坑了中国大学生的校园贷 却被印度大学生玩残了

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资料来源:Zhixiang.com

没有人知道整个故事是如何开始的。一个叫拉姆(不是他的真名)的名字在班加罗尔外的这所学校传播开来。

一句新闻逐渐变成了一个传说，这个故事也逐渐变成了学生们流传的传说。

据说拉姆是在一家初创公司向他的同学提供贷款时开始创业的。当然，他也是少数几个意识到小额无担保现金贷款漏洞的人之一。

这笔现金贷款的应用程序帐户注册过程非常简单。下载手机应用程序，上传学生证、学生证和支持学生证或驾照的银行信息，即可成功完成注册。因此，像其他学生一样，拉姆很快获得了6000卢比的信用值。

随着越来越多的学生注册，拉姆嗅到了一点商机。

他首先在应用上用一个朋友的名字开了一个账户，然后上传了对方的信息。当然，这个信息是他毫无戒心的朋友给他的。

账户申请成功后，他很快获得了6000卢比的信用值，相当于600元人民币。拉姆把钱取出来，留给了自己。然后他把一小部分给了他的朋友，以便继续控制账户。为了获得朋友们的信任，他甚至为彼此分期付款。

一切似乎都很顺利，但显然拉姆想要的不仅仅是这点钱。

很快，和几个志同道合的朋友一起，他们开始了大规模的账户注册。从身边的朋友开始，然后去找朋友的朋友。仅在几个月内，他们就掌握了近25个账户。一旦某人的账户资金没有支付，就会导致账户信用过期，这时拉姆就中奖了。

因为一旦发生这种情况，公司会派人来。这时，帐户的真正所有者会说这个帐户不是我注册的，而是Ram使用的。拉姆会声称对此一无所知。

当然，公司会参与调查。但是经过一段时间的拔河，他们会感到愤怒和疲惫，然后离开。

没有人确切知道拉姆是如何利用这些规则套现的。但据说他至少赚了12万元现金、手机、派对和电影。

你可能会认为这笔钱不多，但对于印度市场来说，一个月工资只有2500元的女佣可以在德里被雇佣，这12万元人民币可以兑换成120万卢比，不是一个小数目。更重要的是，拉姆只是一个学生。

以上就是所谓的公羊传说。你可以把它看作是我们整个故事的开始。我们接下来想谈的是整个故事中真正值得关注的部分。

在传统的印度金融家看来，借钱给学生是一件奇怪的事情。这种现金贷款是无担保的，不能保证偿还能力。一位不愿透露姓名的资深银行家称这是“一种非常奇怪的趋势”。

他说:“像我们这样的银行是不允许这样做的。教育贷款可以被认为是我们提供的最差的贷款产品，因为在很多情况下，贷款时钱是不会被偿还的。银行放手是因为这是公共服务的一部分。此外，许多学生借钱时不会留下父母的信息。如果你想一想，你会发现虽然数额不高，但这将是一个简单而有趣的赚钱方式。"

我们的传奇拉姆就是一个很好的例子。

那么，这种奇怪的趋势是如何开始的呢？谁第一个播下种子，让这个不受欢迎的市场一步步成长？

“你认为向学生提供贷款有什么问题吗？我不这么认为。”德里一家创业公司的联合创始人说:“我不认为学生贷款有什么问题。”他们18岁，是成年人。他们也是这个国家的公民。为什么他们不能借钱给他们？”

这家公司向没有信用评分的人提供贷款，包括学生、家庭主妇、私人店主等。，这是传统金融机构无法覆盖的。

他说印度学生的一些消费习惯超出了我们的预期。

以班加罗尔一家以学生为导向的信贷公司slice pay为例，它最初并不是为大学生提供贷款而诞生的。它只是一个点对点的租赁交易平台，但渐渐地，它的创始人发现大多数印度人不愿意把他们的商品租给别人，但学生不包括在内。他的平台的大多数用户是印度大学生。

Slice pay发现，学生们愿意连续四年每月支付200卢比(相当于20元人民币，相当于iQiyi vip)来租用家具，而不是直接购买。因为他们知道四年后他们将离开学校去其他地方，所以买家具是没有意义的。

所以整件事开始变得有趣起来。

由于学生可以分期付款购买家具，他们会借钱买手机，还会借钱买电脑、衣服、化妆品、度假和聚会。做这些事情所需的金额可以通过小额现金贷款来满足。

因此，在2016年11月，巴迪变成了滑头。从那以后，它为学生打开了一个市场。

那么，学生作为消费者会怎么想？

一位名叫库马尔的切片工资销售人员做了一个假设:

如果你18岁，想要一部新手机，你会怎么做？

去告诉我父母我想要一部新手机？

然后他们可能会问，你需要手机做什么？你为什么不专心学习呢？

但是手机对你来说真的很重要，因为你所有的朋友都有新的触摸屏，而你的朋友只能打电话。

买一部手机似乎是一笔小数目，但它似乎把你置于一个困难的境地。

这时，如果朋友的朋友告诉你有一家公司可以借给你贷款，虽然不多，但也足够你买一部手机了。这家公司非常有名。每个人都认识他们。他们甚至在学校里招募了大量的校园特工。你完全可以信任他们。

所以你注册了你的账户并顺利获得了信用额度。

库马尔说，这是许多学生享受经济自由和感受未来可能性的一种方式。

当然，在这个过程中，他们的父母并不知道。

“没有人会告诉他们的父母这些事情，”迪普说，一个实习学生在切片工资。“因为大多数人认为贷款是件坏事，他们会不停地问你为什么需要钱。但你看，即使是学生也有信用，需要获得经济独立，就像我通过贷款购买数码相机和摩托车一样。”

“另外，当我用分期付款的方式给父母买礼物时，他们非常高兴。所以，需求是存在的。例如，如果有一天我想去度假，但我暂时没有那么多钱，我该怎么办？但是如果我能分期付款，那就不一样了。我可以先用这笔钱去度假，然后分期偿还，而不是向父母要钱。因此，它可以让你更加独立。”

学生可以申请的贷款额将随着还款记录的增加而增加，从而确保那些按时还款的学生能够获得更多的学分。具体金额在10，000到60，000卢比之间，这意味着你最多可以借6000元。

只有当金额超过一定限额时，才会通知家长。具体情况因公司而异，有时超过17，000卢比，有时超过20，000卢比。

简单地说，如果你想要一部智能手机，你可以通过注册你的账户立即购买一部。简而言之，你可以随意提取信用额度，然后你只需要分期偿还贷款。当然，如果你想要更多的信用，你也可以选择让你的父母签字。

因此，普通大学生想要拥有的东西，如智能手机、名牌服装和新笔记本电脑，似乎触手可及。你和他们之间的只是一个在线账户。

显然，对独立的渴望和对多彩生活的追求不仅仅体现在拉姆身上。因此，现金借贷业务在印度出人意料地快速增长。

现在，就连paytm也即将加入这个行列。据印度《金融时报》报道，paytm最近向印度储备银行提交了一份申请，希望获得相关的营业执照。

随着学生对贷款的持续需求，这个市场似乎很热。印度约有3000万大学生，他们带来的市场令人惊叹。

slice pay增长战略主管于丹·王表示，该公司收到的贷款申请数量远远超过了平台的处理能力。

她说:“每天都有2000多名学生向我们申请贷款。”“以我们目前的能力，我们只能处理其中的40%。我们希望处理更多的应用程序，但我们的能力有限。”据说在过去的18个月里，slicepay已经向三个城市的6万多名学生发放了贷款。

然而，小额信贷增长越快，暴露的问题就越多。

没有人想到如果钱不还会发生什么。

格雷的现金贷款创业项目被像拉姆这样的传奇人物搞得一团糟。就在去年5月，格雷的公司发现了大量欺诈案件。

“当我们回去检查这些文件时，我们发现其中许多都是假的。一些人的身份证、银行卡、银行账户信息和账单被其他人拿走了。这听起来令人难以置信，但55%的人没有用自己的信息申请一次性密码。”

现在，他们的公司已经关门了。

这样，对独立的渴望和对多彩生活的追求就不仅仅体现在拉姆身上了。

在slice pay的主页上，有一大页写着:向自由问好。

但一切都有代价。

我只是不知道对于没有经济能力的学生来说，这种自由的代价是什么。