“只严不松”强监管 防风险信号持续增强

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本报记者张木东

上周五，三家银行收到巨额罚款。

5月4日，银监会网站公布了10项行政处罚，这是银监会今年成立以来的首次。其中，招商银行因14项违规行为共罚款6570万元，没收违法所得3024万元，共没收6573.024万元；上海浦东发展银行有19项违规行为，共罚款5845万元，没收违法所得10927万元，共罚款5855.9万元；另一方面，兴业银行有12项违规行为，共被罚款5870万元。与此同时，许多银行员工也受到了处罚。一系列趋势表明，金融监管一直保持着较高的压力。

现场检查“全面铺开”

“目前，主要采取两种形式:综合检查和专项检查。事实上，每年都会根据不同的工作需要和主要风险选择一些机构进行检查。”当地监管机构表示，为了防范可能出现的各种风险，按照惯例，监管机构将统一安排现场检查内容，各省也可以根据本地情况增加检查项目。今年，清理整顿的相关任务十分繁重，围绕深化治理市场混乱的原则，几乎涵盖了银行业务的方方面面。

记者观察到，上述三家银行的处罚涉及多个业务领域，其中贷款业务、不良资产转移、银行间业务、票据业务和理财业务仍是银行违规最严重的领域。以非法贷款和处置不良贷款为例，房地产贷款是重中之重。

根据上述当地监管机构的说法，一般来说，检查将覆盖所有类型的银行机构，从每类机构中选择若干机构，检查重点将根据业务类型和风险特征确定。当然，还会有专门的检查，采取横向“一刀切”的方法，直接指向银行业的“共同问题”，如“影子银行”。

一家股份制银行的副行长告诉记者，上述三家银行的罚款涉及面很广，这也反映了检查的“全面展开”。“对我们来说，这意味着不能放松。”他强调。

国家金融发展实验室银行业研究中心副主任曾刚表示，从银监会此次公布的处罚范围来看，从公司治理到具体业务，从房地产贷款到消费者权益保护到高级管理层，充分显示出监管力度继续加大，涉及的业务与年初下发的《关于进一步深化和整治银行业市场混乱的通知》中的8个方面22个问题相一致，旨在全方位清理市场混乱。

解决弱点建立一个长期机制

值得注意的是，同一天，银监会发布了两个重要通知，一个是《商业银行大额风险暴露管理办法》，另一个是《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序的通知》。

前者对非同业单一客户、非同业关联客户和同业客户提出三类监管指标，要求商业银行在2018年12月31日前达到要求。后者明确规定，未经主管部门依法批准，任何单位和个人不得设立从事或主要从事借贷业务的机构，不得将借贷作为日常经营活动，并划出四条监管“红线”。

在保险业务方面，下发了《关于组织寿险产品专项核查清理的通知》，要求寿险产品专项核查清理分自查整改、监督核查和监督处理三个阶段进行。与此同时，四个主要的清理重点被划定:非法开发，设计转让，损害消费者利益和开发“异国情调”的产品。5月3日，中国保监会发布《保险公司关联交易管理办法(征求意见稿)》，11年后迎来了“大换血”，反映了加强保险关联交易监管的硬约束。

曾刚评论说，金融监管是一项长期的工作，因此除了加强监管之外，还必须大力推进监管体系的完善。上述文件是针对高潜在风险的关键领域，并减少空.的监管套利从中长期来看，这将有助于防止一些监管套利业务卷土重来。

全方位管理混乱

自2017年以来，原银监会组织了专项治理和综合治理，市场混乱得到初步遏制，银行资产负债结构日趋健康。

今年年初，《关于进一步深化整治银行业市场混乱的通知》正式发布，确定了2018年银行业市场混乱的重点，重点是八大类22大问题。

“做好防范和化解金融风险的工作，是银行业监管的重中之重。”中国保监会相关负责人此前曾多次强调。此外，结合最近的行动，银行和保险业的监管仍然遵循以前的想法，预防风险，处理混乱和弥补缺点。曾刚预测，银行间业务、财富管理和房地产贷款等关键业务的风险在未来可能会继续暴露。

监督正在深化，混乱控制仍在向各个方向推进。今年一季度，中国保监会针对公司治理不完善、违反宏观调控政策、交叉性金融产品非法套利、侵犯金融消费者权益、准备和提供虚假保险信息等混乱现象开展治理工作。在整顿金融秩序的执法实践中，认真贯彻“双罚”原则。前三个月，646家银行和保险机构受到处罚，罚款总额达11.58亿元，12家新业务每次被责令停止受理。处罚责任人798人，罚款总额2861.85万元，取消107人工作资格并禁止其工作。