周延礼：保险业服务实体经济要“找准着力点”

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全国政协委员、原中国保险监督管理委员会副主任周接受了《上海证券报》的专访。记者石立社

⊙上海证券交易所报告组

从“天眼”探索空到“龙”探索海洋，从神舟飞行到高铁飞驰，从航空母舰发射到大型飞机的首次飞行...“大国与重型设备”已经成为中国制造业由大变强的新“名片”。在铸造这张新“名片”的背后，有一个保险护卫的形象——从挑选材料到确保整个过程。

为什么要拿行业的力量来全心全意地护卫？正是因为保险业精通:实体经济是国民经济的基础，是国家的基础；金融是国家最重要的组成部分，是国民经济的血液。服务实体经济是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本措施。

在这种背景下，如何使保险业更好地服务于国家战略和实体经济，是保险业面临的共同问题。

两会期间，全国政协委员、原中国保险监督管理委员会副主任周在接受上海证券报专访时表示:“保险服务实体经济的关键在于充分发挥保险的核心功能，分散和转移实体经济运行中的各种自然灾害、事故、法律责任和信用风险，必须‘对症下药’，从创新发展的角度探索服务实体经济的着力点。”

今年恰逢中国改革开放40周年，对保险业进行了近40年深度培育的周表示，他认为这是“保险业的对外开放”。他坚信，随着国内保险业的进一步开放，保险业的管理水平必将达到一个更高的水平。

保险业应该“找到合适的需求”，为实体经济服务

上海证券报:保险业和实体经济是齐头并进的，它们之间的关系是“共生共荣”。实体经济的繁荣和发展离不开保险业的“护航”，而保险业又有坚实的实体经济作为后盾。如何充分发挥保险业的独特优势，更好地支持实体经济的发展？我们应该从哪些方面着手？

周:在我看来，保险应该从这些方面服务于实体经济。首先，要充分发挥保险业为实体经济服务的保障功能。保险业通过建立以农业保险和大病保险为核心的保险扶贫保障体系，有效防止了贫困家庭因病致贫和因灾返贫。2017年，农业保险为2.13亿家庭提供了2.79万亿元的风险保障；支付补偿金334.49亿元，增长11.79%；4737.14万贫困家庭和受影响农民受益。

第二，围绕“去产能、去库存、去杠杆、降成本、短板”五大任务，保险资金充分发挥优势，帮助钢铁、煤炭等行业加快转型发展和自我提升，支持保险资金参与杠杆降低和市场化债转股。

第三，保险业为“一带一路”行动保驾护航，解决企业“走出去”的后顾之忧，通过保险合理转移风险。例如，一方面，从保障基础设施建设、保障人员和财产安全、保障责任风险、保障船舶货运等方面，为企业海外发展提供全方位的风险保障；另一方面，要加大产品研发和引进力度，建立国际商业保险产品库，积极尝试国际产品创新。下降到版本6

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上海证券报:保险业在服务实体经济方面取得了巨大成就。其次，保险业应如何创新服务功能，发挥更大作用？

周:保险业为实体经济服务，必须“找准需求”、“找准着力点”。保险公司在制定战略、创新产品和服务以及安排资金的过程中，必须立足于实体经济的需求。

首先，要坚持“保险就是保险”的原则，紧紧围绕服务实体经济和国家的大战略。为人民服务需要为更好的生活设计保险产品。如提高保险覆盖率和普及率，充分发挥经济补偿功能，做好防灾减灾工作。

第二，充分利用技术授权，抓住保险技术创新的机遇。比如，通过大数据、云计算、人工智能等技术，加快产品创新、服务提升和成本控制，为国家治理体系和治理能力现代化服务。同时，我们可以通过保险技术加快发展小型、低成本、简洁、个性化的保险产品和服务，发展普惠金融。在保险技术创新方面，平安(601318)走在了保险业的前列。

第三，要创新保险服务，注意保险服务与重点地区实体经济关键环节的衔接，不要“买牛过山”。如引导保险资金支持“一带一路”倡议和国家重大发展战略，参与熊安新区建设，探索新的投融资机制；不断创新保险业服务实体经济，创新再保险和巨灾保险业务模式，推进地震巨灾保险制度实施，推进保险赔偿机制新材料首次应用。

服务实体经济是金融的基础，保险是现代金融业的重要组成部分。从其核心功能来看，服务实体经济是保险的基础。只有这样，保险和其他金融行业才能稳定而深远，我国经济才能走向现代经济体系和高质量发展阶段。

构建保险业对外开放的新格局

上海证券报:今年是改革开放40周年。在过去的几年里，外资进入我国保险业带来了哪些变化？

周:中国的发展得益于对外开放，保险业的发展离不开对外开放。在中国特色社会主义进入新时代的关键时期，在对外开放向更深更高层次跨越的重要时刻，回顾、审视和展望中国保险业的对外开放，将引领我们更好地前进。

改革开放以来，特别是中国加入世贸组织后，保险业坚持审慎经营、依法推进的原则，逐步探索多层次、多层次的对外开放道路，取得了良好成效，成为开放时间最早、开放程度最高、开放速度最快的金融领域。

从最早的国内保险行业，只有一个公司，中国人民保险公司，现在有200多家保险公司，形成百花齐放、百家争鸣的良好发展趋势。截至2017年7月底，来自16个国家和地区的海外保险公司在中国设立了57家外资保险公司，在各级分支机构超过1800家，世界500强企业中的外国保险公司已进入中国市场。

外资保险公司的进入带来了先进的理念、技术和产品，促进了行业的改革和发展；在合规和风险防控方面，外资保险公司坚持依法合规的经营理念，积极防控风险，促进市场规范发展，发挥了良好的示范作用。

同时，中国保险业的每一个新的发展都与改革开放直接相关。例如，从恢复国内业务、打破独家垄断、允许外资进入、财产保险与人身保险分离、引入代理制度、增加市场参与者、开发新产品、开放银行和邮政渠道、建立中国的生命表等。，保险业利用外力推动，也取得了一些可喜的成绩。

值得一提的是，友邦保险在1992年进入中国后引入了整个代理制度，对中国保险业的发展起到了非常迅速的推动作用。截至2017年底，中国保险代理人数已达806.94万人，比年初增加149.66万人。代理人的扩张导致了个人保险公司保费的增加。个人代理业务的原始保费收入为13065.64亿元，占个人保险公司总业务的50.18%。

改革开放以来，随着中国经济的发展，中国的航运保险显示出强大的发展潜力。通过产品和服务的创新，它已经延伸到航运业的各个方面，为航运经济的发展提供了广泛的风险保障服务。特别是上海航运保险中心的建设得到了有效推进。目前，上海船舶保险业务机构迅速聚集，产业链日益完善，业务规模快速增长，改革创新成效显著。上海船舶保险协会正式代表中国保险业，并已成为世界上最大的船舶保险协会组织国际海上保险联盟的成员。

上海证券报:根据最新的开放政策，“3年后，单个或多个外国投资者设立经营寿险业务的保险公司的投资比例将放宽至51%，5年后投资比例不受限制。”这对国内保险业的进一步开放意味着什么？我们应该采取什么态度来更好地拥抱开放？

周·:上述开放政策符合中国高水平开放的需要，这意味着外资进入保险业的组织形式可以更加灵活，可以在合资企业中寻求控制地位，甚至以独资子公司的形式经营，从而增强外资保险公司的经营灵活性和自由度。同时，进一步开放可以促进改革，这对推进保险市场改革，促进保险市场竞争，提高市场效率具有积极意义。

保险业作为中国入世谈判的焦点和中国对外开放的“排头兵”，在中国整个对外开放战略布局中始终占据着重要地位。为了更好地适应改革开放，必须做好市场开放工作，同时培育内部力量，提高中资保险公司的质量和水平。在讨论保险业的开放时，我们不应从保险的角度来谈保险，而应从国民经济和社会发展的角度来规划保险业的角色，从而规划保险业的开放。

在引进先进管理经验和技术的同时，国内保险公司有必要“洋为中用”。在经营管理过程中，有必要研究中国保险市场和消费者需求的一些特点，提出具有中国特色的保险管理做法、管理标准、创新产品和服务方式，从而形成具有中国特色的保险发展道路。

铸造整个连锁风险防火墙

上海证券报:防范金融风险是当前的主旋律。保险业是管理风险的特殊行业，不能从“风险管理者”异化为“风险制造者”。目前保险业的主要风险是什么？

周:今年年初，中国保监会发布了《保险行业重大风险防范和化解攻坚战总体方案》，指出部分重点领域和重点公司的风险逐步暴露，各类违法违规行为猖獗，特别是少数问题公司风险、公司治理失灵风险、资金运用风险、保险风险等重大风险因素。 资金短缺风险、新的保险业务风险、外部传导风险、群体性事件风险不容忽视，保险业的风险防控工作也不容忽视。

目前，在寿险领域，我们应该高度重视退保风险，重视产品设计中的长寿风险；在资金运用领域，要高度重视“多头资金、空头使用”和“空头资金、多头使用”带来的错配风险；在财产保险领域，要避免恶性竞争导致经营效率低下的风险。此外，保险业依赖于声誉，因此我们必须关注行业的声誉风险。

上海证券报:在严格控制金融风险的背景下，保险业该怎么办？

周:金融是现代经济的血液。如果金融是安全的，经济也将是安全的。金融安全是这一时期保险监管领域应该考虑的重要问题。最近，监管当局发布了一些政策和措施，应该说是适当和有效的。

作为保险业，规避风险、消除隐患是提高行业运营质量和效率的关键。我认为，我们应该采取一些果断的措施来应对当前的风险，并采取一些政策来预防和抑制长期的隐患，从而防止将这些隐患转化为现实的风险。

全行业要把风险防范放在突出位置，彻底治理市场混乱，果断应对一些潜在风险，完善风险防控长效机制，保持无系统性风险底线。在这个过程中，有必要警惕一些突发事件和潜在风险。

例如，在“黑天鹅”事件中，我们必须想办法采取有效措施，防止突发事件的发生；另一个例子是“灰犀牛”事件，我们应该有一个预期的安排，以防止出现潜在的风险。这些都要求我们认真研究和思考，通过加强保险风险管理和完善保险保障功能来解决这些问题。

另外，保险业非常重视信用，信用是保险业的基础，所以我们应该重视保险业信用体系的建设。