延期还款、利息减免、不计罚息…多地银保监局出招支持受困企业 来听听企业

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无论是西贝油面村的主人还是奥兰治酒店的创始人，他们个人在疫情下中小企业生存困境的痛苦，使得舆论的焦点在不久的将来从单一的疫情防控蔓延到中小企业的恢复生产。

这项政策也回应了公众的意见。为了坚持疫情防控和经济社会发展，许多部委和地方政府相继出台了促进企业复工复产的措施。但是，从企业的声音来看，一些政策措施还需要进一步完善。

“根据我们当地政府制定的企业复工申报和检查流程，对于只有10名左右员工的小微企业来说，最合适、最安全的方式是不复工，否则光是满足政策要求的成本和价格就会非常高。我计划在三月初恢复工作。据我所知，我周围的朋友开的一些小工厂目前还没有复工，我计划在3月初再看情况。”一位在河北从事工程零件加工的小微企业主告诉一位经纪公司的中国记者。

目前，不同行业的企业面临不同的实际困难，但他们重返工作岗位前的准备工作是相似的。根据地方政府制定的复工政策，企业需要经过申请、现场检查、合格审批等一系列流程。上述小微企业主向记者展示了该地区恢复工作需要向政府提交的文件，包括《疫情期间恢复工作审批表》、《疫情防控承诺书》、《疫情防控恢复工作计划》、《企业用工名册》、《员工健康申报卡》和疫情防控检测流程；此外，企业还需要承担废口罩管理、人员控制、健康检查、应急物资储存、货物出入控制等职责。

企业恢复工作的繁琐准备过程是有争议的。国家发展和改革委员会有关负责人2月11日表示，国家发展和改革委员会将严格停止通过审批等简单粗暴的手段限制企业复工复产的做法。“有些地方实行了企业复工复产申报制度，有些地方还规定了预审批条件。这些做法不符合加强科学防控疫病、有序恢复企业生产的中心精神。”

为了确保企业恢复工作和恢复生产，政策层面开始发挥作用。特别是，为了保障中小企业的资本需求，金融监管当局出台了支持陷入困境的中小企业的具体措施，如适当放宽不良贷款认定标准、降低贷款利率和延迟发放贷款。然而，许多分析家呼吁采用城市流行病分类政策。在疫情不严重、已取得全面防控效果的城市，在提高防控能力和手段的同时，应自主恢复工作，及时开业，恢复正常的经济和社会生活。同时，财政政策应考虑对部分行业和企业给予税费优惠，并实施有针对性的措施，如减免政策资金，对受疫情严重影响的行业实行税收优惠，以稳定就业和经济增长。

金融政策支持陷入困境的中小企业，贷款可以适当展期

早在银监会出台疫情防控金融支持政策后，各地银监局相继出台金融措施，引导辖区内银行业金融机构支持困难小微企业。根据上海、江苏、浙江银监局发布的政策措施，困难小微企业将享受贷款展期、贷款利率下调、贷款利率下调等优惠政策。因此，监管部门将适当放宽对银行不良贷款的认定标准。

上海银监局下发文件规定，对于因疫情导致资本需求扩大的现有小微企业，符合条件的企业应主动提高授信额度，不得强迫其提供额外信息和新的信用增级措施，并可随时提取资金满足企业的临时资本需求。对于受疫情影响较大且近期有贷款到期的企业，应充分利用不还贷款展期、年审制度等方式。鼓励上海银行业金融机构主动为2020年6月30日前到期的客户续贷，但由于疫情严重，贷款难以按时偿还。贷款展期不得超过一年。

同时，每家银行都可以制定一定时期的政策宽限期。如果受疫情影响的相关行业企业暂时无法正常偿还到期贷款且逾期，罚息和复利不计算在内，客户的信用记录不受影响。对于因疫情暂时失去收入来源的企业，可以根据调整后的还款安排提交信用记录，并不强制要求将逾期90天以上的贷款列为不良贷款。

江苏省银监局也建议进一步加大对未下岗企业和扩大就业企业的信贷支持力度。疫情防控期间符合延期还款条件的各类贷款不计入逾期统计，不收取罚息。监管部门将酌情进一步放宽小微企业受疫情影响期间的不良贷款容忍度，并对2020年核销的小微企业不良贷款进行统计评估。

浙江省银监局已明确表示，在全省一级响应期内，受疫情影响较大、暂时还款困难的企业将采取延期还款、分期还款、展期、不还本金续贷等措施，确保不逾期、不支付罚息、不下调贷款分类、不影响信用信息。对复工困难的企业，可视情况给予不少于3个月的贷款展期，逾期贷款天数在疫情期间不计算在内。

值得注意的是，在利率优惠方面，浙江省银监局制定了具体的上限水平，并公布了辖区内银行的优惠利率政策。很明显，对于现有的存量贷款，银行将在2020年2月对受疫情影响严重的制造业、批发零售业、住宿业和餐饮业计算当期利息，利率不高于同档次的贷款利率，并给予最高的免息政策。

例如，农业发展银行浙江省分行提出，灾害应急贷款和涉及疫情防控的小微企业贷款最大贴息0.5个百分点，一年期贷款利率可下调0.45个百分点，小微企业可下调0.5个百分点。中国工商银行(601398)(港股01398)浙江分行明确表示，从1月31日起，以小微企业主名义办理的个人商业贷款将统一设定15天的宽限期。1月31日至3月31日到期的小微企业贷款可展期半年。

来自企业主的声音:我希望出台减税和免税等政策来帮助“节流”

鉴于金融监管当局发布的金融支持政策，各银行已作出部署安排。一家大型国有银行普惠金融部的一位人士告诉中国券商记者，银行已经出台了许多措施来解决企业遇到的财务问题。每个人对银行和小微企业的关系都有了比以前更深刻的理解，这些措施具有很强的针对性和可操作性。但是，企业遇到的问题是多方面的，尤其是在疫情形势下，发挥政府的作用也是非常重要的，包括财税政策的支持。

佛山一家小家电生产企业的负责人告诉一位中国券商记者，对于很多中小制造企业来说，虽然疫情的负面影响没有餐饮、酒店等服务业那么大，但停产一个月以上也会带来更大的损失。我最希望政府能推出减税、减费等政策，以及调整弹性就业政策。

“我们工厂大约有50名工人，大部分来自广西。现在不回去工作有很多原因。”上述佛山企业主表示，首先，大多数工人的家乡村庄都是封闭的，人们不允许随便外出。此外，许多公共交通暂停，不方便回到佛山工作；第二，企业主有顾虑，他们仍处于疫情防控的关键时期。如果工人在返回工作岗位后被诊断出来，整个工厂将在那时关闭，这对企业来说更加不经济。

根据上述佛山企业主的说法，佛山本地的中小制造企业绝大多数还没有复工，很多在他们周围建厂的朋友计划从二月底到三月初复工。

当被问及政府建议采取何种措施帮助企业渡过疫情的困难时期时，上述佛山企业主认为，当企业无法重返工作岗位赚取营业收入时，政府应出台相应措施帮助企业“节流”。首先，对许多中小企业来说，税费压力仍然很大，我希望出台更多有针对性的税费减免措施；其次，劳动力成本已经成为许多企业的最大支出项目，而现行的用工制度对企业主有太多的约束。社会保障支付、雇员工资增长和最低工资要求以及雇员解雇政策安排对企业并不“友好”。以一些地方出台的延迟支付社保为例，这项政策对中小企业影响不大。社会保障缴费延期但总额未减少一分，企业实际负担未减轻。

此外，租金支出也是一大支出，但短期内难以解决。这位业主说，目前很多企业把租用场地作为市场行为，在特殊时期是否可以减免租金需要与业主协商。然而，随着近年来许多工业用地转为住宅或商业用地，工业用地越来越少，工厂租金不断上涨，增加了企业的负担。为了缓解这个问题，我们需要放宽土地政策，增加土地供应。

北京大学光华管理学院应用经济系副教授、北京大学经济政策研究所副所长、方正证券(601901)首席经济学家Color最近在接受中国证券公司记者专访时表示，虽然财政部以前实施过大规模的减费减税，但面对新冠肺炎肺炎疫情，我们仍建议对受疫情严重影响的行业实施有针对性的税费优惠，以稳定就业、促进增长。其中，批发零售、交通运输、旅游休闲、餐饮酒店、娱乐媒体等行业受到新冠肺炎肺炎疫情的严重影响。建议对部分行业和企业给予优惠税费。例如，在非典疫情期间，为了保证生产经营活动的正常运行，财政部和国家税务总局从2003年5月1日至9月30日对一些直接受疫情影响的行业实施了税收优惠政策。同时，财政部还减免了15项相关行业的政府资金。