“活体抵押”敲开黑龙江畜牧业融资大门

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本报记者张

通讯员刘肖杨

“古语有云:‘家富，毛不算。’现在，这句老话被推翻了。我以前都没想过。牛棚里的3000头牛仍然可以作为抵押品向银行借钱。现在，当地的农村商业银行已经帮助我们解决了这个大问题，并向我们发放了一笔1700万元的三年活牲畜抵押贷款。购买奶牛的资金已经结清。今年，我们的销售利润预计将增长40%。”黑龙江省林甸县绿源牧业有限公司法定代表人车任平高兴地告诉英国《金融时报》记者。

车绿源牧业有限公司是由中国人民银行哈尔滨分行牵头，积极推进活体牲畜抵押贷款业务的全省金融体系的受益者。自2015年12月起，中国人民银行哈尔滨分行与相关部门合作，联合发布了《黑龙江省活畜活禽抵押贷款指引》，并与政府畜牧部门和保险公司进行了衔接，引导银行机构大力推进活畜活禽抵押贷款，扩大了活畜活禽抵押贷款业务的覆盖面。截至2018年4月，全省银行业金融机构已为100多家养殖单位发放活畜禽抵押贷款，贷款余额4.24亿元；业务覆盖黑龙江省6个市10个县的152户养殖户，对黑龙江省畜牧业发展的金融支持进一步加强。

政策第一

唤醒农民手中的“沉睡资本”

“黑龙江省幅员辽阔，土壤肥沃，雨热并举，水系发达，光照充足。发展畜牧业的条件优越，畜牧业信贷资金需求巨大。活体牲畜抵押贷款业务是创新解决养殖主体融资问题、唤醒农民“睡眠资本”的重要金融产品。中国人民银行哈尔滨市中心支行党委书记、行长王勋向英国《金融时报》记者表示，《黑龙江省畜禽抵押贷款指引》是金融支持黑龙江省畜牧业发展的重要指导性文件。本指引明确了活体畜禽抵押贷款业务的主体和原则，明确了抵押物的范围和价值，明确了业务处理的基本要素、流程和风险防控措施。进一步加大财政支农惠农力度，拓宽“三农”融资抵押担保。

该政策出台以来，在中国人民银行哈尔滨市中心支行的指导下，黑龙江省活体牲畜抵押贷款政策体系不断完善，多家银行机构根据《指引》制定了活体牲畜抵押贷款管理制度，多个地区结合本地实际，相继出台活体牲畜抵押贷款管理办法和工作协调机制，黑龙江省活体牲畜抵押贷款业务的制度框架初步形成。同时，中国人民银行哈尔滨分行还开展了全省规模以上水产养殖实体金融支持与培育专项工作，覆盖全省11个城市的51个水产养殖实体，重点是通过活体畜禽抵押业务为水产养殖实体提供信贷资金支持。截至目前，累计授信额度已达8.1亿元，其中已实施授信额度7.3亿元，占融资需求总额的75.3%。

多方合作

充分发挥重点领域的“比较优势”

大庆市位于世界黄金玉米带和牛带——松嫩平原的中部。草原面积居黑龙江省各市之首，畜牧业发展资源优势明显。近年来，大庆市畜牧业发展迅速，工业增加值已达到农业经济增加值的一半以上。为充分发挥金融对畜牧业发展的助推作用，在中国人民银行哈尔滨市中心支行的指导下，中国人民银行大庆市中心支行积极协调畜牧兽医局、银行机构和保险机构建立活畜活禽抵押贷款合作机制，明确各方责任，并不时对活畜活禽抵押贷款发展中遇到的问题进行研究和协调解决。大庆县畜牧兽医局建立了活体畜禽认证和抵押登记平台，统一发放活体畜禽耳标，协助银行机构进行抵押物检测和健康状况评估，形成了活体畜禽抵押登记簿并备案。为了防止活体抵押品的损失或私人转让，银行机构、畜牧公司和畜牧兽医局签署了《家畜家禽长筒袜管制协议》。林甸县和杜蒙县在其管辖范围内引入了“互联网加”模式，并为县内所有畜牧业社区安装了远程监控系统。畜牧兽医局可以采取网络监管和不定期现场监管相结合的方式进行监管。

同时，阳光农业互助保险公司和人民财产保险公司办理活畜活禽保险，保险公司、畜牧公司和银行机构签订协议，在贷款银行设立专门账户，对保险理赔基金进行专项监管。因疾病、死亡等原因发生抵押物保险索赔时，优先用于偿还贷款本息。

目前，大庆县活体畜禽抵押贷款已实现全覆盖，成为当地畜牧业贷款的主要信贷品种。截至2018年4月，大庆市已有7家银行机构开展了活体畜禽抵押贷款业务，共发放活体畜禽抵押贷款3.9亿元，支持了73家畜牧企业和402户农户；贷款余额达到2.4亿元，同比增长91.4%。

银企合作

创新活体畜禽抵押贷款模式

为加强银企合作，中国人民银行哈尔滨分行多次召开银企对接会，组织银行走访畜牧企业，积极搭建银企沟通平台，积极引导辖内银行机构根据畜牧企业实体资金需求特点，不断加大活畜活禽抵押贷款业务的推广和推广力度，不断创新信贷模式，拓宽担保范围，显著提升银行机构业务创新能力。活体畜禽抵押贷款的范围已经从单一的奶牛抵押贷款扩大到多个品种。以活体畜禽抵押贷款为核心，创新推出多种组合形式的信贷产品，有针对性地利用活体抵押贷款满足不同养殖主体的贷款需求。2015年，邮政储蓄银行杜蒙县支行发放了全省第一笔奶牛活体抵押贷款；2016年，漳州农村商业银行发放了第一笔母猪抵押贷款；2017年，都蒙农村商业银行和招远农村商业银行创新推出“活畜活禽抵押+综合信贷”农户贷款模式。目前，全省银行业金融机构已推出7种活体畜禽抵押贷款模式，活体抵押品范围已扩大到奶牛、母猪、绵羊、猫鼬等多种家畜，有效满足了畜牧业经营者的融资需求。

活体牲畜抵押贷款业务的不断推进，有效地促进了各地畜牧业的快速发展，为畜牧业主业的致富铺平了道路。以黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县五里集图奶牛养殖专业合作社为例，自开办活畜抵押贷款业务以来，杜蒙农村商业银行共向合作社发放了2169万元活畜抵押贷款，带动合作社资产增加到1354万元。2017年，实现营业收入620万元，同比增长29.2%。