银行加速推进区块链技术落地应用

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除了将区块链技术应用于扶贫，工行还与熊安新区合作，实现了万亩造林项目资金的闭环管理，为“数字安全”建设服务。建行探索了“区块链+贸易融资”技术，并将区块链技术应用于熊安新区的出租房平台。农行将区块链技术应用于电子商务供应链融资，推出了与涉农互联网相关的电子商务融资产品“电子连锁贷款”。中国银行推出区块链贸易金融应用，并推出指纹、手指静脉、声纹认证等生物认证技术应用。

我们的记者杨蒙

“区块链是开放、透明、可追溯和不可改变的。只有将这些特征与场景结合起来，我们才能真正发挥作用。”中国工商银行创新管理部总经理马琰近日向英国《金融时报》记者表示:“2017年5月，中国工商银行建成了行业首个区块链平台，为精准扶贫服务，实现了扶贫项目和资金审批的透明运行，确保了扶贫工作的顺利开展。基金的封闭运营管理有力地支持了普惠金融的发展。截至今年，该平台已运营资金18亿元。”

目前，区块链技术的应用正在加速，各大银行布局区块链已成为大势所趋。

电力区块链现场应用

与半年前的理论探索相比，区块链技术在金融领域或情景中的应用正逐步丰富和落地。

据马琰介绍，工行除了将区块链技术应用于扶贫外，还与熊安新区合作，实现了万亩造林项目资金的闭环管理，帮助实现了城市建设管理的“公开透明”，为“数字安全”建设服务。

建行探索了“区块链+贸易融资”技术，并将区块链技术应用于熊安新区的出租房平台。今年1月，建行在熊安新区推出首个区块链租赁应用平台。

“区块链技术是建行一直致力于的一个重要方向，并投入了大量人力进行研究和探索。目前，建行的区块链技术已经应用于国际业务。”建行行长王祖继在建行2017年业绩发布会上表示。

在国内银行业，农行首次将区块链技术应用于电子商务供应链融资，并推出了与涉农互联网相关的电子商务融资产品——电子连锁贷款。此外，农行推进金融数字积分系统建设，建立了区块链积分系统。

中国银行推出区块链贸易金融应用，并推出指纹、手指静脉、声纹认证等生物认证技术应用。

“深化对区块链新兴技术、虚拟现实/增强现实、物联网和量子通信的研究。Blockchain相关技术已应用于跨境支付、公共福利和熊安新区服务场景。中行高管在该行2017年业绩发布会上表示。

此前，招商银行还宣布了区块链技术在全球现金管理跨境直接结算、全球账户统一视图和跨境资金归集三种场景中的应用。

降低成本和提高效率

为什么区块链技术如此受欢迎？

中南财经政法大学金融创新中心研究员李向英国《金融时报》记者表示，在应用层面上，的三大优势是安全、透明和高效，这对于规范互联网金融发展、推动物联网发展尤为有益。共享经济的普及和创新；在资本市场中，采用分布式数据库和智能契约可以大大减少人工检查工作，为金融机构节省成本。

李表示，的应用场景和细分市场属于可在网络上传输和加密的部分，主要包括数字现金转账、支付、出借、跨境支付结算、央行发行的数字现金、证券发行与交易、供应链或贸易融资、反洗钱和客户意识等。

“我行希望通过区块链技术，以较低的成本弥合交易双方之间的信任鸿沟，使交易环境更加安全可信，同时提高运营效率，控制风险，降低交易和管理成本。更重要的是，一些传统的业务流程可能被简化或省略，新的金融交易模式相继出现。”一位来自银行机构的人士表示。

据中信银行相关负责人介绍，基于区块链技术的信用证信息传输系统改变了银行传统的信用证业务模式，使信用证开立、通知、提示、承兑报文和支付报文的所有环节都可以通过该系统实现，缩短了信用证和单据传输的时间，报文传输时间可以达到二级，大大提高了信用证业务的处理效率，利用区块链的防篡改特性提高了信用证业务的安全性。

大规模应用仍然面临挑战

业内专家表示，从实际进展来看，区块链技术在整个银行体系中的应用仍处于观望和试验的初始阶段，要将区块链技术充分应用到实际的银行操作系统中，还有很长的路要走。区块链技术的充分应用对各个经济部门的体制机制都有一定的要求，在获得市场认可方面还存在许多困难。

一方面，将区块链技术融入当前银行体系的成本相对较高。“区块链技术的发展只有几年，但它在银行业领域显示出巨大的潜力和应用前景；为了将区块链技术融入当前的银行系统，有必要在满足监管机构要求的同时创造经济效益，此外，还应与传统的银行业务和资本市场基础设施保持良好联系。因此，要进行分散的技术再配置，除了消耗大量的人力、物力和财力外，还需要改革银行自身和相关部门的体制机制和制度，阻力会更大。”李认为。

另一方面，区块链在技术层面也面临许多紧迫问题。“在区块链建立的网络系统中，每个数据块能够承载的数据信息是有限的，这就限制了用户的数量，实际上排除了一些用户。为了充分了解和利用区块链技术进行相关金融活动，对市场参与者的专业知识水平有很高的技术要求，这也可能降低市场参与者对区块链技术的接受和应用。”李对说道。