广东下发网贷整改验收方案 余额9亿元以上重点审核

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2月23日，广州市财政局下发紧急文件《广州市同业拆借信息中介机构整改验收工作方案(征求意见稿)》，小范围征求意见，要求相关意见在2月26日前反馈至广州市财政局。根据《规划意见稿》，广州应按照国家网上贷款整治办公室的p2p子场整改验收时间表，于2018年6月底前完成整改验收和登记。

业务规模超过9亿元，由省市联合受理

据了解，广州《建议书意见稿》是基于广东省2月7日发布的《广东省点对点贷款信息中介机构整改验收方案》，并遵循广东省《建议书》按照业务规模实施省市分级验收。如果业务规模(以2017年12月末收到的余额为基础)小于9亿元，由区财政工作部牵头进行整改审核，市财政局牵头进行初步整改检查。经营规模超过9亿元(含)的，由省、市联合验收工作组(由省设立)验收。

据记者不完全统计，截至目前，广东省(深圳除外)共有68个p2p网络借贷平台仍在正常运行。截至2017年底，至少有4个平台(ppmoney、Tuandai.com、民生电子商务和新联在线)的贷款余额超过9亿元，至少有18个平台的贷款余额不超过9亿元。

根据《方案意见稿》，整改验收有五个基本程序，其中机构自评和市整改验收小组初审的要求与广东省点对点贷款信息中介机构整改验收方案基本一致，但不同的是广州方案增加了区财政部门审核和市验收工作队审核，具体程序如下:

1.机构自我评估和申请受理。提交验收的材料包括但不限于自我评估报告、会计师事务所出具的专项审计报告、律师事务所出具的法律意见书、网络安全等级保护评估结果、电子合同(样本)、银行存管协议等材料。2018年3月10日以后，金融部将开始受理网上贷款机构的受理申请。网上贷款机构应于2018年4月25日前将受理申请及材料提交注册地所在区金融工作部门。逾期视为放弃受理和备案资格。

2.网上贷款机构注册地的财政部门审核。《规划意见稿》要求区金融工作部门收到一份申请，审核一份，提交一份审核结果，原则上在4月30日前完成对辖区内所有网上贷款机构的审核。审计结果分为两类:“合格”和“不合格”。

3.初步检查由市验收工作组进行。视工作情况，区审计和市验收工作小组的初验可以同时进行，通过审计和验收的机构应提交市验收工作小组审查。

4 .市验收工作队审查。

5.初步检验结果的处理。对于通过初验的机构，市财政局将在不少于14个自然日的时间内在其官方网站上公布初验结果。同时，该机构还必须在其官方网站、应用和微信公共平台上进行宣传；对初审不合格的机构，告知其存在的问题，并督促其停止新的网上贷款业务。

整改验收后分类处置

同时，广州市《建议意见稿》中规定的整改、验收和登记的政策限制与此前发布的《广东省同业拆借信息中介整改和验收方案》中的“同业拆借信息中介业务活动管理暂行办法”一致。本次专项整治期间，新设立的网上贷款机构或从事网上贷款业务的网上贷款机构原则上不予注册；对于自始未纳入本次专项整治的各类机构，在整治验收期间申请登记的，不得进行整治验收和登记。

对于《暂行办法》中13项禁止行为与单笔借款上限的比较，未解决相应股票违规问题的机构不予受理和通过；发行监管要求后，违反规定继续发行房地产首付贷款、校园贷款、现金贷款等业务的机构不予受理；对于未完成基金托管业务的机构，不予受理；仍与各地方金融交易所合作的网上贷款机构，或股份合作业务尚未转让或清偿的机构，不予受理；对于逃避整改验收、暂停自身业务或运行异常的机构，原则上要求该机构在验收前两个月按照标准恢复正常运行。

根据《规划意见稿》的要求，整改验收后，及时将合格机构纳入日常监管，整改验收不合格的机构进行分类处理。对积极配合整改验收工作但未通过的机构，采取逐步清理业务和退出市场的方式；对未在规定时间内完成整改验收、不能完成注册但仍从事网上贷款业务的机构，应注销其电信业务许可证，取缔网站，并要求金融机构不得向其提供各种金融服务；对严重不配合整改验收工作的，违法违规行为严重，即使存在干预、挤兑等现象，也要依法予以取缔，做好退出工作

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