云联惠传销骗局崩盘背后：“全额返现”套路深

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广东云连辉网络科技有限公司(以下简称“云连辉”)上海总部所在地上海市黄浦区高雄路299号。

5月9日下午，当《国际金融新闻》的记者来到现场时，他惊讶地发现，云连辉上海总部依然照常营业，一如既往的平静。

十几个小时前，“云连辉”被定性为网络营销。5月9日一大早，广州市公安局官方微信公众账号和微博发布了重大消息:广州警方于5月8日启动了网络封闭行动，成功摧毁了“云连辉”特大网络传销犯罪团伙，黄等多名重大犯罪嫌疑人在行动中落网。

云连辉是什么样的公司？它用什么套路欺骗了数千万投资者？上海总部为什么能如此“逍遥”？

它的特点是网络营销

对于云连辉的“云粉”，5月8日的夜晚已经足够长了。

5月8日上午7点，一些投资者表示，云连辉的官方网站和应用无法开通；当天17: 00，其官方网站页面显示了云连辉发布的系统维护公告。根据通知，云连辉计划于2018年5月8日9: 30至21: 30对系统进行日常维护。如果维护内容不能在预定时间内完成，维护时间将被推迟；在系统维护期间，商场网站和会员中心暂时停止对外访问。

在网络关闭事件之后，大量的评论从用户那里涌入相关的帖子栏。“唱反调的怀疑论者”和“坚持维护稳定的人”，两个阵营的火力相当。

5月9日一大早，广州市公安局官方微博上关于一起特大网络传销案的通知，无疑给“维稳派”泼了一盆冰水。

广州市公安局通报，以黄为首的犯罪团伙依托广东云连辉网络科技有限公司的“商城”，以“消费全额返还”为幌子，诱骗他人加入，骗取财物，严重扰乱经济社会秩序，涉嫌组织领导传销。

随后，5月9日上午9时29分，广州公安微博再次发布通知，称广东云连辉网络科技有限公司的黄明等人涉嫌组织和领导传销犯罪。

对于参与云连辉犯罪活动的人员，如果在2018年5月15日前主动向公安机关自首，将按照宽严相济的刑事原则从轻处理。

云连辉会员可以在本公告发布之日起60日内，持本人身份证件、会员登记证、合同、会员交易账户和预存款证明，依法向公安机关报告情况。

随后，数百名特警包围广东云连辉总部大楼、查封云连辉总部并带走大量工作人员的照片和视频在互联网上流传。

当《国际金融新闻》记者打开云连会官方网站，其子公司长时间返回官方网站时，直接显示的信息是上述警方发布的公告。该网站还为受害者提供离线登记表和在线登记表。网上登记后，你需要到举报人实际居住的公安机关填写详细信息。

然而，令人遗憾的是，仍有相当多的“云粉”头脑错误，认为公安局的消息是假的，他们是幸运的。

上海总部“正常业务”

广东云连会总部被警方正式定性为“传销犯罪”。那么，云连辉上海总部的现状如何？

5月9日下午，当《国际金融新闻》的记者以投资者身份来到云连辉的上海总部时，发现云连辉的上海总部并没有关闭，办公室也没有想象中的被维权者占据。

然而，记者注意到，与去年“高调”来访相比，今天的云连辉上海总部似乎有些“不自信”:大厅里“云连辉”的原字已被删除，只留下几个痕迹；“云连辉(上海)实业有限公司”几个字只能在门外路边的门牌上隐约看到。

而进入最内层，上海云连辉的招牌还在。当《国际金融新闻》记者问及广东云连辉总部被警方封锁一事时，前台的一名云连辉工作人员有点激动。

这名工作人员说:“在过去的几年里，有人跳出来诋毁云连辉。像去年一样，有一个非常严重的，它停止了四五天。因为云连辉的资本太大，被调查是正常的。这次，因为广东的调查比较严格，按照我作为云连辉的长时间来看，应该没有问题。”

该工作人员强调，广东云连辉只是配合上述调查，目前全国金融行业正在接受严格调查，上海方面尚未得到任何消息。他不停地告诉记者，“别担心”。

如果什么都没发生，你为什么要拆掉外部招牌？

对此，上述工作人员解释说，“云连辉上海总部只是一家代理公司，向广州总部汇报情况。但是现在我们尽量保持低调，所以外面的广告牌已经被移走了。如果有什么严重的情况，官方方面肯定已经报告了。现在只说配合调查，因为国家要检查18个省市。有许多投资者已经投资了数亿、数千万和数百万。我们将拭目以待。”

但是，工作人员提到的广州总部一直是“一锅粥”，上海总部能幸免吗？

“全额退款”陷阱

目前，官方网站上还没有云连辉会员数量的数据。根据云连辉在2017年的回复，当时其会员人数约为2000万。

那么，云连辉用什么套路骗了几千万“云粉”来支撑呢？

根据官方网站此前的数据，云连会是由广东省民营企业家黄明投资创办的。2014年1月在广州市工商局注册成立(目前注册资本为100万元)，2015年4月正式投入运营。它是一家创新的电子商务平台公司，专注于消费者资源(消费者)的管理。

据记者了解，云连辉向投资者讲述了一个“免费馅饼从天而降”的故事——其电子商务平台承诺，所有在加盟店消费的顾客将全额退款。

事实上，早在2017年7月26日，《国际金融新闻》的一名记者就访问了云连辉的上海总部，揭露了其全额返还现金的“惯例”。

当时，根据云连辉网络商学院的教学视频《退货原则》和平台客服人员，退货规则是消费1元等于100白点。如果消费者在这个平台上消费100元，这100元将以10000个白点的形式存在，白点超过10000个后才会转化为红点，红点=现金价值。云连辉将以每天约0.05%的限额返还给消费者，直至返还。

对于商家来说，他们需要向平台支付一定数量的佣金——每笔交易金额的16%，但平台每天会以大约0.05%的速度返还。

但事实上，归还所有消费并不那么简单。

首先，云连辉的回归采取积分的形式，每10000个白点对应一个单位。积分低于10，000的不参与退货，积分低于100元的不兑现。同时，提取现金必须收取13%的手续费。

其次，客服人员明确告诉记者，实际退货率是每天0.03%-0.06%，根据平台的日收入进行调整，最终的退货时间无法确定。根据规定，每天返还的金额是以总金额减去返还金额，然后乘以5/10000左右。也就是说，每天返还的金额会越来越少，返还期限会越来越长。粗略计算，以万元消费为例，5年后会回到60%，10年后会回到84%，25年后会回到99%，最后的1%是不能归还的。

最后，回归的前提是云连辉的存在。如果公司有一天倒闭，就很难收回应该归还的钱。

涉嫌非法集资

事实上，云连辉的“欺骗”有太多的漏洞。

云连辉的讲师表示，他们主要通过现金流、大数据、广告费和上市赚钱。

据了解，云连辉有三个层次:免费普通会员、支付99.9元(金钻)的普通企业会员和支付999元(白金钻)的创业企业会员。会员级别越高，享有的权利就越高。与免费会员相比，Gold Diamond会员和白金Diamond会员不仅享受消费积分的返还，还拥有推荐权(线下开发)，也就是说，每个推荐者都可以获得一笔佣金。

如果推荐者是消费者，推荐者可以得到消费金额的5%；如果推荐者是商家，推荐者可以得到销售额的2.5%。

对于这个平台的商业模式，中国反传销第一人徐莉曾经说过:“借旧还新，云连辉继续赚钱，但细水管进出宽水管，资金链迟早会断裂。”云连辉利用规则来延缓崩溃的速度，从静态的角度来看，这是一个庞氏骗局；从动态的角度来看，它涉嫌通过招募特许经营者来带头进行金字塔计划。”

除涉嫌传销外，云连辉还可能涉嫌非法集资。在视频中，讲师们在谈论云连辉的赚钱方式时，通常会关注“现金流”，这涉及到建立一个私人基金池。

根据这个平台的规则，如果一个商家卖100元的东西，他会在收到100元现金后立即给云连辉16元。据记者去年7月从云连辉客户服务办公室获得的信息，当时在中国有5万名参与商户。这意味着每天都有16%的资金注入基金池，形成了大量的存款。

当时客服人员告诉《国际金融新闻》记者，云连辉并没有与存管银行联系，而是与中国工商银行(601398)(港股01398)就资金的存放进行了联系。

中央财经大学法学院教授黄镇曾经说过:“现金流和资金池是关键问题。云连辉未经批准未取得金融许可证，吸收未指定公众资金，初步认定为非法吸收公众存款；此外，也没有第三方来做存管，而且资金逃逸的风险非常高。”