专注专业 民生银行厦门分行鼎力“支小助微”

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民生银行厦门分行相关人员(600016)介绍小额信贷产品

作为中国第一家以民营企业为主的全国性股份制商业银行，民生银行是小额金融服务的先锋。2008年以来，民生银行不断培育小额信贷，大力创新业务模式，不断提升服务水平，赢得了良好的市场声誉。

在厦门，自2006年入驻以来，民生银行一直坚持“为人民生活，与人民共存”的使命。2009年推出“商业贷款链接”产品后，全面实施小额信贷战略，专业专注小微企业服务，不断创新升级小额信贷模式，积极帮助每一个小微梦想。

截至2017年12月底，我行小微客户达到106500户，发放小微贷款815亿元。与去年同期相比，分行小微余额增加53.39亿元，增幅为57.44%，比全部贷款增幅高出近45个百分点，有力支撑了一大批小微企业的发展。

聚焦肖伟，实践普惠金融

坚持服务实体经济的方向，坚持小微企业战略，是民生银行厦门分行一贯的战略方向。特别是2014年后，尽管经济下行压力很大，但我行仍在“不要忘记你的首创精神”，积极推进小额信贷服务模式的创新和升级，致力于打造“另类小额信贷”。

面对市场环境的深刻变化，民生银行厦门分行主动调整小微企业结构，做好“加减”工作:一方面，减少了受宏观经济影响较大的基础原材料行业和去库存压力较大的行业。交货总额；另一方面，消费升级产业中小微型企业贷款增加，文化、教育、旅游、医疗等产业发展加快。

为了进一步提高微型企业的专业服务水平，民生银行厦门分行设立了自己的小额信贷专线，以确保资源的合理配置。在分行一级，有一个小型和微型金融部门，以促进小型和微型企业的发展；在其管辖范围内，分行设有三个小微业务部门，专门为小微客户提供营销服务。同时，分行还拥有53名专职小微账户经理，作为小微企业服务的主力军。此外，分行继续为小微企业提供人力、财力和物力支持，有效地为当地小微企业提供了更好的普惠金融服务。

为进一步优化小额金融服务，民生银行厦门分行大力实施信贷工厂流程改造，继续推进贷款审查标准、限时审查和发放制度、分行集中运营，实现“批、流程、标准化”小额金融业务模式的转型升级，为小微企业提供高效的金融服务。

在风险防控方面，民生银行厦门分行不仅加强了账户管理人员的培训和提升，还配备了部门和团队人员从事小额贷款后全覆盖的监控和预警管理。近两年来，厦门分行累计信贷客户持续增长，小微不良率始终保持在1%以下。

深入培养客户，提供全方位的金融服务

民生银行厦门分行在满足小微企业融资需求的基础上，继续拓展小额信贷业务，为小微企业提供综合金融服务。为此，本行紧紧围绕“客户细分经营”理念，大力推进“先结算、后交叉销售、综合推广、最后授信”的营销策略。

针对小微企业的新需求，民生银行厦门分行建立了网上远程开户渠道，即小微企业的业主、员工和居民通过移动操作和云账户，无需离开商业区和社区即可开立银行账户。

同时，厦门分行在部分营业网点设立小微服务区，在小微客户聚集的商业区和社区设立小微便利店。截至去年12月底，在近11万小微客户中，企业云账户企业有3080家，二维码收银客户有23861家。

在支付便捷方面，厦门分行通过全面的支付解决方案，提供优质的结算产品和开放的平台。目前，已开通微信和支付宝二维码移动支付渠道，所有符合条件的企业都可以成为服务提供商，在银行渠道的基础上开发自己的产品，有效缓解小微企业的“结算困难”。

为满足小微企业综合金融服务需求，厦门分行还交叉销售全面提升小微账户、小微业主保险、定制理财等现金管理和资产配置产品，进一步提高小微企业资金使用效率。

创新产品助力厦门经济发展

在厦门的小微企业中，民生银行推出的“易居贷款”声誉良好，为许多小微企业带来了及时的融资支持。

2013年，民生银行厦门分行正式发布“住房贷款易”产品操作指引，全面优化贷款操作流程，明确审批标准，实现“两天回复即时通知”的客户体验，大大缩短小微企业“贷款”时间。“住房贷款易”一经推出，就很快受到小微企业主的欢迎。此后，厦门分行在提高审批效率、控制风险的基础上，每年优化“易居贷款”产品的信贷要素，梳理信贷流程，推出“易居贷款”迭代升级产品。

据悉，自“住房贷款易”推出以来，厦门分行共受理交易12287笔，申报总金额269.02亿元。其中，2017年共受理新病例4187例，上报总金额达114.53亿元。

厦门分行还认真实施普惠金融，坚持降低小微企业融资成本的理念，积极创新还款方式，推出“可持续贷款”业务，为不同层次的小微企业提供不还款和展期服务。本行还与第三方合作开展分阶段担保和加急贷款业务，大大缩短了贷款时间，提高了小额信贷服务效率。

“在大市场的压力下，民生银行厦门分行不但不放贷不收贷款，还坚持在雪地里烧炭，真是少见。”当地一位小微企业主表示，银行的贷款转移服务帮助许多小微企业渡过了难关，这一系列惠民措施值得称道。

搭建平台，积极探索“互联网+”模式

民生银行厦门分行始终注重客户体验，探索小微企业“网上+”服务模式，开发了网上贷款申请和线下按揭的“莱莱拉”o2o平台，成功实现了银行与小微企业的良性互动，在带来良好客户体验的同时提高了服务效率。

通过“莱莱拉”平台，客户经理在平台上转发产品链接后，接收者逐层转发，使信息呈链状传播。对我行理财产品和结算产品有需求的小微企业可以不通过中介、不开店、不找熟人在线申请。

据报道，申请人只需在网上填写简单信息、拍照和上传数据，无需去银行柜台，3分钟内即可完成。在收到客户需求线索后，客户经理将在5分钟内联系小微企业。

此外，厦门分行积极利用总行开展的小微客户推介活动，鼓励账户经理大力推进宣传，大大提高了小微企业获得民生小额金融服务的可能性。

追求双赢，特色服务，传递情感

厦门分行在为小微企业提供全方位金融服务的同时，还大力构建小微客户情感关怀体系，创新推出面向小微企业主的多种家庭增值服务。

分行为小微企业举办了小微客户健康沙龙、珠宝鉴赏沙龙、亲子感恩季、小微客户游学季、“一带一路”美食等活动。本次活动的主题从小微企业主关注的健康、投资、生活和学习等方面入手，着眼于为小微客户建立一个关怀体系。在为小微企业主提供融资服务的同时，也让他们感受到厦门分行的非金融增值服务。

2017年，厦门分行以总行为契机，积极与辖内小微企业沟通互动，打造“知你行美小微”品牌推广季，收集小微客户独特的创业故事。

其中，一个小微客户开办培训学校的故事被总行选中，总行专业拍摄团队进行了为期五天的后续拍摄。该宣传片在所有受欢迎的知名媒体上播出，促进了其品牌推广。这种特殊服务实现了民生银行与小微企业的双赢，为民生建设了一个诱人的家园。(林·Xi)