聚焦新形势下金融监管

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本报记者安仁

随着改革进入第40个年头，科技、经济、社会和生活都在发生深刻的变化，中国的金融监管也面临着新的形势和挑战。日前，第三届中国金融启蒙年会在北京召开。地方金融监管一线领导齐聚北京，共商新形势下金融监管的思路和经验。

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什么是金融？风险来自哪里？回归原点是参与专家的共同逻辑起点。只有了解新环境下金融的性质和需求，才能明确监管责任和制度安排。

北京市金融工作局党组书记、局长霍形象地将金融业描述为三个“圈”:第一个“圈”是法定金融机构；第二个“圈”是具有金融功能的机构，金融机构发行的金融产品带动金融活动，产生金融功能；第三个“圈”是金融行为，如生活中的一般借贷和网上支付。在他看来，只要资金通过并交易，就可能涉及金融行为。

天津市金融工作局党委书记、局长聂伟勋将金融的概念分为三类:金融机构、金融工具和金融产品。其中，金融工具被用来规范金融行为；金融产品是包含金融行为的证书。

深圳市委书记、金融办主任何晓军表示，金融是社会配置资源的重要手段，也是社会的一个重要方面。他说，我们国家太大了，每个地区的经济发展和金融发展水平不同，其经济和金融需求也不同。因此，应根据当地实际情况制定监管对策。

在明确阐述金融概念后，与会专家继续阐述货币和金融风险。

霍打了个比方说，印刷假币应该立即受到惩罚，但如果钱是在互联网上用技术制造的，这和制造假币有什么区别？只要它被称为“货币”，如果你敢花它，它将违背法定货币。今天不是发行假币的时候。

对此，提出“我们特别赞同的无币化，特别支持值得信赖的”。

监管方法

根据对金融概念的清晰界定，与会专家进一步对监管行为进行了清晰的划分和探讨。

霍说，金融监管分为三类:第一类是对金融机构的监管；第二类是对类似金融机构金融活动的监管；第三类是对非法经营活动的监督，不应称之为“监督”，而应称之为“打击”。

在具体的监管工作中，霍主张打破刚性支付，主张“卖方应尽自己的责任，买方应承担自己的责任”。如果卖方没有尽到自己的责任，而买方自负，这是欺骗人民。如何履行卖方的义务？完善信息披露、产品注册和基金托管。他说，在打击非法金融活动的过程中，地方金融监管力度越来越大，非法金融行为也在教育和激励我们如何加强监管。

聂伟勋指出，非法金融活动分为两类:一类是持牌金融机构做了监管当局不允许做的事情；二是一般工商企业不准从事金融活动，不能把金融活动变成主营业务和主要利润来源。他说，金融安全和金融风险之间的桥梁是监管。当我们从事金融活动和金融行为时，我们应该避免它威胁到我们的安全，而监管是中间环节。

何晓军高度重视金融技术的力量，表示如何发现风险已成为当地金融监管机构最重要的职责。在深圳的金融监管工作中，监管当局利用大数据和区块链等新技术来甄别金融风险。深圳金融办发布了三个系统:深圳金融风险预警系统、深圳金融本地监管信息系统和深圳本地金融平台。

在金融风险预警系统中，他们建立了“海豚指数”(Dolphin Index)，每天通过大数据扫描深圳25万家金融机构，及时发现收益率的偏差和舆论的正负反应，并通过建立模型发现非法集资公司的线索。

辽宁省委书记、省财政厅厅长刘波注重加强监管与帮助发展相结合。他认为，地方金融机构既有监管职能，又有发展职能；此外，它还具有协调服务的功能，需要协调一些地方中央企业、大型金融机构和地方经济为这些金融机构提供服务。

贵州省金融办公室主任李尧表示，地方金融监管存在几个问题:一是监管法规相对滞后；二是非法集资和金融混乱现象屡禁不止；第三，财务管理的责任意识还存在一些问题。她建议将打基础、建立机制、运用手段和确保稳定作为保持风险底线的措施。

金融活动的复杂性和地方经济环境的特殊性赋予了地方监管机构不同的职责和使命，但不断变化的是有效打击非法金融活动。霍说，法律是一把处理风险和惩罚非法金融活动的剑，所以从事金融活动的人必须知道，有一把剑悬在他们的头上。每天拿人民投资的钱作为收入的人已经处于危险的边缘。

宣传和教育是不可缺少的

悬挂监督之剑是惩治违法行为的重要手段。加强对金融消费者的教育可以消除非法活动的土壤。

霍说，怎么监督这么多金融行为？首先，我们必须利用金融技术发展监管技术；第二，我们必须用人民战争的思想动员全体人民。不要低估金融启蒙。当人们越来越意识到你的钱被拿走了，你是在欺骗他，并从另一个方面鼓舞人们。对此，他提出“必须加强全社会的金融启蒙”。

聂伟勋说，行动必须有后果才能被打击，但有些行动可以通过教育提前预防。他指出，of/きだよよ零/巢老人在监管非法集资中面临的问题，不仅是一个社会学问题，也是一个法律问题，需要多方协调。

宁波市金融办党组书记倪伟认为，在社会上开展相关的展览和宣传工作意义重大。“非法集资风险展”在宁波巡展时，他们组织了十几个流动展厅到社区和城镇的街道上。此外，他们与当地老龄委员会沟通，组织老同志，把非法集资的知识送到他们最需要的地方。

宁波通过有效的宣传和组织，依托网格化调查，同时部署、实施和评估地方金融风险防范和社会治安综合治理，从而对金融风险防控进行“透视”和“透视”。