一个国家体育产业的快速发展提供坚实的基础。2015年，中国体育保险的市场规模只有5亿元左右。然而，随着体育产业的开放，体育保险的发展有望跃进。中国投资咨询产业研究中心预测，到2020年，中国体育保险市场将超过20亿元。

行业探索“八仙过海”

事实上，国内保险公司已经从不同的方向对体育保险领域进行了探索。

早在1992年巴塞罗那奥运会上，中国太平洋保险公司就为531个中国代表团提供了2655万元的人身意外伤害保险。中国太平洋保险公司还与国家体育总局合作，为中国运动员编制了体育残疾等级标准。在2008年上海网球大师杯上，CPIC也首次在中国推出了取消保险。

随着我国体育职业化和市场化的深入，职业球队经常会因为高薪签约明星球员的伤病而遭受巨大损失。因此，体育市场迫切需要运动员伤残保险在这方面提供风险保障。2016年，平安宣布将为中国各级足球队提供保额为14.2亿元的“金腿”保险，这是中国首个体育残疾保险项目。“金腿”保险的个人最高保险额为1000万元。截至2017年5月底，平安“金腿”已经解决了9名国际球员和多名中超球员的索赔，索赔总额超过430万元。

体育保险市场的不同主体也发挥着各自的作用。作为一家专门从事体育风险管理和体育保险的保险经纪公司，北京中国体育保险经纪有限公司专门为马拉松运动员、组织者、工作人员以及赛事举办和筹备过程中可能出现的特殊风险开发了马拉松专项保险，涵盖意外伤害、意外死亡、突发急性病、中暑、猝死、交通事故、赛事取消或改期等。

目前，中国还没有专业的体育保险公司。2016年，都邦保险宣布与莱茵体育达成战略合作。双方将在都邦保险全资子公司都邦保险销售有限公司的平台上开展股权和业务合作，共同开展体育保险产品和服务的设计、开发和推广。同时，双方还计划宣布依托都邦莱茵保险销售有限公司，共同发起成立具有专业保险资格的都邦莱茵体育保险公司..

同时，随着体育参与者的扩大和体育场景的日益碎片化，包括体育保险和牛保险在内的许多互联网保险平台也试图进入体育保险市场。

专家呼吁政策保护

虽然各保险市场主体进行了不同的探索，但业内一些专家表示，我国体育保险仍面临着体育赛事和体育活动的商业保险零散、不系统的问题。专家指出，目前中国保险市场上虽然有200多家保险公司，但没有一家以体育保险为主。虽然PICC等公司已经开发了针对体育赛事和活动的保险产品，但大多集中在人身意外伤害和财产损失方面，产品相似且价格昂贵，不能满足体育运动的需要。

互联网保险定制平台宝准网创始人兼首席执行官小娟在接受英国《金融时报》采访时表示:“目前，体育保险在很大程度上仍处于发展的初级阶段。由于体育场景的高风险性和碎片化，市场上大多数体育保险产品难以准确覆盖用户的风险保障需求。因此，体育保险存在覆盖面窄、保障程度低、保险覆盖面小等问题。企业和体育爱好者很难在市场上找到匹配度高、覆盖面准确、服务质量高的体育保险产品。”

体育产业的发展和升级要求保险业提供风险保护服务，保险业也可以通过体育产业的发展来开拓潜在的市场。因此，不应错过这一发展机遇。专家建议，为了完善我国体育保险制度，有必要推进体育保险相关制度建设，完善政策保障。中国体育产业的快速发展离不开政策的鼓励和支持，体育保险的发展也需要相关政策的推动。在企业和国民体育保险意识较低的情况下，引入一些强制性的保险法规有利于体育保险的早期普及和推广。

此外，随着公众对体育保险需求的不断增加，各种零散的体育保险场景不断涌现。传统的保险模式已经不能完全覆盖和满足新形势下的体育保险需求，有必要运用科技手段提升体育保险的服务能力。2017年，宝准牛推出了中国第一个定制体育保险平台——“牛体育”，通过定制保险提供专业、准确的体育保险和服务。赵小娟说:“通过数据和模型的不断迭代，宝珠牛可以更准确地控制各种场景的需求和风险，从而设计出更合理、更有针对性的产品。一方面，通过数据分析和精算，保牛可以促进保险产品的合理定价，降低企业的保险成本；另一方面，保险产品和服务是由保险牛产品专家定制的，以准确地覆盖他们的风险，因此用户或企业只能为他们需要的保护付费。”(张乐制图)