2月银行违规遭罚谁最多 民生中信和光大列前三甲

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以披露日期为标准，2月份，记者共统计了66条银行处罚信息，包括46条以农村商业银行为主的区域性银行机构和20条全国性银行及其分支机构。其中，大量银行机构被列入执行人，工行衡阳江东支行和招商银行宁波象山支行被列入不可信执行人；此外，一些银行机构被归类为非正常经营机构。其中，建行松原开发区支行、华融湘江银行汨罗支行未能在规定期限内公布年报，无法联系到农行包头新都支行的注册住所或营业场所。上海浦东发展银行济南解放路支行(60万)公开企业信息，隐瞒真实情况，弄虚作假。

民生银行(600016，诊断)被罚款最高2360万

在被处罚的20家全国性银行的信息中，有4家总行被处罚，即中信银行(601998)、光大银行(601818)、平安银行(00001)和民生银行。从罚款规模来看，民生银行被罚款2360万元，是最高的，其次是中信银行2020万元，光大银行1820万元，平安银行720万元。

从被处罚的原因来看，光大银行和民生银行有相同的违规行为，即“未按规定履行客户身份识别义务、保存客户记录、未按规定提交大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明客户交易等。”违反《反洗钱法》的有关规定，分别被罚款2360万元和1820万元。

在这些监管信息中，除了机构受到处罚外，许多个人也受到了处罚。光大银行法律合规部、信用卡中心、运营管理部等8人分别被罚款2.5万元和3.5万元，民生银行最高被罚款7万元。由此可见，监管部门对这类违法行为十分重视。

中信银行最多有18项违规行为

在中信银行此次收到的巨额罚款中，违规行为的监管披露最多，主要集中在违规使用资金和业务审查中的违规行为，其中大量涉及房地产业务，其中12起与房地产相关。

中信银行披露的与住房相关的违法业务包括非法发放土地储备贷款；信贷资金被挪用并流入房地产开发公司；个人商业贷款资金被挪用用于购房；未对融资人交易材料的合理性进行必要的审查，资金被用于支付土地投标保证金；违规为房地产开发企业发放流动性融资；签订出票人协议，投资住房相关信贷资产，移动信贷规模；财务管理资金非法投资于未上市房地产企业的股权；财政管理资金被挪用支付土地出让金的；违规为资本金不足的房地产开发项目提供融资；M&A贷款真实性不足，借款人被用于变相替代项目公司支付的土地出让金；理财资金实际用于替代项目前期股东支付的土地出让金；违反规定为房地产企业提供融资支付土地收购费用的；违规为四证不全的商业房地产开发项目提供融资。

平安银行因多项违规行为受到处罚，多达15项披露，仅次于中信银行，中信银行主要关注汽车消费贷款和抵押贷款、个人消费贷款、个人商业贷款、信用卡现金分期付款业务和个人代理保险等业务违规行为。

农村商业银行重灾区:虚报涉农小微内控混乱

农村商业银行在2月份受到的罚款打击最大。在区域银行机构的56项处罚信息中，约有50项是由农村商业银行收集的，有几家农村商业银行被多次罚款。

长期以来，农村商业银行数量众多、管理混乱、股权关系复杂都是突出问题，也是监管的重点领域。据记者统计，在处罚农村商业银行的原因中，最常见的违规行为集中在内部管理问题上。例如，山东临沂河东农村商业银行、贵州遵义农村商业银行、山东阳谷农村商业银行被处罚的原因均涉及“员工行为管理严重不足、内部控制存在严重缺陷”等表述。山西省临沂农村商业公司因股东持股比例过高被罚款25万元。

也有省级农业协会遭受了损失。江西省农村信用社因未对全省农村商业银行进行监管，未对信息系统报表数据进行管理，被罚款50万元；黑龙江省农协还因批准农业合作机构变相发放银行(社会)团体贷款被罚款50万元。

此外，农村商业银行的另一个常见违规行为是虚报农业相关和微型企业贷款。江西新建农村商业银行、江西万里农村商业银行、江西进贤农村商业银行和江西安义农村商业银行因虚报涉农和微型企业贷款被罚款30万元，并对相关责任人进行了警告。

与国有银行类似，在2月份的监管信息中，大量农村商业银行普遍存在信贷管理、反洗钱业务、支付结算业务和财务统计信息报告等方面的违规行为。2月18日，中国人民银行兰州中信支行发布了14项处罚决定，对辖区内的农村商业银行和农村信用社进行罚款。

大银行的地方分行被罚款的原因有很多，其中很多还涉及房地产业务。中国工商银行潍坊分行以隐瞒资产质量为由，以虚假项目资金向房地产开发企业发放贷款，严重违反审慎经营原则，罚款70万元；建行恒泰支行因不符合固定资产贷款资金支付要求被罚款35万元；中国农业银行聊城兴化支行因发放不合格个人贷款、不落实授信条件、贷后检查严重失职被罚款50万元。交通银行漳州分行因信贷资金非法流入房地产被罚款20万元，光大银行黑龙江分行因违反二手房网上资金托管业务审慎操作规则被罚款50万元；恒丰银行苏州分行因存贷款或贴现资金的银行票据及资产风险分类不准确被罚款55万元。

东亚银行广州分行因违法所得1336元被罚款20万元

在2月份的处罚信息中心，有两家外资银行被处罚，共涉及三条处罚信息。东亚银行广州分行为非银行债务人办理外债转移，违反外债资金支付规定的，责令改正，没收违法所得1336元，罚款20万元；此外，东亚银行深圳分行因未对固定资产贷款进行尽职调查和未对贷款前流动资金贷款进行尽职调查被罚款70万元。

另一家被处罚的外资银行是澳大利亚国家银行上海分行，该行因擅自更换董事和监事被罚款2万元；他因未能支付存款准备金而被罚款20万英镑。

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