北京银行:打造三大扶贫模式“富民直通车”精准助农

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密云农民张玉保眉头紧锁的“乌云”终于散去。

张玉保是密云县石城镇石城村的一名村民。石城村位于国家4a级桃源仙姑和黑龙潭之间，紧邻云蒙山，风景秀丽，交通便利。石城村凭借诸多优势，成为密云民俗旅游发展的最佳村落，张玉保民俗酒店业务也蓬勃发展。

张玉保正计划扩大商业领域，但缺钱让他皱眉头。碰巧，张玉保得知了北京银行推出的“富民贷款”产品(601169)，他的资金问题很快就解决了。“过去，我只能向亲戚朋友借钱。现在，北京银行的“富民贷款”为我提供了资金，帮助我解决大问题。”张玉保说。

“富民贷款”是北京银行“富民快车”的品牌产品之一。据悉，为了推进普惠金融，准确扶贫，北京银行推出了“火车富民”等金融品牌，从“致富”、“支付”、“理财”三个方面满足农民的核心金融需求。

北京银行以“直通车富民”金融服务为基础，按照“精准扶贫”的要求，深化“三支”模式，从家庭、村庄、行业角度包装产品、优化流程，结合北京银行多年惠农经验，打造“支持农民、支持乡镇、支持产业”三种精准扶贫模式。

北京银行有关负责人指出，准确扶贫、解困是党和国家五年来最重要的成就之一。北京银行积极响应并坚决实施普惠金融、精准扶贫国家战略规划，坚持“为社会创造财富”的企业使命，全力以赴，创新金融产品和服务，加大资本投入，取得积极成效，促进稳健发展。

向4万名农民发放150亿农业贷款的准确努力

中国人民政治协商会议第十二届全国委员会经济委员会副主任、原北京银行董事长严认为，金融扶贫的核心是精准，整个过程应该精准。

北京银行于2014年5月推出的“富民快车”包括“富民卡”、“富民贷款”和“富民通”三大产品系统，可在“致富”、“支付”和“理财”三个方面满足农民的核心金融需求。

向各乡镇推广和吸收上述金融产品。北京银行在京津冀地区重点发展乡镇设立了30多个“富民金融服务站”，并设立了近300个便捷取款点。居民金融服务站深入乡镇，大多是“零租金、低成本、高电子化”的“轻型”站，有效突破了农村金融服务的“最后一公里”，使金融服务“触手可及”。

王艳是北京市大兴区清云店镇东心屯村的一名普通农民，经营着自己的手工面条生意。随着客流的增加，集疏运问题日益突出。“自从北京银行在村里开了富民快车，安装了北京银行的pos机后，取钱就方便多了。”王艳说，“如果你需要现金，你可以直接从北京银行安装在村委会的农业综合服务终端获得。我从北京银行借了15万元，把餐馆的规模扩大了一倍，现在生意越来越好了。”

截至目前，北京银行已建成惠及农民的服务网络，覆盖40个营业网点，30多个火车富民金融服务站，259个“村村通”提款点，近8000家京郊移动pos商户，累计贷款1200多亿元，服务850多万居民和农民。共发放了70万张富民卡，向4万多农民发放了150亿元涉农贷款。

北京银行构建覆盖面广、特色鲜明的农村金融网络。打破城乡金融服务的“二元性”，构建农村金融网络，完善郊区网点布局。

为加快新农村银行建设，北京银行从2008年开始启动了一批农村银行的建设，创新了农垦、农产品加工(000061)、新农村住房建设等适合县域绿色经济循环发展的项目，有效改善了农村金融市场供给不足的局面。

近1327亿元的贷款已经在郊区投资了15年

早在2003年，北京银行就开始在昌平区、顺义区、通州区等地设立综合服务网点，以建立组织基础。经过15年的发展，北京银行已经在10个郊区形成了一个全覆盖的金融服务网络系统，这些郊区被农村和城市所包围。

2009年，北京银行进一步加大了对农业、农村和农民的服务，率先在北京设立了郊区管理部。“管理部门采用了当前的思路，既有政策又有改革创新，以利用双轨支持。”据北京银行相关负责人介绍，管理部成立的第一年，专项融资规模一下子超过了190亿元。

截至目前，管理部综合服务网点已有近40家提供了基础支持，近900名员工提供了贴心服务，配置了300多台自助机，贷款总额近1327亿元，其中农业贷款265亿元，中小企业贷款700多亿元。

同年7月，北京银行与北京市农业委员会、北京市妇联、北京市农业公司联合推出了“5+5行动计划”，为京郊农民办理了50万张独家借记卡，发放了50亿元支农贷款。

北京银行还创新创造了一种特殊的“镇金融”服务模式。2012年8月，为打造“一镇一特色”，北京银行根据10个区的差异化经济特征，有效承接了“一区一制”、“一村一亮点”的理念，推出了金融特色服务方案和支持镇特色产业发展的重要举措。

截至目前，北京银行村镇金融已覆盖北京27个重点村镇，共向1755家中小企业发放贷款5329笔，贷款总额超过390亿元，有效提升了所服务村镇的经济增长速度。

2017年底，北京银行推出首只面向高净值客户的农村惠民基金，主要投资于有机农产品、农村住宅、农业基因技术等新兴业态，并通过示范效应带动数十亿社会资金投资农村建设。

与此同时，北京银行全面升级“北京富民银行特快列车”金融服务站，推出智能取款机、手机银行等一系列智能设备，实现一站式快速发卡、业务签约、产品购买、小额取现、生活支付等功能。通过全线闭环流程设置，有效降低了操作风险，农业救助服务智能化、规范化、可重复性。

面对未来，北京银行相关负责人表示，将建设一个功能全面的中心支行，一个在镇上的地方专营支行，以及一个微智能网络；将服务延伸到农村的深处；成立专门团队，满足区县相关部门对土地流转、资产管理和农民组织的需求，拓展和延伸镇财政，探索“村财政”项目，实现“三农”产品的再推广。

对农民的经济援助从“输血”辐射到“造血”

在京津冀协调发展的趋势下，北京银行普惠金融和金融扶贫服务从北京向天津和河北扩散，促进了三地的协调发展，实现了对农业的综合帮扶。

据北京银行相关负责人介绍，2016年4月22日，京津冀农业委员会、旅游委员会、农业担保公司联手推出了一系列针对京津冀农民的新举措，解决农民在贷款、担保、收支等方面遇到的问题。

据悉，天津和河北尚未形成完善的农民个人贷款担保机制。“针对这种情况，北京银行建立了三地政策交流担保机制，依托专业担保公司的政策支持，实现京津冀一体化担保和跨区域贷款。”上述北京银行负责人表示，数据显示，该行在天津和石家庄共发放了230笔跨地区贷款，金额超过2800万元。2016年4月，我行在保定市富平县古家台村设立了火车富民金融服务站，向村民发放贷款90笔，贷款总额767万元，支持农民脱贫致富。

除了建立三地政策交流的保障机制外，北京银行还推动三地资源共享产品体系的完善，构建三地无缝对接的结算网络，使普惠金融和金融扶贫服务向天津和河北辐射。

"金融扶贫和金融扶贫的最大区别在于输血和造血."中国银行行长张东宁指出，在帮助贫困地区脱贫的过程中，银行应该发挥“造血”功能。

据介绍，河北省礼县经济在保定市25个区县中排名第16位。河北省礼县农村信用社积累了20多年的金融风险已经成为一个“烫手山芋”。为了解决这一“烫手山芋”，北京银行派出高管、中层干部和关键员工等数百名精英力量开展风险处置工作。2015年，完成了河北省礼县27家农村信用社的改制，并发起成立了“河北理州尹蓓农村商业银行”。“河北鄞州尹蓓农村商业银行的成立，极大地改善了当地的金融生态环境，提供了新鲜的金融血液，激活了当地的经济。”北京银行内部人士表达了他们的感受。

张东宁表示，未来五年，本行将把“富民直通车”与国家扶贫政策结合起来，实现精准扶贫，切实加大强农惠农富农力度，积极推进农业现代化；深化京津冀多部门合作，优化资源共享机制，扩大惠农金融服务范围。

编辑朱昱