如何让“夕阳红”更美

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小杨

母亲的健康永远是孩子们最关心的，也许是因为她平时的忙碌，但母亲节的到来提醒人们，在这个特殊的日子里，人们可以给母亲送上一束充满爱心的康乃馨，也可以给她们一份特殊的关怀——适当的保险。

随着越来越多的人知道如何使用保险工具抵御外部危机，为父母选择保险成为人们更加关注的热点。然而，当人们决定购买养老保险产品时，他们发现目前出售的大多数保险产品都有年龄限制，但对55岁以上的人来说，可选择的保险范围很小，而且大多数是大病和一般医疗保险产品，但65岁以上的人很难购买。主要原因包括:可选产品有限、承销困难、保费高，甚至保费和担保颠倒。

事实上，一旦人们在购买保险后脱离危险，保险公司应该支付保险金额一百倍或更多的赔偿。因此，为了保护每个投保人的利益，有必要计算被保险人的风险概率。这是保险费高的主要原因之一。

作为家庭中的一个特殊群体，由于各种身体机能的逐渐衰退，老年人的免疫力和灵活性也随之下降，而风险的概率将远远高于年轻人。因此，保险公司在承保此类风险时会非常谨慎。

那么，哪些保险产品适合老年人？在回答记者的提问时，大儿童保险公司寿险部产品研发总监于帆推荐了以下三种保险产品:

癌症预防保险。抗癌保险属于健康保险，是一种大病保险，主要为癌症提供保护。应当理解，癌症根据其严重程度分为原位癌和肿瘤，不同的抗癌保险产品提供的保护是不同的。

事实上，严重疾病保险产品不适合老年人选择，而且与保险金额相比，支付保费也不划算。相反，只保护癌症的产品更合适，溢价也更容易接受。目前，癌症占严重疾病索赔的60%以上。虽然癌症不一定等于死亡，但它一定等于沉重的负担。因此，购买癌症预防保险对规避风险具有重要意义。此外，如果这个家庭有癌症病史，患癌症的风险相对较高，所以投保防癌险是明智的。如果父母年龄小于55岁且身体健康，将会有更多的保险类型选择。如果核保获得批准，建议优先考虑重病。

申请防癌保险的人群包括:一是55岁以上的中老年人，该年龄段的保险种类较少，防癌保险承保相对宽松；第二，那些已经购买了严重疾病保护并希望增加癌症保护的人；第三，家庭有癌症史，这些人患癌症的风险很高。

老年意外保险。老年意外保险是意外保险的一种，它涵盖了中老年人。产品的保险限额主要在于被保险人的年龄，不同的产品覆盖不同的年龄。老年人意外伤害保险的保险责任一般包括普通事故、交通事故、医疗事故和老年人意外骨折/跌倒。保险期限一般为一年，第二年可以续保。

因为老年人容易患骨质疏松症，所以骨折不可避免地是由碰撞引起的。虽然治疗费用比不上重症的治疗费用，但数万元的支出也会对生活质量带来影响。因此，意外保险在老人保险计划中是不可或缺的。购买时，我们必须注意保险责任中是否有对特定场所、活动或车辆的限制，并根据父母在家的日常生活习惯和活动进行选择。此外，一些产品还为意外伤害提供住院补贴。

长期护理保险。此类产品是被保险人因疾病、事故等需要长期护理时提供的保证。大多数保证是终身的。建议将健康保险和意外保险结合起来，形成一个相对全面的保障方案。

综上所述，在为父母购买保险产品时，我们应该结合家庭的实际情况，尽量按照上述原则进行筛选，宜早不宜迟。最尴尬的事情是，父母在为他们做计划之前就已经变老了。毕竟，在65岁以后，大多数保险产品已经关闭。可以看出，只要经济条件允许，年轻的母亲、中年的母亲或花婆婆都应该为自己未来的晚年做好计划，以便享受最美丽的日落。