这个保险产品今年销售狂涨6倍，谁在买？如何买？终极购险指南值得收藏

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在新冠肺炎疫情爆发期间，保险的线下扩张渠道是有限的，但这并没有阻止一类保险产品——健康保险——的火灾。

根据前两个月的数据，部分平台的健康保险保费收入同比增长6倍。

根据网络健康保险平台水地保险商城的数据，今年前两个月的新增年保费收入超过22亿元，同比增长逾6倍。

今年前两个月，平安健康保险实现保费收入18.64亿元，同比增长83%，远超其他业务。

中安保险管理层最近在业绩发布会上介绍，在过去的三个月里，可以看出对健康保险的需求明显增加。

事实上，在经历了疫情后，更多的人想购买健康保险，但他们不能开始。

如何了解真正的健康保险，然后购买自己的产品？读完这本真诚的健康保险购买指南，你会有一个答案！

基本文章:购买大病保险的十大误区

健康保险是一种复杂的保险。购买健康保险时，由于消费者对健康保险的理解不透彻，很容易产生一些误解。避免这些误解是合理购买健康保险的关键一步。

误解

1

先给孩子买，大人不在乎

更明智的做法是在确保家庭支持后为孩子购买重病保险。

误解

2

我还年轻。我老了会买的。

购买大病保险的最佳时机是现在。如果你年轻时没有尽早预约大病保险，大病保险的杠杆效应会随着年龄的增长而大大降低。

这意味着:你年龄越大，你的保费就越贵！

误解

3

强，不需要买保险

购买大病保险必须满足健康通知的要求，只有健康状况良好的人才能成功完成保险。如果你在身体状况不正常后申请保险，你可能会面临拒绝。

此外，也可能有保险被排除或保险增加的情况。

误解

4

我有健康保险，所以我不用买保险

医疗保险保障基本没有覆盖，而住院费用和大病自付费医疗的比例和金额相对较高，需要商业健康保险来弥补缺口，缓解治疗带来的经济压力。

误解

5

支付费用有几种方式，选择一次性付款是最经济的

在不考虑资本成本的情况下，选择的支付期越长，简单计算的总支付金额就越高。

然而，将支付期延长至20年甚至30年可以减轻短期支付压力。

此外，一般长期重大疾病保险也可以在确诊后免交滞纳金。

误解

6

一生中得一次重病是不吉利的，而且买多次付款也太不吉利了

如果患癌症后疾病得到有效控制，则在理赔后，一次性支付的大病保险的保险责任将终止。

将来，如果发生癌症转移或其他重大疾病，他们会因为自身的健康问题而被保险公司拒绝，他们将面临无法再购买人寿保险的问题。

误解

7

最贵的是最好的。如果你想买，你可以买很多次来支付大病保险

你可以根据自己的情况选择。

某些特定人群患严重疾病的概率相对较高，他们可以优先支付多重大病保险:

1、有一个严重疾病的家族。

2.体检时，有许多异常器官，如脂肪肝、妇科炎症、心电图异常等。，但法医尚未提出住院和手术的建议。

误解

8

如果你购买了几年的大病保险，你就不会生病，也不会退货

个人大病保险不退还保费，但退保可以退还现金价值，失去大病保险的保障。

但是，如果您购买了养老保险的终身大病保险，您可以在养老保险到期后退还约定的保费，您可以继续享受大病保险的保障。

误解

9

疾病种类越多越好，保险范围越大越好

保护125种严重疾病和100种严重疾病，前者可能没有更高的保护程度。所有大病保险必须包括行业协会列出的25种高发病率和严重疾病。宣传太多种类的疾病可能只是一个噱头。

一般来说，保险产品的定价与保险覆盖程度之间存在正相关关系。然而，保险产品本身并没有好坏之分，所以在有限的财力下购买适当的保险就足够了。

误解

10

如果你买了保险，你可以付钱

健康保险索赔必须经过一定的观察期。观察期从保险单生效之日起算，如果你生病一段时间，你将不支付赔偿或提出部分索赔。不同的保险公司对大病保险有不同的规定，如90天和180天。

需要注意的是，大病保险有多次支付，两次支付之间的时间间隔长达1 -3年。如果癌症在短时间内复发和转移，就不可能获得第二次付款。

高级文章:十个常见问题可以一次回答

在申请健康保险的过程中，消费者会遇到不同的问题。清楚了解自己的情况和购买的保险类型可以确保购买合适的产品。

问题1:除了医疗保险，哪种健康保险更受欢迎？

按保险责任划分，健康保险包括大病保险、医疗保险、护理保险和伤残保险等。目前，有两种比较成熟的保险类型:大病保险和医疗保险。

他们的功能定位不同。医疗保险是为了补偿患者合理必要的医疗费用，而大病保险是为了补偿患者在医疗过程中的其他收入损失，因此有必要对其进行补充。

问题2:大病保险的保险范围是多少？

从两个维度确定大病保险范围:

大病治疗费用

根据卫生部的数据，我国主要疾病人均医疗费用已超过10万元，恶性肿瘤平均治疗费用已达到15 ~ 50万元。

个人年收入水平

一般建议购买金额为个人年收入的3-5倍，以弥补治疗期间的收入损失。

问题3:大病保险可以重复购买吗？

大病保险可以重复投保。大病保险是一种固定支付型保险，只要被诊断出符合保险合同的疾病和症状，就可以支付。

但是，如果保险公司的健康状况表明其是否从其他保险公司购买了大病保险或投保金额超过50万元的大病保险，则应如实告知保险公司重复投保的情况。

问题4:如果你买了大病保险，你还需要买几百万的医疗保险吗？

百万医疗保险是对1万元以上大病的医疗报销，与大病保险的结合体现在两个方面:

百万医疗保险与大病保险的匹配效应

分工合作，报销大病医疗费用，仍可获得大病保险理赔作为收入补偿。

为了弥补大病保险覆盖面的不足，万元医疗保险一般包括报销高成本的治疗项目或治疗方法，有些产品还可以选择增加肿瘤特异性药物的直接供应。

问题5:一百万份医疗保险有一万元的免赔额。如何偿还？

数以百万计的医疗保险处理严重疾病和巨额医疗费用，1万元的免赔额最大化了保险杠杆。

对于消费者来说，购买1万元的住院医疗保险基本上可以最大限度的报销医疗费用。

一般报销流程

先解决社会保障问题

社保结算后低于10000元:参加普通住院医疗保险

社保结算后超过10000元；继续通过百万医疗保险报销

问题6:公司为员工购买了团体保险。你需要购买额外的健康保险吗？

这取决于现有保单中包含的健康保险:

大病保险的保险金额可以累计。一般来说，投保金额越高，保障水平越高。

医疗保险是一种补偿，它补偿病人合理和必要的医疗费用。过分追求高保险覆盖率会造成经济浪费。

问题7:如果我不知道我名下有多少份保险单呢？

中国平台保险协会万事通包括保单的一键式查询功能。

消费者可以在微信上搜索公众号中国保险万事通，进入首页认证后，可以在保单查询功能下查询自己名下的所有保单信息，及时查询健康保险。

问题8:体检中有不符合健康通知的结节。你还能投保吗？

对于健康状况异常的消费者，如果他们不能满足保险公司的健康通知，不要气馁。

无法满足健康通知

除核保甚至正常核保外，要积极尝试核保智能化的大病保险和医疗保险产品。

寻找一些健康信息相对松散的产品。

您可以查询与当地医疗保险账户相关的健康保险产品，如特殊疾病保险和一些包容性的商业补充医疗保险，既可以投保疾病，也可以充分利用个人医疗保险账户中的资金。

问题9:什么健康保险适合老年人？

由于年龄、健康状况等原因，老年人购买大病保险费用昂贵，并且更容易受到健康通知的限制。抗癌大病保险和医疗保险只保证癌症风险，适合老年人购买。

此外，与医疗需求较少、医疗保险配置相对充足的年轻人相比，老年人也可以购买医疗责任更高的意大利医疗保险产品，从而保证事故带来的风险。

意大利健康保险对老年人的身体状况没有更多的要求，在低门槛下投保相对容易。

问题10:癌症预防保险可以单独购买吗？

大病保险覆盖面广，而癌症预防保险通过剥离其他风险有效降低保费，只保证大病风险中发生概率最高的癌症风险。如果大病保险覆盖面不足，您可以选择购买癌症预防保险作为补充。

癌症预防保险也可以单独购买，特别是对于那些由于健康和年龄原因而无法购买重大疾病保险的人。

实用文章:购买健康保险的一对一计划

打好基础并达到高级水平后，下一步就是开始为自己和家人配置合适的健康保险产品。你已经知道你想要什么了吗？

25岁青年版(一人吃饱，全家不饿):

选项1:一劳永逸

多次支付大病保险(20年至终身)+百万医疗保险+10，000名参保人员住院(可选)

保证:50万份大病保险+300万份医疗保险

年缴费参考金额:9000元+200元+200元=9400元

方案二:经济实用

单笔支付大病保险(20岁至70岁)+万元医疗保险

保证:50万份大病保险+300万份医疗保险

年保费参考金额:4000元(50万保险金额*20年)+200元= 4200元

消费者可以根据需要补充特殊疾病保险(女性乳腺癌、男性肺癌等)。):

补充:特殊疾病保险

特殊疾病保险:女性乳腺癌、男性肺癌等

保证:特殊疾病保险50万保险金额

缴纳年费参考金额:200元

35岁的支柱家庭版本(已婚，有子女，负担沉重):

方案1:制服

1

您和您的配偶:支付多重严重疾病保险(20年至终身)+百万医疗保险+10，000保险住院(可选)

保证:50万份大病保险+300万份医疗保险

每人缴纳的年保费参考金额:(12000元+400元+200元)* 2 = 25000元

2

双方父母:百万医疗保险/防癌医疗保险+意外医疗保险

保证:医疗保险300万元+意外医疗保险2万元

每人缴纳的年保费参考金额:(2300元+500元)* 4 = 11200元

3

儿童:缴纳多重大病保险(20年至终身)+百万医疗保险+意外医疗保险

保证:大病保险30万元+医疗保险300万元+意外医疗1万元

每人缴纳的年保费参考金额:2800元+300元+100元=3200元

4

补充特殊疾病保险:消费者可以根据需要为其子女补充特殊疾病保险(儿童白血病、手足口病等)。(

缴纳年费参考金额:100元

保证:特殊疾病保险50万保险金额

上述方案中第一个家庭的年保费支出约为4万元。

方案2:精简和节约

1

自己和配偶:支付大病保险(20岁至70岁)+百万医疗保险

保证:50万份大病保险+300万份医疗保险

每人每年缴纳保险费的参考金额:(6000元+400元)*2=约12800元

2

双方父母:意外医疗保险

保证:意外医疗2万元

每人每年缴纳保险费的参考金额:500元* 4 = 2000元

3

儿童:百万医疗保险+意外医疗保险

保证:300万元医疗保险+1万元意外医疗保险

每人每年缴纳保险费的参考金额:300元+100元=400元

上述方案2中家庭的年保费支出约为15，200元。

应当指出的是，上述计划是根据社会保障团体和同龄男女的平均保费结果计算的，实际支付额因产品、被保险人的年龄和性别而异。

记者注意:在感性购买过程中，购买意愿是理性的

流行病过后，许多人想做的第一件事就是买保险。诚然，保险不能弥补生命和健康的损失，但它是一种不可或缺的经济补偿手段。在过去，是保险经理们追逐其他人来灌输保险概念，拒绝的理由有很多。一些人害怕谈论保险，另一些人说生死意味着生命和财富，还有一些人坚持认为保险是一个谎言。我不知道什么时候开始的。许多90后和80后越来越热衷于购买保险，他们更愿意理解保险保护对个人和家庭的重要性。

在这场席卷全国的流行病中，我们深深感受到生命的脆弱和珍贵。如果购买意愿中掺杂了情感因素，理性判断在购买保险的过程中是必不可少的。记者注意到，消费者在购买健康保险时经常会面临一些困惑。例如，他们购买的保险越多，保护就越高？不完全是。购买更多实际报销的医疗保险无疑是浪费资源，但另一个问题是需要以7788的名义购买多少份医疗保险。

与短期医疗保险相比，选择长期大病保险并不容易。如何平衡尽可能多的安全需求与相对有限的家庭保险预算是最关键的问题。记者认为，消费者至少应该了解各种细节。如何向客户推荐大病保险，一位保险经理曾经给新来者一个建议:向明智的人推荐多次付款，向理性的人推荐一次付款。这样的建议在销售过程中可能更有帮助，但它们不一定是顾客真正需要的。

如果每一份保险单都是基于消费者的理解而达成的，那么我认为保险销售的误导性问题，即所谓的退旧换新，就不应该再存在了。综上所述，保险是一项重要的家庭财务安排，值得我们每个人认真考虑。

愿景:陆晴雨

排版:王晓静易启江

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