300位华尔街精英回国 银行觉醒风控迎来黄金时代

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文本/零和

2017年，金融技术的风险控制逐渐成为回报，从边缘部门到金融公司的核心。2018年风电控制行业将会发生什么样的巨大变化？我们采访了十几名首席风险官(CROs)，他们的观点相当一致:2018年将是风险控制的黄金时代。

金融业面临强有力的监管，每个人的核心竞争力不再是速度和规模，而是风险控制和质量；在过去的一年里，300多名风险可控的中国人从海外归来，成为金融技术的核心力量；最有意思的一点是，一向对数据风险控制和智能风险控制持谨慎态度的传统金融机构，已经放松了态度，开始大力部署技术，业界称之为大象觉醒。

2018年，风险控制行业真的迎来了一场大爆发

强监管的时代

近年来，金融监管层出不穷。

从资产管理的新规定，到信托渠道业务的暂停，再到最近的p2p申请，在第19届全国代表大会和两会上，国家多次设定了防范金融风险的基调。

金融业再次进入了强监管时代。

金融是周期性的，监管也是，监管会有一个波动周期。

在过去的几年里，金融技术处于快速发展阶段，人们确实不太重视风险控制，但他们都是冲动的。许多金融技术公司的首席执行官已经发现了这一趋势。

他们称之为裸奔时代。

但他们也认为这是可以理解的:在快速的金融周期中，首要任务必须是做大规模的。

因此，相对而言，在现金贷款领域，风险控制的规则非常简单，更多的是反欺诈。一家现金贷款公司的克罗陈思说。

此外，许多风险控制从业人员提出一点:对于一些用户来说，现金贷款的风险控制是无效的。由于大量用户借新还旧，当他们最终不能借钱时，就会突然陷入债务危机，开始逾期。

因此，在风控制性能方面，一个非常好的客户会突然变成一个坏客户。

但由于监管的介入，这种恶性循环正在被打破。

在该行业受到严格监管后，每个人都在争夺的不是规模和速度，而是质量和风险控制。

监管部门一再强调消除风险和降低杠杆，这意味着今年是金融紧缩的一年。例如，p2p行业已经基本无法扩张。

在目前的规模下，如何保持利润？如果利率低于36%，你想赚钱，你只能争取风险控制。陈思表示，合规之后，风险控制将是一场艰苦的战斗。

风险控制从业者已经清楚地感受到了他们在公司中地位的变化。陈思以前在公司的威信不高，所以他经常不得不向市场部让步，甚至客服也会欺负我们，说有些人抱怨产品不人道。

但现在，许多部门都在裁员，但风险控制仍在招募人员。公司风险控制部门的声音也变得很高，协调产品设计、营销和贷后回收的所有环节可以直接影响首席执行官的决策。

在监管的压力下，风控行业已经成为最终的竞争对手，进一步提升了其在公司的地位。

精英回归潮

在过去的两年里，一大批风险控制精英从美国回来了，其中大部分是自己回来的，还有一小部分是被挖回来的。专门从事金融技术的猎头丽莎说。

在这个行业，猎头们笑着说，他们应该挖空来控制华尔街的中国风险。

一个有趣的现象是，在世界金融中心华尔街，其核心生命线风险控制不在美国人手中。主人大多是中国人和印度人。

这是因为中国人和印度人都擅长逻辑和数学，所以他们更适合风险控制。小米财务总监陈说。

相对而言，中国人更倾向于做模特和技术工作。

有句话说，事实上，全球经济命脉掌握在中国人手中，这其实很合理。丽莎笑了。

近年来，随着中国金融科技的崛起，越来越多的华尔街中国人看到了大洋彼岸展现出来的强大生命力。他们已经走上了回家的路。

许多人说这可能是他们一生中能获得的最大机会。

资本一号、美国运通、美国发现金融、富国银行和花旗银行等金融机构的风险控制精英在中国站稳了脚跟。

尤其是首都一系拥有最多的海归，100多人组成了强大的第一帮会；美国发现了金融，在上海建立了大数据风险控制中心，向中国输出了数百名风险控制人才；美国运通的大部分回归者都是知名人士，现在他们已经控制了英美烟草和许多传统金融机构的风险控制部门。

猎头公司看到这股回归中国的浪潮，开始在美国挖人。

莉萨在弗吉尼亚州麦克林的总部已经驻扎和蹲守了很长时间。

她的工作是每天和在首都一号工作了6年多的中国人吃饭、喝咖啡、聊天。

许多国内互联网金融公司已经指定了想要资本1的人，他们的价格高于对方。丽莎说，对于有经验的人谁可以担任cro，目前的价格已达到每年200万至400万，此外，他们被分为干股。

丽莎最近在国外遇到了许多同事，他们的目标都是华尔街的风险控制精英。他们对中国的发展非常乐观，觉得机会难得。但最大的问题是家庭。丽莎说。

许多中国人要么在美国拥有美国公民身份，要么已经建立了家庭，这意味着他们将不得不在雄心和家庭之间做出选择。

因此，这些返乡的人有勇气拒绝，他们只能赢，但不能辜负家人的信任。丽莎说公司更喜欢这样的人。

2017年，华尔街精英的回归达到了顶峰。丽莎的不完全统计显示，一年内有300多人回来了。

整个风险控制行业，在这个群体的滋养下，已经进入了一个新的阶段，顶级的风险控制技术已经开始融入中国特殊的金融环境。

丽莎还发现了一个新趋势:这些海归不仅进入了创新型金融技术企业，还进入了传统的金融机构。

传统金融正在觉醒。

大象的觉醒

传统银行一直在沉睡吗？

事实上，情况并非如此。

早在2009年金融危机后，中国银监会就要求中国与世界同步，按照巴塞尔协议进行风险管理，并开始使用计量工具。

当时，银行找到了一些国外咨询机构，建立了一些计量模型。四大银行之一的网络部门负责人郭敬和回忆说，数据维度和变量非常少。例如，简单的指标，如信用报告，年龄，性别和教育水平。

我们不认为这是真正的数据化和技术化，他们还没有踏入金融技术的大门。郭敬和认为，此时，银行充其量是半睡半醒。

真正的数据化才刚刚开始。

2017年对于传统银行来说是非常特殊的一年。深受消费金融的影响。郭敬和认为，这是银行觉醒的最大原因。

2017年，以金融技术为主要力量的消费金融崛起并大有作为，现金贷款的利润一度震惊银行。

在中国传统银行的业务构成中，企业贷款一直是核心业务，而零售业务一直不温不火，信用卡除外。郭敬和说道。2017年的淘金潮给了银行一种新的思维方式。

量化风险控制和大数据风险控制在中国得到进一步实施和实践。

另一方面，第三方金融科技公司不时来游说银行，这已成为银行觉醒的外部驱动力。

这些公司，通顿和白蓉，每隔一段时间就会来找我们。郭敬和说，一般的合作主要分为两部分:数据合作和建模合作。

数据一般都有免费试用期，没有效果也没有钱；而建模方面，许多第三方公司也会免费提供，只是想把银行包装成一个合作案例。

内部和外部因素同时作用，银行真正开始觉醒。

有意识地，传统银行已经改变了对量化风险控制的质疑和轻蔑态度。

现在我们明白了，虽然许多数据确实是弱变量，但是如果弱变量被叠加，这是非常有想象力的。郭景和表示，银行并非没有数据，但它们长期以来并不重视数据分析。例如，用户的信用卡流量和消费信息一直在银行数据库中休眠，并且没有被激活。

我们试图挖掘这些数据，例如，用户的消费时间可以成为一个风险控制维度。郭京和发现，经常在凌晨消费的用户的违约率会高于其他时段的用户。

银行部门正在从根本上改变其对风险控制的理解。

实际上，情况也是如此。

除了积极接受第三方金融技术公司的服务，他们还开始建立自己的R&D团队。

每个银行的总部都设立了一个专门从事金融技术的部门。郭敬和说，每个银行都有不同的名字，有的叫网银部，有的叫科技部。这个部门最缺乏的是数据建模人才。

郭敬和说，他们招聘模特人才，最底层，他们将从学校招聘计算机和统计专业的学生；然而，团队领导更喜欢在国外有一些经验的风险控制精英。

各大银行都在积极招聘相关人才。在招商银行的官方网站上，在过去6个月招聘的83个职位中，有15个与风险控制和大数据相关。

银行业的觉醒被行业从业者视为2018年的最大趋势。

目前，金融技术仅占整个金融板块的1%。

剩下的99%是金融的主力军。

大象的苏醒，一个新的时代即将到来，它会远远落后吗？

2017年，我们等待风险控制的回归。2018年，我们将迎来风险控制的黄金时代。出生在这个万物生长的时代，这可能是风险控制从业者的福音。