Fintech时代来临：传统金融与金融科技加速融合

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我们的记者周伟

科技的发展正席卷整个金融业。Fintech以数据和技术为核心驱动力，已应用于支付结算、贷款融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等金融领域。，凸显未来金融业的新发展趋势。

技术改变了金融业的生态

新技术与金融的融合正在推动金融业外部服务模式和内部管理模式的深刻变革，对传统金融业产生了一定的冲击。

随着大量非金融企业进入金融业，金融市场的主体发生了重大变化。一方面，大量科技公司积极获取金融许可证，以金融技术发展为契机，跨境提供金融服务，“技术+许可证”成为趋势；另一方面，大量具有toc(面向用户)服务经验的传统企业正通过用户数据资源和金融技术的结合，积极提供跨境金融服务。此外，大量依靠金融技术的新创企业成为金融市场的生力军，金融技术领域的技术创新和商业模式创新成为其核心竞争力。

同时，互联网技术极大地拓展了信息传播的渠道和方式，极大地减少了信息不对称，扩大了金融服务供需双方的客户基础，提高了交易效率，使交易更加便捷。

目前，金融技术的应用已经逐渐覆盖金融业的各个方面，产生了一系列新兴的金融服务，如p2p、众筹、第三方支付、网上银行、网上保险等。传统金融业的生态正在悄然改变。

此外，金融技术在金融业务各个方面的应用日益深入。智能客户服务、大数据风险控制、智能投资等都得益于新技术的应用，大大提高了金融服务的效率，降低了金融机构的运营成本。

因此，越来越多的传统金融企业正在加强金融技术的布局。例如，通过云计算的应用，金融企业可以整合现有的信息系统，实现新服务的快速推出，为业务创新提供支持；随着大数据技术的应用，对现有的财务数据进行整合和分析，从而进一步提高运营效率，降低运营风险。

“传统金融业在树立创新意识和构建新的战略目标基础上，不同程度地受到了网络金融的冲击和影响。因此，为了促进传统金融与互联网金融的融合，传统金融业需要认识到自身的不足，利用互联网的优势，采取有效措施应对互联网金融的冲击，从而促进传统产业的健康、长期发展。”一家大型商业银行总部的一位人士告诉记者。

四大技术登陆金融业

目前，随着云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术在金融业的深入应用，科技在金融中的作用不断增强，创新金融解决方案层出不穷，金融科技发展进入新阶段。

百度云负责人在接受英国《金融时报》记者采访时表示:“在这种新的生态中，金融机构、风向投资机构和金融科技公司是中流砥柱；三者相辅相成，形成良好的互动。更广泛的生态系统包括‘政府和企业的研究和投资’，合作可以增加更多价值。”

上述百度云负责人表示，云计算技术可以为金融机构提供统一的平台，有效整合金融机构的多种信息系统，消除信息孤岛，为机构应对突发业务需求、快速在线部署业务、实现业务创新和改革提供强有力的支持，同时充分考虑信息安全、合规性、数据隔离和中立性的要求。

大数据技术给金融行业带来了大量数据，这些数据具有丰富的数据类型和格式以及不同的领域，基于大数据的分析可以从中提取有价值的信息，为准确评估、预测、产品和模型创新以及提高运营效率提供了新的手段。

人工智能可以取代人类的重复性工作，提高工作效率和用户体验，扩大销售和服务能力。它广泛应用于客户服务和智能投资。

目前，区块链技术可以有效节省金融机构间的清算成本，提高交易处理效率，增强数据安全性。

金融监管需要与时俱进

创新和风险总是齐头并进。近年来，由于新技术的不断催化，网络金融经历了爆炸式的增长，给其带来了许多不稳定因素，导致业界不得不重新思考金融与技术的关系。

中国高度重视金融风险防控和安全监管。第十九次全国代表大会报告明确指出，要完善金融监管体系，保持无系统性金融风险的底线。随着金融技术的广泛应用，金融业生态发生了深刻变化，以互联网金融为代表的金融服务模式创新层出不穷。传统模式下的事后监管、人工监管和传统的基于结构数据的监管范式已不能满足新金融技术格式的监管要求。旨在降低合规成本和有效防范金融风险的监管技术正成为金融技术的重要组成部分。

值得一提的是，共有黄金行业有一句话:“金融属于金融，科技属于科技。”业内专家解释说，金融创新不能脱离实体经济的需要，金融业的外部性和公共性无法与其他行业相比。所有金融业务都应获得许可和监管，并应以服务实体经济为基础。随着监管体系的完善，未来无金融业务牌照的金融科技公司将发生转型，主要提供技术、分流等服务，而不是直接向终端客户提供金融产品。

可见，新兴技术不仅推动了中国经济新旧动能的转换，也推动了传统金融的转型和新金融的发展，金融业正在全面拥抱新兴技术。对此，清华大学五道口金融学院院长兼院长吴晓灵表示，今后进一步开放门户可以保持中国金融业的竞争力，这也对金融监管提出了更高的要求。

中国互联网金融协会的一位人士表示:“借助监管技术，一方面，金融监管机构可以更准确、快速、高效地完成合规性审计，减少人力支出，实现对金融市场变化的实时控制，落实监管政策和风险。预防的动态匹配调整；另一方面，金融机构可以与监管政策无缝对接，及时自测和验证业务行为，积极识别和控制风险，有效降低合规成本，增强合规能力。可以预见，未来一至三年，监管技术将根据监管机构的管理需求和从业人员的合规需求进入快速发展阶段，成为金融技术应用的爆炸点。”