严控抗疫信贷流向 一行一会划“禁区”

本篇文章2572字，读完约6分钟

“银行贷款应该用于生产和经营活动，而不是非法流入房地产和资本市场。”“提高不良贷款容忍度，鼓励金融机构自主核销部分不良贷款。”“小型金融机构可以加强与金融技术公司的合作，提高它们应用金融技术的能力。”2月24日，在国务院联防联控召开的新闻发布会上，央行和保监会介绍了疫情防控期间对实体经济的金融支持，并就如何确保专项再融资的准确发放、如何提高基层银行的积极性等问题进行了回应。

定向减速将满足动态调整

自疫情爆发以来，一些企业的生产经营受到了影响。金融如何支持受影响的企业？央行金融市场部副主任彭表示，目前金融支持疫情防控和企业复工复产的工具很多，大致有四个层次。据报道，首先是3000亿元的特殊再融资政策；二是延续企业现有债务；第三，进一步加大信贷增量支持；第四，优化信贷结构，提高服务效率。

值得注意的是，自疫情爆发以来，市场对降低企业融资成本的期待更加强烈。最近，中央银行设立了3000亿元的低成本专项再融资，以支持金融机构向重点防疫企业提供优惠利率贷款。业内人士一直密切关注专项再融资的进展，以及如何确保资金用于疫情防控。

2月24日上午，在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上，央行副行长陈再次强调，要更多地利用结构性货币政策工具。他说，一方面，已经发行的3000亿元人民币专项再融资要继续用好，要落地。目前，已有近1000家企业获得了专项再融资，这一政策将继续准确落地。另一方面，要充分利用现有的包容性货币政策工具，如支持农业、支持小额贷款、再贴现等。陈透露，在不久的将来，普惠金融的目标减量化将每年进行动态调整，更多的合格银行将得到优惠政策的支持。

在谈到如何确保防疫经费有效用于与防疫生产经营有关的支出时，彭说，央行已与有关部门建立了对防疫经费使用的全程监控。全过程监控的重点是三岛通行证，即重点企业名单、优惠贷款发放和全过程审核。

不要非法流向房地产

在疫情防控期间，可以充分调动基层支行的积极性，更好地支持企业复工复产。然而，由于不良贷款率绩效考核的局限性，在疫情期间，一些基层网络银行也出现了不放贷的现象。对此，保监会政策研究室一级巡视员叶指出，调动基层金融机构的积极性非常重要，但同时也要把握好原则。“只要基层网点履行了自己相当大的责任，就必须免除责任。企业贷款目前把握三个原则:一是企业是否诚实守信；二是企业的生产经营活动是否有市场和订单；第三，银行贷款是否真正用于生产和商业活动，而不是非法流向房地产和资本市场。只要我们把握住这些方向，就能把握住大原则，而可以免除的责任就尽可能是基层渠道的责任。”

叶表示，作为一家金融机构，上级主管部门应给予其分支机构充分的授权和信任，并做出合理的评估。支持企业恢复工作和恢复生产的指标以及支持小微企业的权重可能需要提高，一些风险考虑因素应适当降低。同时，要给基层组织分配足够的资源，包括人力资源、财力资源、科技资源和信贷资源。

叶还强调，银行应适当提高对不良贷款的容忍度。受疫情影响，企业的情况越来越糟，上级和监管部门应该对不良企业有一定的容忍度。即使出现不良贷款，银行现在也有足够的准备金和充足的资本，因此可以鼓励金融机构独立核销其中一些，这也将减少不良贷款。

此外，一些国有银行拒绝为企业和个人申请延期还款，理由是没有具体的实施细则。叶表示，一些国有银行的决策链可能很长，无法做出回应。一些基层银行报告称，实施细则不到位，不知道该怎么办。基层银行不仅要解除后顾之忧，还要勇于承担责任，大胆行动。

“只要你认为企业的基本面没有问题，它就确实受到了流行病的影响。如果你把情况说清楚了，你就可以给予优惠政策，不必害怕承担责任。”叶对说道。

值得一提的是，这一流行病使银行业日益认识到重视金融技术的使用和加强在线服务的重要性。叶还提到，要做好网上业务，金融机构要增强金融技术硬实力，加大对的投入，提升技术能力。小型金融机构自身可能缺乏R&D投资，可以在分清权利和责任的前提下，加强与可信、诚信的金融技术公司的合作，从而提高金融技术的应用能力。

叶还指出，金融机构应修订业务系统和业务流程，以更好地满足网上业务处理的需要。同时，金融机构应加强与其他部门的互动，加强数据共享。

鼓励保险公司扩大保险责任

在疫情防控期间，保险业还发挥了保险保障的作用，为企业复工复产保驾护航，保障消费者的疫情防控需求。

中国保监会政策研究局副局长季玉华表示，自疫情爆发以来，保险公司主要通过三个方面提供保险理赔服务:快速理赔和简化理赔程序；索赔很方便，脱离危险的顾客应该赔偿；积极扩大保险责任，将新的皇冠肺炎纳入意外伤害保险和疾病保险的覆盖范围。

在快速理赔方面，季玉华指出，各保险公司都开通了理赔绿色通道，开通了24小时受理和报告案件的电话，简化了理赔流程，并安排专人为受疫情影响的参保人员提供理赔服务。同时，我们将积极通过互联网、手机应用等在线方式提供理赔服务，简化提取实际文件的要求，实现一站式直接赔偿。据统计，大多数客户在提交索赔申请后当天就可以完成索赔，最快时间在5分钟以内。

他说，在一个特殊时期，100多家保险公司不同程度地取消了指定医院、观察期和免赔额等理赔限制，并对所有脱离危险的客户进行赔偿，对正在接受隔离治疗的患者给予赔偿或慰问金。

“保险业积极扩大其保险责任，将新的皇家肺炎纳入意外保险和疾病保险的覆盖范围，并取消诸如‘特定传染病’等豁免限制。”季玉华指出，目前，68家财产保险公司通过产品责任延伸开发了600多种保险产品，70家寿险公司在不增加保费的情况下，将1210种产品的责任范围延伸至新冠肺炎肺炎，使大量投保人受益。

据季玉华介绍，到目前为止，保险业已经捐赠了11.58万亿元的保险。为保护被保险人的利益，银监会积极鼓励和支持保险公司捐赠保险，并对捐赠保险品种免除部分限制；另一方面，应有效规范保险捐赠行为，产品应符合信息披露、提取准备金、签订合同和出具保险单的要求，特别是对捐赠的保险单及时进行理赔。

在后续工作方面，季玉华表示，保监会将继续支持和鼓励保险公司扩大对现有产品的保险责任，从消费者的角度出发，提供符合疫情防控需要的保险产品，加强政策落实和监管，督促保险公司提供承保和理赔服务，并在推动行业产品创新发展的同时，不断丰富保险责任，为消费者提供更好的保险供给。