半年内26家支付机构领42张罚单

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强有力的监督仍在继续。

据《国际金融新闻》记者不完全统计，截至6月21日，今年以来，央行已向第三方支付机构发出42笔罚款，26家支付机构收到罚款，其中仅6月份就出现了11笔罚款。

2017年，中国央行对第三方支付发出了100多项罚款，累计金额超过2800万元，约为2016年罚款数量的三倍。

监管规范化

在被处罚的26个机构中，有几个机构多次被点名处罚。

例如，6月11日，中国人民银行武汉分行在官方网站上发布了行政处罚信息，显示名单上有7家支付公司。在被点名的支付公司中，中富支付科技有限公司武汉分公司(以下简称“中富支付”)和北京钱保宝支付科技有限公司武汉分公司(以下简称“钱保宝”)因违反银行卡收单业务规定受到警告，同时中富支付武汉分公司被罚款10万元。记者梳理后发现，这是钟福付和钱黛宝第三次收到罚单。

除了因各种非法操作而被罚款的支付机构的数量增加之外，罚款的数额也打破了历史记录。今年5月，中国人民银行深圳市中心支行网站发布行政处罚信息，显示芝罘区电子支付有限公司(以下简称“芝罘区支付”)违反支付结算管理规定，中国人民银行深圳市中心支行给予该公司警告并没收其非法所得。1107.9万元，罚款1453.5万元，罚款总额为2561.4万元；该公司的一名相关负责人受到警告，并被罚款共计80万元。处罚决定时间为5月3日。

此外，智能支付不是“初犯”。今年4月底，因违反外汇账户管理规定等原因被外汇局处以罚款；4月中旬，由于境外非法企业提供渠道，中央银行深圳中心支行罚款芝罘区3万元；去年9月7日，芝罘区也因违反支付结算规定被罚款9万元。

上海一家中型支付公司高管张居克(化名)向《国际金融新闻》记者指出，目前，除了“特许经营”的基本要求外，对支付机构的监管要求越来越高，支付行业野蛮发展的时代已经结束。

“更严格监管的趋势从去年开始。中央银行系统对第三方支付机构的监管更加深入，对各种违规行为的处罚也大大加强。”张居克指出，将从备用金的存放和管理、无证支付的清查、直连断开、反洗钱、客户信息保护等方面对支付机构进行检查。，监管机构也针对这些方面发布了一些系统文件。

寡头垄断竞争模式

在严格的监管模式下，支付机构的生命是什么？

今年1月，央行决定对五批中第一家非银行支付机构的《支付业务许可证》进行换发，显示此次有4家机构未能换发。这意味着被中央银行取消的许可证数量已经增加到28个，其中包括莆田银通支付有限公司和伊通支付有限公司..除了由于正常的业务变化(如合并)而取消之外，一些“已除名”的机构还面临严重的违规行为。目前，还有243个支付许可证。

随着支付行业监管的日益严格，支付许可证的价格也在不断上涨。上述高管坦承，目前覆盖多项业务的全额支付牌照的发行价可能高达30亿元，而之前滴滴、恒大、万达和京东收购的支付牌照的成交价不到10亿元。因此，30亿元的全额许可费可能是无价的。

从目前支付行业的整体结构来看，支付宝和微信财付通一直占据着大部分行业。

被称为“互联网女王”的玛丽·米克(mary meeker)发布的2018年互联网趋势报告显示，中国移动支付领域的两大巨头支付宝和财付通(Hong Kong 00941)的市场份额高达92%，其余8%的市场份额将被其他241家第三方支付机构分享。也就是说，第三方支付领域正在出现马太效应，寡头垄断竞争格局基本形成。

据艾瑞咨询数据，2016年和2017年中国第三方支付综合支付交易规模分别为107.3万亿元和160.4万亿元，增长率分别为105.2%和49.5%。预计未来三年交易规模将稳步增长，但随着用户和资本对行业的边际效应降低，增速将逐渐放缓。

在支付行业格局固化、市场规模增速放缓的情况下，“中小玩家”的生存环境并不是很好。这种情况也可以从最近刚在香港上市的汇款世界(香港股票01806)的招股说明书中看到。从市场份额来看，汇款招股说明书显示，根据弗罗斯特；根据苏利文的数据，就2017年的交易量而言，汇款世界在中国所有第三方支付服务提供商中排名第七，仅占市场份额的2%。

对于未来的发展，张居克说，总的来说，现在支付机构的运营成本越来越高。该公司希望逐步增加业务布局，而不是服务于个人消费者，但这块蛋糕也受到了巨头们的关注，空的生存空间越来越小。