保险业加快信用体系建设 “黑名单”跨界也会受制约

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记者黄蕾编辑陈郁

“人们不能没有信仰，企业也不能没有信仰。”作为一个处理风险和信用的特殊行业，保险业是以债务为导向的、长期的和虚拟的，并且比其他行业更重视诚信。因此，近年来，监管部门高度重视保险业信用体系建设，先后实施了《保险营销员信用记录管理办法》、《保险从业人员行为准则》等监管法规和措施。

然而，与经济社会发展的需要和消费者的期望相比，保险信用体系建设仍存在较大差距。在这方面，相关工作已经列入议程。《上海证券报》记者获悉，2018年将是保险业全面推进信用体系建设的关键一年。目前，监管部门确定的五项任务是:加强保险信用体系建设，完善保险信用联合奖惩机制，严厉查处保险领域违法违规和不诚信行为，加快保险信用信息系统建设，推进保险信用教育和信用文化建设。

第一项任务是巩固信用体系建设，抓紧实施。据业内人士透露，监管部门正在研究建立和完善保险信用监管体系，包括颁布《实名保险登记条例》和修订相关监管规章制度，明确将严重失信作为资格禁止条件。此外，对严重失信或被国家有关单位认定为失信联合惩戒对象的保险机构和从业人员，将采取相应的监管措施。

其次，完善保险领域责任主体失信的联合惩戒机制。逐步形成保险领域失信联合惩戒联动机制，发挥跨地区、跨部门、跨领域失信联合惩戒作用，使保险领域违法失信相关责任主体同时受到其他领域的制约。

此外，永远保持对违反法律和违背承诺的高压。坚持以问题为导向，严厉打击侵犯保险消费者合法权益、扰乱保险市场运行秩序的违法违规行为，把失信风险突出的业务、机构和领域作为各级监管部门监督检查的重点，及时进行专项整治，依法严肃追究相关单位和责任人的责任，积极稳妥防范和处置各种信用风险。加强透明度监管，及时揭露保险欺诈行为。

据了解，监管部门将对保险领域的不诚实企业进行特殊处理。主要针对全国信用信息共享平台“失信失连黑名单”，对保险领域涉及的企业进行专项处理，核实失信情况，加强监督检查，督促相关机构及时整改。

行业信用信息系统建设也在加快。据业内人士透露，今年继续扎实推进保险业信用信息系统建设，逐步实现保险业信用信息系统与全国信用信息共享平台、保险监管和保险机构相关信息系统的互联互通。

此外，今年我们将加强保险业的职业道德教育和信用服务教育，推进保险业信用文化建设。包括加强保险消费风险预警，提高保险消费者风险识别和自我保护能力，同时督促保险经营主体有效树立诚信管理理念，将诚信融入保险企业文化，使诚信成为保险机构和员工普遍认可和自觉遵守的价值追求和行为准则。

加快保险信用体系建设的主要背景是监管部门提出的《中国保险信用体系建设规划(2015-2020)》(以下简称《规划》)。《规划》提出，到2020年，基本建立保险业信用体系、信用评估基本规则和标准，基本建成统一开放的保险业信用信息系统和覆盖全行业的信用信息系统，保险信用服务体系相对完善。诚信激励和失信惩戒机制将充分发挥其作用；保险服务明显改善，市场秩序明显改善，保险业务诚信和保险政府诚信取得显著进步，消费者和社会满意度显著提高；行业诚信意识普遍增强，诚信文化建设扎实推进，保险信用环境明显改善。

在业内人士看来，保险从业人员的不诚实行为一直与违规的低成本有关。“黑名单”联合惩戒机制的建立将加大对不可信主体的约束和惩罚，不可信主体的违法成本将明显增加。

无论是从以前加强和改善小额简单理赔等服务，还是现在加快信用体系建设，保险业从“保费规模”向“客户需求”导向的转型发展的基调日益明朗，这将在一定程度上逐步提升保险业的社会声誉和保险消费者的满意度。