科技助攻：供应链金融走上“在线新经济”之路

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我们的记者小杨

随着疫情防控形势的不断改善，促进恢复工作和生产是行业的一项重要举措。在产业链恢复过程中，核心企业不仅面临资金压力，还面临中小企业供应商恢复生产困难、资金链断裂等问题，导致整体供应链能力脱节。

为支持中小企业渡过难关，自3月以来，国务院常务会议连续三次强调使用供应链金融，包括3月31日鼓励发展订单、仓单、应收账款融资等供应链金融产品，推动中小企业全年应收账款融资8000亿元。3月25日，银监会发布《关于加强产业链合作复工金融服务的通知》，对供应链金融应收账款质押融资、订单融资、保险信用增级等融资方式给予了明确的指导和要求。

在一系列配套政策中，多次提到要通过科技手段提高产业链的在线金融服务水平，为企业提供在线便捷的供应链融资服务。供应链金融需要为“网络新经济”升级服务。

核心企业推动工业与金融的共生

供应链金融“网络新经济”布局

最近，普华永道(PricewaterhouseCoopers)发布的《2025年工业与金融:共生与共赢，放轻松》白皮书指出，工业金融领域已从最初的单向金融服务逐步演变为互动模式，呈现出工业与金融共生共赢的新局面。根据普华永道(PricewaterhouseCoopers)的数据和意欧智库的数据，到2025年，中国供应链金融市场的规模将达到近20万亿元。

在产融共生模式下，核心企业需要发挥主导作用。“要推动整个产业链加快复工，有序复产，就要用龙头带动配套，增强协同效应，引导金融机构积极对接。”公共企业安全链首席执行官杨胜告诉记者。

中奇安联是一家提供“区块链+供应链金融”综合解决方案的服务提供商，其主要运营机构是中安科技的子公司上海珠雅信息技术有限公司。杨胜表示:“公用企业安全链希望以中安科技的核心技术为基础，围绕供应链中的核心企业，搭建一个全面的产融服务平台，用技术推动供应链金融的发展。”

在传统的供应链模式中，核心企业的主导作用往往难以发挥。一方面，根本原因在于线下业务所有环节之间存在信息孤岛；另一方面，“领先”效应不能给供应链融资带来优势，核心企业没有前进的动力。

在疫情防控形势下，核心企业选择从线下向网上转型，构建一个综合的产业和金融服务平台。有效地将金融服务资源与供应链联系起来，使供应链金融走上“网络新经济”之路。其中，区块链在技术方面发挥了关键作用。

一般来说，在供应链的真实交易场景中，资金流、物流、业务流和信息流的“四流合一”是出资方审核融资的重要参考。由于供应链环节长、信息不对称，信息孤岛使得四个流程在实践中难以整合，出资方不得不提高融资门槛。

“四流合一”的实现，使区块链这个自然不变的特征发挥了作用。“通过区块链智能合同固化资金结算路径，将物联网监控的各节点信息数据连接起来，可以减少资金挪用和违约，降低欺诈风险和风险控制难度，同时实现隐私保护和数据安全。”公共企业安全链技术总监王金凤说。区块链电子证书还可以将核心企业信用转移到最终供应链，溢出“领先”效应，解决小微供应商的融资问题。

杨胜表示:“许多大型核心企业实际上都有大量未使用的信贷额度。为了使这些未使用的信贷额度尽快得到有效和可控的使用，有必要从政策层面和产品结构层面给予核心企业更大的推动。”显然，在当前的市场环境下，政策和产品已经逐步到位，产业与金融的共生共赢之路已经铺就。

多赢和全面恢复生产

技术助产平台向所有参与者开放

目前，对工商金融综合服务平台的需求非常明显。例如，公共企业安全链工商金融综合服务平台不仅面向银行、保险、零售、物流、建筑、能源、农业等行业的生态，还面向供应链的上游供应商和下游经销商，以增强其在金融机构的融资能力，从而帮助整个行业恢复工作和生产。

据了解，“隆平连锁”是中汽安联为隆平高科技供应链管理有限公司打造的自主生产融资平台，为种子产业链中的种子生产者、经销商、零售商、种植者和大米加工企业提供金融服务支持。通过“龙平链”，可以实现上游应收账款电子债权凭证的拆解、转让和融资，以及下游订单的预付款融资。它不仅降低了供应链的整体成本，提高了供应链的综合竞争力，而且增强了上下游企业与龙平高新的合作粘性，加强了供应链管理，提高了成员间的协同效率。

金融机构作为工商金融综合服务平台的另一个重要参与者，也在享受“区块链+供应链金融”模式的实际效果。

上海银行是中安保险连锁为中安保险打造的产融综合服务平台中的合作金融机构之一。该平台面向与中安保险合作的保险经纪和代理公司，以其对中安保险的应收账款债权为标的资产，提供反向保理融资产品，满足企业日常营运资金周转需求。上海银行公司业务部供应链财务部高级经理王兆勇加表示:“要实现普惠金融，必须控制好风险，提高效率。”基于区块链技术，应付债务被分割和转移。获得凭证后，上游各级供应商可以在线完成所有融资和还款流程。”在传统模式下，这个过程的效率是不可想象的。

在“区块链+供应链”的财务模式下，核心企业、供应商、分销商和出资者可以感受到生产、资本流通和风险控制监管的需求。迫切需要提高这一过程的效率，以加快恢复工作和生产。供应链金融的“网上新经济”将通过各种在线工具保证供应链平台的稳定运行，平台的参与者将快速连接。