注意！这个人人喊打的APP 又在微信里面出现了！

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2017年1月9日，微信小程序正式启动。小程序不需要安装应用程序，用户可以随时调用它们，节省了手机的内存，所以它们很受用户欢迎。

然而，每个小编辑都注意到小程序对用户来说是方便的，并且由于它的低门槛，许多混合的第三方企业也混进了小程序平台。

最近，根据新华社的一项调查，一些现金贷款平台已被变相推出，以小项目的形式，并继续从事违反规定的贷款业务。

每个小编辑都注意到，2017年，转移到小项目平台的贷款业务遭遇了“监管风暴”。

过度借贷、暴力收款和侵犯个人隐私都成为现金贷款业务发展的隐患。一个由微信小程序引导的贷款平台也收到了成千上万的用户投诉。

“黑色贷款”转移到一个小项目

最近，新华社记者在微信小程序中进入“贷款”搜索，然后列表中出现了几十个相关的小程序，如个人无担保贷款、新黑户贷款、二次贷款等。，额度从200元到100，000元不等，所有这些都声称是“方便快捷的贷款”。

▲图片来源:新华社

记者逐一查看了贷款类的前30个小项目，发现工商登记信息中有8个小项目属于具有小额贷款业务资格的企业，其余小项目基本属于非法贷款业务。

有一种贷款业务是通过小程序流向在线贷款应用的。在一个名为“借款王”的小程序中，在填写了手机号码和验证码后，记者被引导到移动应用商城下载了一个名为“借钱”的应用。根据用户协议，该应用属于上海腾桥信息技术有限公司..经查询，该公司工商登记信息的业务范围明确规定不得从事增值电信和金融业务。

在“收集投诉”平台上，针对该公司的投诉有1000多起，主要是“变相收集高兴趣”和“暴力收集”。

在一个名为“到哪里找贷款”的小项目中，其服务类别被标为“图书报刊/视听/视频/游戏/动画”，但网上小额贷款也很多，包括“校园贷款”、“工资贷款”和“公积金”。

据记者核实，大部分匹配小额贷款的小项目法人实体都是以“找各种名目”的方式超范围经营的。

在一个名为“贷款空发布”的小程序中，有一个深圳手机号码用于咨询“贷款计划”。打完电话后，记者提出借5000元作为一个月的营业额，对方提出了一个月利率为20%的“砍头贷款”:即借5000元，实际得到4000元，一个月后支付6000元的本息。

记者发现，这些明显非法的现金借贷项目与合规的在线借贷公司的项目混杂在一起，用户很难区分哪一个是合法的。

为什么现金贷款可以上网？

据新华社调查，一些小额贷款项目大多以个人名义申请开业，服务类别包括综合生活服务、公共关系、促销、市场调研、家政服务等。

一家知名现金贷款公司的负责人表示，新规出台后，一些非法小额贷款公司的网站被取缔，于是他们将注意力转向了小额程序平台。“由于成本低廉，无需编写代码，微信平台上有很多用户愿意来这里搭建平台。之所以以各种方式设立这些类别，主要是为了避免监管审查。”

为了了解推出现金贷款小程序的难度，记者通过网络“代表开发商”搜索了一些小程序，并以某贷款公司福州分公司业务代表的名义询问了小程序的推出过程。

根据“一代开发者”的说法，应用程序小程序通常可以分为个人应用程序和企业应用程序，其中企业应用程序需要诸如营业执照之类的信息，而个人应用程序不需要证明，但是缺乏邻近性和支付功能。

他建议，记者如果没有获得相应的资格，比如家政、美容等，可以以自己的名义申请无营业执照的类别。，然后在通过考试后，将需要显示的内容显示出来。一般来说，如果没有人抱怨，他们就没有头衔。

另一个小程序“一代开发者”说，如果你不在这个小程序上交易，只需扫描代码排放页面，这个平台就不会轻易处理标题。

30日，记者就上述问题致信微信官方。对方答复称，在小项目预审核中，微信官方目前正在从以下几个方面进行审核:

一、小项目主体的真实性审计

第二，查看小项目账户的基本信息，如名称、标识、介绍、类别等。；

第三，特殊行业类别需要增加符合法律要求的资质。例如，非银行机构从事和提供借贷或借贷信息服务的法律和监管依据，以及相应的资格文件必须提交审查；

第四，基于微信公众平台的公开号码，小程序主体的信用识别能力，违规主体账号的早期发现。

记者还被告知，微信已经根据许多成功的在线黑借小程序的关键词策略，清理了数百个恶意“借”小程序。鉴于小应用程序的名称和类别之间的差异，微信也开始调查和处理。

记者发现，目前无法通过“贷款”和“现金贷款”等关键词搜索相关小程序。

现金贷款遭遇监管风暴

2017年12月，中国银监会和中央银行发布了《关于规范和整顿现金贷款业务的通知》。

《通知》明确指出，小额信贷公司监管部门已暂停新批准的网络(互联网)小额信贷公司；暂停新一批小额贷款公司跨省市开展小额贷款业务。已经批准筹建的，暂停批准开业。同时，小额贷款公司执照的发放将暂停。

值得注意的是，《通知》指出，不符合相关规定的经批准的机构应重新审核其业务资格。

同时，本通知还对异常高利率、暴力催收等问题提出了明确的禁止规定。

然后，现在受到严密监管的现金贷款业务被转变为一个小型项目平台，以继续发展。我们应该如何规范治理？据新华社报道:

中国人民大学金融技术与网络安全研究中心主任杨东教授表示，微信小程序作为一种新的开放平台工具，具有强大的网络排水功能。因此，平台运营商应该承担更大的监管责任，加强对开发商的约束。

北京大学法学院副院长薛军教授认为，一方面，应尽快出台相关法律，以增强规范的有效性；另一方面，应制定更有针对性的处罚措施，包括完善开发商实名制、建立多个非法主体“黑名单”、加强审查小节目核心内容的技术手段和小节目分类制度。