中行2019年报出炉：资产质量显著改善　信贷结构持续优化

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我们的记者李伟

“我们认为，新冠肺炎肺炎疫情的影响是短期的。目前，疫情对我行年度业绩的影响总体可控。”在3月27日举行的一次场外业绩发布会上，中国银行行长王江回答了英国《金融时报》记者的提问。他表示，随着国内疫情持续好转，企业复工速度加快。截至26日，中国银行近97%的网点运营正常，湖北网点运营率达到70%。国内企业正在逐步稳定和复苏。

根据新发布的业绩报告，2019年，中国银行实现税后利润2018.91亿元，本行股东税后利润1874.05亿元，分别增长4.91%和4.06%。

值得一提的是，在严峻的国内外经济形势下，中国银行的年净息差保持稳定；所有资产质量指标都有显著改善；信贷结构的不断优化有力支撑了实体经济的高质量发展。

2020年，在疫情的影响下，中国银行能否继续保持积极的态势？面对银行业整体息差收窄和资产质量压力，中国银行应如何应对？在新闻发布会上，中行管理层逐一回应了国内外投资者的关注。

提高效率，控制成本，克服净息差的下行压力

从中国银行营业收入构成来看，2019年中国银行净利息收入为374.5亿元，同比增长4.04%；非利息收入1749.32亿元，同比增长21.14%，占比3.21个百分点，其中手续费及佣金净收入896.12亿元，同比增长2.76%。

王江介绍，2019年，中国银行增加信贷投放和债券投资，客户贷款总额增加1.25万亿元，增长10.57%；债券投资增加4056亿元，增长8.22%。与去年底相比，集团贷款和债券资产投资余额分别增长1.8和0.2个百分点。

资产结构继续优化，债务业务发展质量继续提高。截至12月末，集团客户存款增加9340亿元，增幅6.28%。资本成本得到有效控制。自第二季度以来，付息负债和客户存款的平均利率逐季度下降。

“2019年，本集团年净息差为1.84%，较上半年增加1个基点。”中国银行副行长孙瑜表示，“在不利的外部条件下，要取得这样的结果并不容易。”

报告显示，2019年中国银行净息差较2018年下降了6个基点。孙瑜坦言，目前的内外部经济环境确实给银行净息差带来很大压力。一方面，国内利率市场化的不断推进影响了人民币资产的收益。随着lpr的下降，贷款收入水平也将相应下降。另一方面，美联储重新实施宽松货币政策对集团的外汇资产产生了影响。与主要同业相比，中国银行受海外经济金融环境的影响相对较大。

据悉，中国银行浮动利率贷款定价基准转换已于3月1日正式启动。截至2月底，中国银行有约900万笔涉及转换的浮动利率贷款，总额为6.05万亿元。其中，转换涉及的个人贷款数量超过99%，主要通过网上渠道实现。参与转换的公司贷款金额大，客户少，主要以线下一对一的方式实现转换。目前，相关工作正在有序推进。

“今后，我们将继续提高资产负债配置效率，努力克服净息差下行压力。”孙瑜说:第一，不断优化资产结构。按照“盘活存量，用好增量”的思路，落实货币政策反周期调整要求，用好RRR减息资金，提高贷款和债券投资比例，努力提高资产利用效率。第二，重点控制债务成本。通过加快现场建设，我们将重点提高客户服务能力，增加集团内部客户资金的沉淀。同时，平衡量与价，合理控制高成本存款，努力降低存款利率。

增加普惠性贷款的投资

到2020年，它将增加不少于900亿元

作为经营业绩的亮点，年报显示，2019年中国银行普惠金融贷款同比增长38%，贷款综合融资成本进一步降低。全年民营企业累计贷款1.96万亿元，占社会贷款的36.78%，比上年增长2.16个百分点。民营企业贷款余额增速高于企业贷款总体增速。

“2019年，中国银行在普惠金融服务方面交出了合格答卷，成功完成了银监会对普惠金融“两增两控”的要求。”在新闻发布会上，中国银行副行长王伟介绍说，截至2019年底，中国银行业监督管理委员会辖内小微企业贷款余额为4129亿元，同比增长1145亿元，增速高于全行贷款增速。27个百分点；贷款397，500笔，比去年增加30，300笔；不良贷款率为1.77%，比去年底下降1.55个百分点；2019年，新增贷款平均利率为4.30%，综合融资成本下降约111个基点。中国人民银行普惠金融贷款余额4391亿元，今年增加1160亿元，达到RRR定向减息二级标准。

王伟表示，2020年，中国银行普惠金融贷款计划将增加不少于900亿元，并将尽快出台。上半年贷款增速不低于30%。

同时，进一步降低综合融资成本。力争普惠小微企业贷款综合融资成本降低50个基点，力争湖北省普惠小微企业贷款综合融资成本降低100个基点王伟说道。

应对资产质量的压力

逐户全面调查和确定政策，以化解风险

2019年，中国银行资产质量保持良好态势。根据年报，截至12月末，集团不良贷款余额为1782亿元，不良贷款率为1.37%，比上年末下降0.05个百分点；相关贷款和逾期贷款实现“双下降”，集团逾期贷款和不良贷款的“剪刀差”为负156亿元。

值得一提的是，去年中国银行在解决重点不良项目上取得突破，全年境内分行共解决不良资产1531亿元。截至2019年12月末，本集团拨备覆盖率为182.86%，比上年末提高0.89个百分点。此外，中国银行加快外部资本补充，全年补充2100亿元，年末资本充足率15.59%，比上年末提高0.62个百分点，资本基础进一步夯实。

今年，受新冠肺炎肺炎疫情和全球金融市场大幅波动的影响，银行资产质量承压。中行风险总监刘建东预测:“从逾期贷款来看，今年一季度和上半年将会有所增加。”

据悉，中行已全面应对疫情对资产质量的负面影响，并进行了情景分析和压力测试。对于潜在风险客户，中行将帮助客户盘活信用存量；通过引入科技手段、挖掘网上处置潜力、增加核销等处置方式，积极寻求银企双赢的风险缓释机会。同时，把握技术迭代、政策调整和消费升级的窗口期，关注新产业、新基础设施和新消费领域的商机，促进高质量发展。