金融科技公司去资产化加速

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本报记者张木东

随着金融技术的飞速发展，金融机构的运作模式也在发生变化。许多金融科技公司有明显的去资产化趋势，更强调技术授权和与传统金融机构建立合作关系。

“总的来说，更严格监管的背景或监管方面的一些变化促进了行业更快的变化。”一位金融业老手告诉记者。

在大环境中翻身

在此人看来，一方面，随着经济增长的放缓和去杠杆化的加速，银行开始意识到单纯依靠传统的线下布局无法支持公司的高效运营。传统金融机构迫切需要将整个业务流程网络化，并安装智能核心“大脑”。另一方面，监管机构一再强调，“所有金融业务都需要监管。”对于技术驱动的机构，与传统金融机构的合作也应符合监管要求。"由于净资本的限制，技术能力强，效果有限."京东金融首席执行官陈生强认为，应该做好去资产化的“减法”。对于金融技术公司来说，如果他们争夺资产，发展的上限将会非常低。

从迄今达成的合作来看，传统金融机构开始接受新模式，并积极接受转型。例如，百度金融与农业银行合作，包括建设“金融大脑”，推广客户信用评估、风险监控、智能投资、智能客户服务等具体应用，并建立了“金融技术联合实验室”；京东金融和中国工商银行推出“工行小白”数字银行，实现客户、账户、数据、信息和资金的深度整合。

除了正在逐步转型的batj，许多中小型金融技术公司也加入了这一行列。例如，品特钛科技控股有限公司和新加坡uob有限公司(UOB)最近联合成立了avatec.ai，向金融、零售和电子商务机构出口智能信贷技术服务。

金融技术2.0正在逐步构建

事实上，很多年前，ibm就开始探索为金融机构提供技术服务的运营模式。例如，京东金融这样的公司使用场景资源来提供全链服务，这使得技术推动者和接受服务的金融机构之间的互补性和依赖性更强。

在业内人士看来，从以it系统外包为核心的1.0模式，到以增强集成和强调解决方案为重点的2.0模式，金融技术正在更好地为金融业服务，提高金融服务效率。

“让金融回归，技术回归技术”——技术授权的概念正在慢慢形成，不同类型和基础的金融技术公司开始选择不同的“游戏风格”。

京东金融前期有供应链金融、消费金融、众筹、理财、支付、保险、证券等业务，现已调整收入结构，从自营金融业务转向帮助金融机构开展金融业务，以服务金融机构产生的服务收入为主要收入来源，逐步将资产收益转化为服务金融机构收益。

钛主要专注于智能信贷和智能投资，并专注于大数据处理和金融技术研发，包括现场交通接入、资产监控和风险控制引擎。记者了解到，新成立的华帝科技有限公司能够提供智能化的信用评估和决策方案，利用非传统、广泛、多维的数据分析、人工智能、机器学习、反欺诈算法等技术，在几秒钟内完成个人或企业申请人的信用评估和决策，从而提高银行和金融机构的效率，使信用评估决策更加准确。

合作模式已经成为常态

金融技术公司在技术和风险定价方面的优势，加上传统金融机构在客户、数据和业务能力方面的基础，使得更快、更有效和更具包容性的金融成为可能。据了解，目前京东金融的风险控制变量已经超过60万，是去年的20倍。利用相似的能力，金融技术公司可以建立金融技术的底层能力和连接平台，技术、数据和用户将成为“基础”，从而为包括金融机构在内的其他机构服务。

然而，应该强调的是，在当前的市场中，做技术并不意味着不做金融业务。陈生强表示，京东金融需要一线金融业务经验，否则，科技企业很难真正具备服务金融机构的能力。此外，一些专家表示，服务总收入较低，特别是对于大型金融科技公司而言，它们仍然需要金融业务收入来支撑。上述行业资深人士强调，没有必要对概念问题想太多，只要是在提高金融服务效率和开展业务合规的指导下，都是值得鼓励的。