个人征信罕见密集罚单 金融信息采集迎严监管

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近日，中央银行玉林中心支行和中央银行Xi分行相继发行了八张票，由于违规办理个人征信业务，这八张票如此密集，近两年都非常少见。

近日，中央银行玉林中心支行和中央银行Xi分行相继发行了八张票，由于违规办理个人征信业务，这八张票如此密集，近两年都非常少见。

罕见的强化票

1月10日，央行官方网站显示，由于个人信用信息业务违规，央行榆林中心支行对辖区内两家银行发出了罚款；几天前，中国央行Xi分行发出了6份罚款通知，包括农行、招商银行和中信民生在内的6家银行共被罚款39万元。《证券时报》记者查阅了中央银行下属36家分支机构和其他机构的行政处罚信息，发现这种对违反个人信用信息业务的高额罚款在过去两年中还是第一次。

处罚理由中，最多的是“未经本人同意查询个人信息或向第三方提供个人信用报告，情节严重”，共4起；有3项异议未按规定处理的；其他处罚原因包括未按规定处理异议、未执行信用安全管理规定、非法查询企业信用报告等。在一些银行，一些信用报告业务违规被一起处罚。在8起案件中，罚款从20，000至130，000不等。最高罚款13万元，是中央银行玉林中心支行对中国农业银行玉林分行的罚款，原因是未经信息主体授权查询个人信用报告，未按要求向检查组提供材料。

这些罚款依据的是《信用信息产业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，这是正式规范当前信用信息产业行为、明确个人信息收集和隐私保护的重要法规和规定。

例如，《信用信息产业管理条例》第四十条提出非法提供或出售信息；疏忽披露信息；未经同意查询个人或企业信用信息；未按要求处理异议或纠正错误和缺失信息；拒不提供或者向有关机构提供虚假文件、资料的，对单位处以5万元以上50万元以下罚款，对责任人处以1万元以上10万元以下罚款，直至依法承担民事或刑事责任。

个人信息越来越在线

1月4日，央行正式宣布成立百兴信用信息有限公司，备受关注的“新联”受到了实实在在的冲击。我行信贷业务范围为个人信贷业务，36%的股份由中国黄金互助协会持有，8%的股份由芝麻信贷、腾讯信贷、前海信贷、鹏远信贷等8家信贷公司持有，类似于以往的“联网”共建共享模式。

在此之前，中央银行信贷信息中心成立于2006年，自那时以来一直在运作，是中央银行直属的一个公共机构。截至2016年9月初，中央银行的个人信用信息系统共有2，927个准入机构，包括8.99亿自然人，其中4.12亿有信用记录；住房公积金、各种银行机构、贷款公司、保险公司和资产管理公司是其主要服务的机构用户。

“个人信用信息业务一直非常敏感，一直是一个严格监管和高度准入的领域。但是，在互联网带来了个人信息数据的爆发之后，如何对其进行管理，监管方面一直在探索办法。”鹏远信贷信息的一位知情人士告诉记者，从信贷信息行业的变化来看，央行信贷信息中心的数据采集和访问机构主要依靠传统的金融格式；100家银行的信用报告将更加注重“新金融”领域的信息收集，这也称为个人信用报告2.0。

随着互联网的兴起，特别是自2015年以来，继蚂蚁金服、京东金融等互联网金融巨头和互助金网上贷款业务蓬勃发展之后，个人信息除了身份和地址之外，还拓展了电子商务和旅游的内涵；个人信息的足迹和收集越来越“在线”。

“从监管思路来看，一方面寻求新金融领域监管思路和模式的突破，另一方面严格检查和控制个人信用原始信息，特别是严厉打击银行机构违规检查个人信息的行为。”上海互助黄金领域的一位律师认为，信用报告，尤其是个人信用报告，涉及到个人隐私和金融风险，这些都是敏感而复杂的，今后监管只会更加严格。其次，这取决于100家银行的信用报告将如何运作，以及这八家机构将如何转型。