传统金融机构主动求变 区块链场景运用提速

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记者张宇编辑陈郁

传统银行正积极利用金融技术概念和新兴技术，向新的金融模式靠近，区块链技术已在银行应用场景中扎根。作为第一个被测试的票据场景，由于其在金融机构和有融资需求的企业之间的高效连接，它释放了强大的生命力。与此同时，在供应链金融、跨境支付和资产托管等场景中，区块链应用也蓬勃发展。

记者获悉，区块链技术正受到交易所的重视和展示。江西财经大学九银券研究所执行董事肖晓和表示，如果沪市今后能够引进区块链技术，将更有利于再贴现和准确执行国家货币政策，更好地服务三农和中小企业，更好地支持国家重点行业、企业和产品。

“票链”巧妙地降低了融资成本

过去，由于成本和风险的考虑，传统金融机构往往对中小企业票据融资市场缺乏足够的重视和服务，区块链改变了这种状况。

2017年3月15日，由赣州银行发起，桂阳银行(601997)、廊坊银行等13家农村商业银行参与的第一个基于“区块链技术”的银行合作联盟成立，第一个产品“票链”同时发布。

截至2018年1月2日，票务连锁平台已为198家小微企业募集资金超过4.76亿元，加权收益率为6.31%。中小微企业融资的平均利率远低于其他传统融资方式。

“该平台经手的1500多家票务连锁业务中，近80%是30万元以内的小票，最低面值不超过1万元；就期限而言，最短的融资期限不到10天。”该平台运营商深圳市银联金融服务有限公司总裁姜宁表示，从积累的业务数据来看，银联产品真正体现了无限量、无限期的服务特色，在服务实体经济、改善民生方面发挥了积极作用。

“票链”商业模式的原则是市场上有近万亿张小纸票，分散在许多中小企业手中。传统银行在处理小纸票折扣时成本较高。建立在区块链基础技术上的票号连锁业务，使所有交易信息不可更改、可追溯，具有高度的完整性和透明度，并组织银行结成联盟，有效控制金融风险。同时，产品流程网络化、自动化，降低了服务成本，在一定程度上解决了中小企业的票据融资问题。

区块链在金融领域的应用，一方面有助于降低经营成本，提高金融机构的经营效率，另一方面有助于降低实体的融资成本。以“票链”为例，面对中小企业融资等难题，传统的信贷政策、信贷方式和金融产品已经难以适应新经济和新商业形式的发展。“票链”业务为中小企业融资票据提供了新的途径，也为金融帮助中小企业解决融资困难和融资昂贵开辟了新的途径。

区块链情景的应用日趋成熟

不仅在账单场景中，而且在供应链金融、跨境支付和资产托管等银行间业务场景中，传统银行对区块链技术的应用日益成熟。未来，区块链应用场景有望得到进一步探索。

“十三五”国家信息化规划首次将区块链列为战略前沿技术。区块链的数据不能被篡改，不能被加密和认证，这可以保证双方能够快速共享必要的信息，保护商业信息的安全。

此前，浙商银行基于区块链科技的企业“应收账款链平台”登陆，通过区块链将企业应收账款转化为电子支付结算和融资工具，帮助企业盘活应收账款。

邮政储蓄银行将区块链技术创新纳入其创新体系。“在研究开始时，邮政储蓄银行探索了12种候选银行业务方案，最后选择托管业务方案进行首次尝试。”邮政储蓄银行的一位相关人士告诉记者。

据了解，资产托管业务场景由多个不同的金融机构和不同的业务条线协调，单笔交易量大，参与者多。过去，大多数当事人依靠电话、传真、邮件等方式反复进行信用核查，费时费力。在研究过程中，邮政储蓄银行发现区块链技术可以很好地解决这些业务难点，具有很高的应用价值。

招商银行(600036)深入参与清算场景中区块链的应用。2017年12月中旬，招商银行与香港永隆银行、永隆深圳分行联手，三方利用区块链技术实现跨境人民币汇款。利用区块链技术的“分布式记账”特性，资金结算信息同步到达“链”中，被所有人共享，并实时更新，从而实现结算效率的质的飞跃。

有趣的是，无论是区块链的跨境清算应用，还是“票链”和“资产托管”的应用，目前区块链的场景设计都注重信息的高效安全传输，避开了区块链。电子货币面临的合法性和监管问题。”据业内人士称。

下一步，邮政储蓄银行将密切关注区块链技术的最新发展，积极尝试将区块链技术应用于供应链金融、仓库质押、贸易融资和担保等其他银行业务的可能性。，不仅要将区块链作为新技术加以应用，还要充分发挥区块链的创新思想，构建可控的商业模式，促进商业创新。