银保监会：坚决纠正贷款违规流入楼市行为

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中国保险监督管理委员会相关人士4月22日在国务院办公室新闻发布会上表示，银行应监控资金流向，坚决纠正非法贷款流入房地产市场的行为。与此同时，中国银监会正在尽一切努力深化中小银行改革，降低风险。

普惠小额贷款价格上升，下降

针对违规操作(贴现业务贷款)流入深圳房地产市场的现象，银监会首席风险官兼发言人肖表示，贷款申请时必须按用途使用，不得挪用。如果贷款是通过房地产抵押申请的，包括商业贷款和抵押贷款，在申请贷款时必须根据用途使用。银监会要求银行监控资金流向，确保资金在申请贷款时按目标使用，坚决纠正非法贷款流入房地产市场的行为。

“新冠肺炎的肺炎疫情给中国的经济和社会发展带来了前所未有的影响。在疫情的影响下，贷款逾期和违约案例有所增加，不良贷款有所增加。银行业仍保持较强的风险抵御能力，各项监管指标均处于较高水平。”中国银监会副主席黄宏表示。

据黄宏披露，一季度末，普惠小微企业贷款同比增长25.93%，五大银行新增普惠小微企业贷款利率为4.4%，比2019年进一步下降0.3个百分点。一季度，企业、商户和个体经营者信贷增加2.5万亿元，几乎是去年同期的两倍。一季度共更新5768亿元，其中近90%投资于中小企业和个体工商户。目前，8800多亿元贷款本息延期，个人住房抵押贷款和消费贷款还款计划安排灵活，有效缓解了企业和居民的还款压力。

深化中小银行改革

中国银行业监督管理委员会副主任曹宇表示，目前，中小银行公司治理已取得初步成效。首先，它加强了对股东权益侵害的治理。去年，中国银行业监督管理委员会对股东权益和关联交易进行了专项整治，查处了3000多起违规行为，清理了1400多名自然人或法人持有的股东。二是稳步开展高风险机构非法股东权益清理整顿。在宝商银行等机构的风险处置和化解过程中，银监会将清理非法股东权益和进行市场化并购作为重要出发点。目前，宝商银行等机构的风险处置、改革和重组正在有序推进。对于社会关注的其他问题机构，相关股权重组方案陆续出台，涉及的问题股东也在有序退股。

曹禺强调，银监会正全力推进中小银行改革，化解风险。相关部门制定了相关工作计划，工作进展顺利。“今年，中小银行的改革和重组力度将相对较强，尤其是在市场化重组方面。”

国信证券(002736)首席银行分析师王建认为，中国大多数银行都具有大股东治理属性，大股东持股比例较高。这种模式有其优点，可以防止管理控制，但在极端情况下，容易滋生约束不足和激励不足两种问题。随着中国监管当局对银行公司治理和业务模式的改进，从长远来看，公司治理风险和模式“集群”风险将会降低。公司治理的改善不是一天的工作，而且需要更长的时间，因此在业务模式方面可能更有效，避免银行同质化过度竞争带来的系统性风险。

抵御风险的能力是足够的

一季度末，银行业不良贷款率为2.04%，比年初上升0.06个百分点。

对于银行二季度及未来一段时间的不良贷款情况，肖认为，未来会有所增加，但幅度不会很大。由于恢复工作和生产正在有序进行，已经采取了许多套期保值政策和措施来减轻这些风险，这些措施目前正在开始生效。

在监督方面，肖介绍说，首先进行压力测试，通过步骤和情景进行分类、区分和综合。二是加大处置力度。今年第一季度，处置不良贷款超过4500亿元，比去年同期增加810亿元。第三，在当前形势下，要求银行加大支持企业恢复工作和生产的力度，特别是支持中小企业恢复正常生产经营。第四，银行业有足够的准备金和资本抵御风险。“简而言之，我行的不良贷款将略有增加，但通过这些措施，我们认为风险是完全可控的，抵御风险的能力是充分的。”

中银国际证券银行首席分析师李亚民表示，从不良贷款来看，随着银行不良资产核销和处置的增加，股票负担明显减轻；从新增不良贷款来看，年初以来，监管部门更加注重反周期调整，引导金融机构加大对中小企业救助的支持力度，缓解中小企业经营压力。尽管新增不良贷款的速度有所加快，但总体风险是可控的。