新理念引领“支农支牧”

本篇文章2931字，读完约7分钟

我们的记者李恊

《金融时报》记者一行从银川一路向东，穿过辽阔的半荒漠草原，来到内蒙古自治区鄂尔多斯市西南部的鄂托克旗。它位于蒙古、陕西和宁夏的交界处，自然资源丰富。近年来，随着资源型经济结构调整和全市农牧业供给面结构改革的加快，鄂托克旗迎来了从传统农牧业向现代农牧业转型升级的历史机遇。这也为当地金融业提供了巨大的发展空间。

作为本地区机构网点数量最多、服务领域最广、存贷款规模最大的地方金融机构，鄂托克前旗农村信用社协会于2017年末重组为农村商业银行。“当前的经济下行，特别是鄂尔多斯地区的经济增长近年来大幅放缓，正处于转型调整的痛苦时期。在这样的背景下，完成农村商业银行的重组并不容易。但是，通过这次调整和改革，今后我们将更好地承担起支持“三农”和地方经济发展的重任。”在鄂托克前旗农村商业银行的办公室里，董事长袁平义在接受英国《金融时报》采访时表示。

截至2017年底，本行总资产29.81亿元，存款25.23亿元，贷款余额19.80亿元。多年来，鄂托克旗金融机构存贷款总额和市场份额居首位。在全区农村信用体系的93家机构中，综合评价名列前茅，成为服务“三农”的主要金融力量。

融入“优质农业、农村地区和农民”

“我年轻的时候，家里很穷，我就出去借裤子。15岁时，我开始务农，直到现在。在1980年的那个时候，我从一个信用社借了一块200元的土地，然后把承包面积扩大了一点。贷款金额从几百元到几千元不等。今年，我从一家农村商业银行借了10万元。”在安素镇阿里来嘎查村牧民王钟的家中，当地著名的富裕专家向记者讲述了他种粮的经历。

现年57岁的王钟已经承包了3200亩草地和2600亩灌溉地，除种植粮食外，还种植了1500亩苜蓿，建立了一个中型养殖基地，饲养了600只绵羊和80头奶牛。"现在这几千英亩的土地都机械化了."王钟自豪地告诉记者，现在有一台大型拖拉机、7套喷灌设备和15套各种大型农业机械。“这些年从农村信用社借的钱主要投资在这些农业机械和设备上。”

附近的鄂托克前旗农村商业银行的工作人员说，虽然王钟几年没有认真学习，但他非常擅长学习。他不仅精通各种农业机械，还参加过各种养殖班。他是村里的大饲养员，是全村致富的带头人，也帮助过许多贫困家庭。这些贷款购买的农业机械设备除自用外，还为合作社成员提供服务，年净收入可达数百万元采访时，是一年中最繁忙的种植季节。王钟在命令儿子和女婿操作机器时告诉英国《金融时报》记者:“我和农村信用社打交道已经有几十年了。没有多年的财政支持，今天就不会有大面积的机械化种植。”目前，仅这些拖拉机、播种机和其他设备就价值5600万元。

据了解，本行作为支持农牧业的主力军，积极融入“优质农业、农村、农民”(优质农牧业、优质农牧区、优质农牧民)活动的深化和拓展，不断加大对家庭农场、专业大户、农牧民专业合作社、农牧产业化龙头企业等新型农牧经营实体的信贷支持，为农牧区经济发展、农牧效益和农牧民收入提供了强有力的金融支持。

在银行信贷资金的支持下，像王钟这样的大型养殖者越来越多，带动了当地农牧民收入的不断增加。该行行长叶向英国《金融时报》表示，目前，每年新增贷款的90%以上用于农牧民发展农牧业生产。截至2017年底，共发放涉农贷款20.96亿元，满足了农牧民和小微企业客户的信贷需求。“鄂托克旗农牧民人均可支配收入连续13年位居全市第一。”

金融包容性和创新的结合

在昂苏镇昂苏嘎查村，牧民毕力格和妻子米杜歌经营着2260亩草地和1800亩灌溉地，饲养了1400多只羊。

“在农村商业银行来之前，如果我们不能回头，我们就借钱。也有亲戚朋友，也有社交朋友。利息应高达2分。”尽管毕力格中文不太流利，但他还是小心翼翼地向英国《金融时报》记者介绍了情况。“农村商业银行了解后，给我们贷款115万，利率只有8%多。现在所欠的高利贷还在。”他的妻子米·杜歌在一旁补充道。

叶向英国《金融时报》记者解释说，近年来，他们全面开展了客户信息收集和归档工作，逐村归档，逐户建卡。支行领导带领包，贷款人员挨家挨户走访，并促进整个村庄。“在信息收集和备案的过程中，我行分行行长了解到牧民在资金紧张的情况下不得不借高利贷，立即开始调研工作，为他们制定了信贷方案，最后提供了以草原为抵押的贷款支持，这不仅大大降低了资金成本，更重要的是让牧民了解了我行的金融服务。”据了解，通过“金融服务全覆盖”项目的深入实施，结合金融产品创新，我行已为辖区内1.2万名农牧民建立了档案，归档率达到100%，4个镇的68个嘎查村基本实现了网点和自助终端的全覆盖。

通过创新金融信贷产品，推出了以土地和草原承包权、农牧民住房产权、活畜、收购、农牧民经济利益为质押的“双权贷款”和“促畜贷款”。“补贴贷款”、“融资贷款”等信贷产品，农牧民建档建卡，采取“一次授信、回收授信、用贷随用、用贷随息”的方式，主动降低农牧民和实体经济的贷款门槛，简化贷款手续，优化贷款期限结构，开辟绿色渠道，提供优惠、优惠、高效的信贷服务。“2018年，我们计划将利率下调500万至700万元，让农牧民受益。”叶对说道。

创建数字草原云图

在鄂托克前旗农村商业银行的现代化办公楼里，工作人员向英国《金融时报》记者展示了该行自主开发的网络管理系统，该系统集信贷、办公自动化、财务会计、人事劳动、自动生成报告、数据分析和应用于一体。该系统不仅初步实现了日常办公流程化、集约化和高效化，而且有效利用大数据和跨境合作实现了高效整合，形成了支付、交易、供应和市场一体化的金融生态系统。

令英国《金融时报》记者印象深刻的是，坐在电脑屏幕前，不仅可以了解辖区内每个农牧民的基本情况、与银行的资金往来，还可以直接定位他们经营的牧场和牧场的等级。通过我行自主开发的客户关系管理系统，农牧民可以在客户经理通过pad收集信息、归档信用后，在线申请贷款、缴费、结算日常账户，有效解决了农牧民贷款手续繁琐的问题，建立了农牧民信用信息基础数据，真正实现了农牧民无需出村享受金融服务即可申请办理贷款。据了解，除客户关系管理系统外，他们还搭建了资金存管平台、投融资平台等。，积极搭建互联网平台。目前，可以为客户提供覆盖全国、24小时的实时高效的金融服务，实现资金的集中管理和相对高效的配置，不仅为业务形成了强大的技术支撑，也为全行的发展赢得了更广阔的/0/空间，同时也大大节约了人力资源成本。

随着科技创新推动业务发展的效应不断显现，本行将进一步加强互联网技术的应用。叶告诉英国《金融时报》记者，该行计划今年在科技方面投资700万元。首先，它将建立一个“惠民站”。通过整合服务信息资源，打造一个集信息发布、代购销售、充值支付、电子商务等服务于一体的综合服务平台。“让人们少跑腿，让数据跑得更多”；二是推进资产管理和结算系统的推出，通过“互联网+金融+农畜产品”的方式扩大推广范围，不仅可以引入资金，降低农牧民的经营成本和金融风险，还可以成为银行获取客户的另一个有效渠道。

“借助互联网技术搭建一个平台，我们可以先找到市场，然后专注于生产、生产和销售，最终实现订单农牧业和绿色农牧业的目标。”叶对数字草原的未来很有信心。