解读《关于开展违规提取住房公积金工作的通知》全文

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关于开展违规提取住房公积金工作的通知

住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行、公安部关于开展控制非法提取住房公积金工作的通知

靳鉴[2018]46号

各省、自治区、直辖市住房和城乡建设委员会、财政厅、公安局，新疆生产建设兵团建设局、财政局、公安局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部，省会(首府)中心支行、副省级中心支行，直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心:

党的十八大以来，全国住房公积金制度深入贯彻落实党中央、国务院的决策部署和监管部门的工作要求，在防范资金风险、提高使用效率、提高服务质量方面取得了显著成效。然而，一些机构和个人通过伪造证明材料、编造住房消费行为等手段非法提取住房公积金，有的甚至形成了骗取提取住房公积金的“黑色产业链”，扰乱了住房公积金的管理秩序，削弱了住房公积金制度的互助性和安全性。为确保住房公积金制度稳定运行，依法维护有偿劳动者权益，决定开展对非法提取住房公积金的管理工作，现就有关事项通知如下:

一是规范和完善提取政策

各地要按照“房子是为了生活，不是为了投机”的定位和建立租购结合的住房制度的精神，规范和完善住房公积金提取政策。优先支持提取住房公积金缴纳租金，提取金额应根据当地租金水平及时合理确定和调整。重点支持提取住房公积金购买第一套普通住房和第二套改善住房在存款或户籍所在地，防止提取住房公积金用于房地产投机。员工与单位解除或终止劳动关系时，应先封存个人账户。在销户期间，住房公积金账户异地开立并稳定存放半年以上的，应办理异地划转和衔接手续。如果在不同的地方没有继续存放，存放半年后可以提取。根据上述要求，各地要在2018年6月底前完成地方政策的规范性调整。

第二，优化提取审核流程

对于在存款地申请提取住房公积金的员工，如租赁或购买自住住房、偿还自住住房贷款本息、退休等，要进一步简化审计流程，积极开展住房公积金提取业务的网上咨询，大力推进网上审计和业务处理，缩短审计时限。职工有偿提取申请材料齐全的，应在审核无误后立即办理。申请材料的进一步核实应当自受理提取申请之日起3个工作日内完成。对于同一个人多次申请住房公积金以改变婚姻关系的人，许多人频繁买卖同一套住房，在不同的地方购买住房，特别是在未登记的地方和未支付的地方，以及由非配偶或非直系亲属共同购买住房，有必要严格审查住房消费行为和证明材料的真实性。

第三，对不诚实行为实行共同处罚

对违规缴纳住房公积金的职工，住房公积金管理中心应记录其不诚信记录，并与个人账户一并转移；对提取的资金，应责令其在一定期限内足额归还，限制住房公积金提取和贷款。逾期不归还的，属于严重失信行为，失信信息依法向有关行政管理部门报送，实行联合处罚。机关、事业单位和国有企业缴存职工非法提取住房公积金情节严重的，要告知其所在单位。

第四，加强内部风险管理

住房公积金管理中心应当合理设置住房公积金提取受理和审核岗位，明确工作职责，强化工作约束，实行定期轮换。完善内部审计机制，形成前台受理审计、后台重点审查和内部审计部门审计的“三道防线”。接受商业银行的委托审计，将防范和控制住房公积金非法提取纳入业务考核，并与受托人资格和收费挂钩。完善反腐败风险防控体系，开展专项业务培训，增强廉政意识和识别能力。相关管理人员玩忽职守或者玩忽职守的，给予纪律处分；为方便非法提取住房公积金，涉及职务犯罪的，移交司法机关处理。

V.促进部门信息共享

各地要全面落实国务院“发布管理服务”的改革要求，建立住房公积金管理中心与公安、住房城乡建设、人力资源和社会保障、民政、房产登记和中国人民银行分支机构之间的信息共享机制，检查个人身份、户籍、房产交易、就业、社会保障、婚姻登记等情况， 网上住房公积金提取申请人的房地产登记等信息，确保住房公积金提取行为和要素的真实性和准确性。 有条件的省(区)应积极研究建立省级跨部门信息共享机制。住房公积金管理中心应积极提出信息共享需求，相关信息管理部门应予以支持。同时，我们要做好信息安全和保密工作。

第六，建立跨境调查机制

住房公积金管理中心应加强协调和密切合作，尽快建立跨境调查机制，防止非法提取住房公积金。住房公积金管理中心进行提取业务审核，需要核对申请人异地房地产交易、房地产登记、户籍等相关信息。，可以要求信息生成地的住房公积金管理中心代表相关信息管理部门进行核对。信息生成地住房公积金管理中心应给予支持，及时核对信息并反馈结果。人员跨地区流动频繁的京津冀、长三角、珠三角等城市群应率先建立更加严密的信息调查机制，共同防控住房公积金非法提取。

七、注重治理

住房公积金管理中心应主动协调当地公安、通信、城管、网络等部门，重点管理非法住房公积金提取工作。要全面清理非法提取住房公积金的相关信息，依法关闭发布非法提取住房公积金信息和涉嫌非法电话的网站，净化和美化社会环境。对非法提取住房公积金的中介机构和其他组织，要依法查处。涉嫌伪造和使用购货合同、发票、不动产证明、结婚证等虚假证明材料的组织和个人，应当及时向公安部门提供线索，并依法严肃处理。

八、开展广泛的宣传和指导

各地要通过报纸、电视、互联网等形式，向社会公开提取住房公积金的要求、程序和期限，告知职工非法提取住房公积金的法律风险和责任。要在单位和社区广泛宣传住房公积金政策，发挥住房公积金缴存人员的宣传作用。公开揭露非法提取住房公积金的案件，引导受薪职工依法提取住房公积金。