上海银行股份有限公司

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1个重要提示

1.本年度报告的摘要来自2019年年度报告的全文。为了充分了解公司的经营成果、财务状况和未来发展计划，投资者应仔细阅读上海证券交易所网站上同时发布的规定，并采用修订后的金融企业财务报告格式编制财务报表，不得重复以前的可比数据；

2.自2019年1月1日起，本集团实施财政部于2017年修订颁布的《企业会计准则第22号——金融工具的确认和计量》等新的金融工具准则。有关会计政策变更的详情，请参阅财务报表附注三:29:

3.每股收益和加权平均净资产收益率符合中国证监会发布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算和披露》。

报告期内，管理月平均综合资产100万元以上的财富客户120211家，比上年末增长37.84%，月平均日综合资产2914.22亿元，比上年末增长32.57%，增速达到近四年来的新高；管理3765家私人银行客户，月平均日综合资产800万元以上，同比增长21.73%，月平均日综合资产648.37亿元，同比增长16.51%。个人非担保理财产品余额2775.25亿元，比上年末增长29.80%；非货币性公共基金和保险代理人的销售规模分别增长171.32%和103.07%。

5.2.3养老金融资

践行“安心养老、精致生活”的养老金融服务理念，始终着眼于提升养老服务能力，不断运用金融技术提升大数据分析能力和系统工具支持能力，在巩固自身客户转型的基础上探索多渠道客户获取模式，加大养老金融专属产品创新和流程优化力度，构建贴近客户的增值服务体系，提升客户忠诚度和满意度。

拓宽客户获取渠道，创新和优化营销客户获取工具，依托系统支持，推进高效客户获取、智能客户获取和自动化客户获取，实现新户市场份额；借助客户数据跟踪和流程优化，线上线下联动营销，提升客户转化效率；探索和拓宽客户访问渠道，加强与社区和合作商户的联系，深入整合老年客户的生活场景，实现准确的客户访问。

为提高运营效率，从老年客户的稳定增值需求出发，不断完善养老护理专营化产品体系，拓展网上渠道运营，推出一系列专属存款产品，满足不同客户的需求；在大数据营销策略和工具的支持下，智能营销可以准确到达客户，帮助老年客户准确营销。

丰富服务模式，不断提升“金融+生活”养老金融客户“完美无缺”的专属增值服务体系，围绕“向”三大主题选择优质合作商户，构建网上维权体系，扩大线下商户覆盖面；注重创造关爱老年人的活动，传达“尊重、尊重和服务老年人”的价值主张，增强顾客的认同感。

加强品牌建设，注重“美好生活”品牌建设，深入整合养老金融服务和非金融服务，不断赋予品牌内涵，加强品牌建设。在品牌特色的推广和推广中与客户保持密切联系。凭借深厚的客户基础和贴心的服务，客户的情感粘度转化为市场信誉，养老金融的品牌意识不断提升。报告期内，被《证券时报》授予“2019年天津市养老金融服务银行奖”。

截至报告期末，公司拥有养老金客户157.69万人，其中上海养老金存量客户排名第一；新增养老金客户数量同比增长15.84%，新增客户数量达到近五年来的新高；养老金客户综合资产2876.78亿元，同比增长26.42%，占公司零售客户综合资产的45.24%，同比增长1.45个百分点。在本报告所述期间，累计养老金支付额超过2 200万英镑。

5.2.4信用卡

依托区位优势，积极融入长三角一体化、京津冀协同发展和粤港澳大湾区国家战略，由客户驱动向交易驱动转变，着力促进客户有效积累和运营，强化风险管理，优化业务结构，稳步迈向“成为首家进入1000万级发行银行的城市商业银行”的战略目标。

在“有效客户获取”的基础上，我们深化客户需求，创新批量客户获取模式，与美团合作发行美团联名卡，在5个月内获得50多万新客户，实现了联盟合作的新突破。加快销售侧转型升级，推广“信用卡+分期付款+优惠商户+手机银行+手机支付”的综合产品套餐，增强新客户的活跃性。报告期内，共有8款新产品上市，包括美团联名卡、爱奇艺联名卡、招财猫主题卡和东京奥运卡。

注重“交易驱动”，深化客户管理。整合客户的生活方式和消费体验，搭建内部场景，拓展平台，推出手机银行6.0“酷卡时代”信用卡版和标准版，升级“精彩导航”信用卡手机门户，聚焦“小多频”生活场景开展营销，深化与主要移动支付场景的对接。

深入培育长三角区域，辐射全国运营机构所在城市，在深度和广度上构建“城市生命圈”。围绕“便餐、公交、地标商业区”，我们与星巴克、滴滴出行、欢乐城等众多行业巨头建立了合作关系，品牌影响力不断提升。依托城市消费生命周期、移动消费场景和营销活动的引入，丰富分销渠道，深化客户维护，形成健康可持续的客户经营模式。

截至报告期末，公司共发放信用卡897.55万张，比上年末增长23.92%；信用卡贷款余额335.22亿元，比上年末增长8.30%；信用卡不良率为1.63%，比去年底下降了0.03个百分点。报告期内，信用卡交易金额1275.38亿元，同比增长17.31%。

报告期内，公司荣获中国时报“2019年创新信用卡品牌”奖、“2019年银联卡业务快速增长奖”、“2019年银联卡优秀营销合作奖”、“2019年维萨优秀合作伙伴奖”、“2019年维萨优秀奥运产品奖”、“2019年万事达卡中国优秀高端产品设计奖”，

5.2.5数字授权业务发展

我们高度重视数字授权零售业务，大力运用数字技术改变客户获取手段和管理模式，以客户为中心、产品为基础、系统平台、数据和算法为出发点，推进数字营销、数字管理和数字风险管理。

实现数据互联，增强数字营销。搭建零售数据中间平台，完成“零售业绩”和“客户标签”数据一期建设，实现基础数据统一存储和互联互通，为推进大规模数据驱动的业务决策机制奠定基础。通过授权准确营销、授权专业能力、授权数据管理、授权工具升级等。，并从客户需求出发，不断提高客户的分层和分类，优化服务行程，实施产品和活动的精准推送，提高客户交易便利性、服务信任度和旅程体验。

创新平台建设助力数字化管理。网点智能化水平不断提高，部署新型智能柜员机，提供大额现金存取款、卡开通激活、理财销售、定期存单、信用卡面对面激活、手机号码转账签约等综合金融服务。，并支持特殊便利服务，如社会保障卡申请和激活，以及申请“电子亮卡”。智能营销系统不断升级，开启了全渠道营销策略迭代优化的闭环，深化了商务智能营销，构建了多种营销模式，在客户整个生命周期的不同场景中创造了差异化的营销延伸解决方案，运用大数据分析和预判，实现了场景营销下的精准推送，构建了线上线下互动的全程体验。

依托大数据和科技手段，有效提升核心自主风险控制能力。完善零售风险数据库，迭代升级自主开发模式，深入应用信用应用和生物核技术等自主反欺诈技术，提升反欺诈能力。基于大型零售信贷数据共享和信贷视角，零售信贷风险监控体系进一步完善。

5.3互联网金融业务

报告期内，互联网金融业务和网上客户价值创造的贡献进一步增强。依托数字开放金融平台，我们将通过金融技术赋权将各种情景和生态联系起来，继续创新金融产品和服务。创建数字化互联网金融业务和产品体系，构建自营特色生态，整合外部景观生态，实现“一体两翼”快速发展。报告期末，网上个人客户3000.93万人，比上年末增长46.39%，保持行业领先地位；全年活跃客户818.97万人，比上年末增长84.49%；互联网日均存款余额314.46亿元，比上年末增长79.18%；网上中小贷款余额98.06亿元，比上年末增长197.96%；报告期内，互联网业务交易额33311.55亿元，同比增长175.32%；互联网业务交易量2.96亿笔，同比增长44.57%；互联网中介业务收入11.99亿元，同比增长25.68%。

不断创新在线产品和服务系统。注重服务创新，造福人民，丰富互联网金融服务提供商的内涵。深入研究海外客户国内支付，国家启动“海外人士国内移动支付创新服务”，并在第二届世博会期间推出支付宝通。报告期内，共接待海外客户7.6万余人，开通卡后充值客户21.28万人，总金额9816.23万元，平均461元，消费总额92.17万元，全部在81元以内。消费主要集中在餐饮、购物和交通等方面。该业务较好地满足了入境游客全方位的基本消费支付需求。着力推进网上普惠产品建设，基于数字平台为中小企业等长尾客户提供优质便捷的普惠金融服务。推出“普惠上行”应用，为企业客户提供在线认证、普惠开户、融资还款、财务管理等功能，共服务小微企业1857家。同时，继续实践网上支付和便捷的概念。电子支付平台覆盖教育、党费、水、电、煤等支付场景，提供一站式支付管理服务；基于多级网上账户系统，为工会等机构提供便捷的福利发放和资金管理服务，推动便利场景“互联网+”的转型升级；创新卡车等在线应用服务。

实现综合生态与自给生态的协调发展。践行开放式银行发展理念，深化一体化生态圈建设。通过api、sdk、h5等技术的合作模式，特殊金融产品和服务将被赋予丰富的流量和场景平台。报告期内，与国内三大运营商、batj等互联网龙头企业、大型金融集团等生态场景建立合作关系，实现一体化发展。与此同时，我们继续推进具有自营特色的生态建设，为客户提供“金融+生活”服务，打造行业领先的互联网视听生活权利中心，将用户线下餐饮、旅游和购物权利联系起来，灵活嵌入手机银行、上行快递等电子渠道，创新产品和服务模式，通过金融服务和权利的整合，有效接触各类客户群体，提升网上客户和现场客户。综合生态和自生生态相互循环、协调发展。报告期内，两类生态客户相互分流成效显著，累计将32.8万个账户从二类和三类转为一类，比上年增加11.95万个。

深化金融技术，增强互联网金融业务。大数据有助于建立数字管理系统，增强在线客户的管理能力。对于直接银行、信用卡、财富管理、养老金等客户群体，推进网上客户标签肖像建设，在细分客户群体洞察分析的基础上，开展立体精准营销，跟踪营销结果。机器学习等先进算法广泛应用于风险控制领域，促进了网上贷款业务的数字化和智能化，增强了网上贷款的风险控制能力。升级基础平台，确保互联网金融业务稳定发展。电子渠道引入行业领先的移动开发平台，探索降低技术门槛、降低R&D成本、提高开发效率的解决方案，为移动开发、测试、运营和运维提供云到端一站式解决方案，推动移动产品的迭代。升级。通过分布式微服务架构，有效提高了互联网业务系统的并发处理能力，保障了互联网金融业务的安全性和稳定性，科技成为金融创新的坚实基石。

5.4信息技术与R&D

报告期内，公司创造了“协调科技工作、展示科技创新、培养科技人才、引领数字化建设”的新的信息技术能力，推进了以商业价值为导向的信息技术治理体系建设，以科技的力量创造了新的价值，不断强化科技的引领作用，坚持以变存变，以变求进，以开放的心态和数字化的思维寻求变革与发展，不断超越，不断加强科技人才建设，不断加大信息技术投入。截至报告期末，共有706名信息技术人员，占员工总数的5.75%。报告期内，信息技术投资14.33亿元，同比增长36.91%，占营业收入的2.95%，其中资本化投资6.42亿元，同比增长34.78%，创新研究与应用投资2.96亿元。公司连续三年在中国银行业监督管理委员会的信息技术监管评级中处于同类银行的领先水平。

根据中台概念，R&D信息技术的组织结构将被重塑。前端将围绕零售业务、企业业务、金融市场业务、互联网金融业务等关键业务领域，组建一个集成技术业务的R&D交付团队，后端将组建一个以核心业务、大数据和人工智能平台及通用支持平台为重点的中台R&D组织；着力提升信息技术“业务需求控制能力、敏捷交付能力、中间支持能力、技术研发能力、运行保障能力”五大科技能力，启动业务中间阶段和数据中间阶段建设规划，打造资源。