念好风控“一字诀”

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本报记者刘新光曹萍萍

通讯员刘亚翔傅雷

农业政策性银行的职能和使命是筹集支农资金，支持“三农”发展，发挥国家战略的支撑作用。近年来，农业发展银行湖南省湘潭市分行“永续经营”在农业、农村和农民领域投放了网络信贷，形成了全方位、多领域的支农格局，依法保护农民利益，巩固农村基础设施建设，改善农民生产生活条件，促进农业实体经济发展。同时，要把防范和控制信贷风险作为一项重要任务。近4年累计收回不良资产3.3884亿元，化解风险贷款8.8239亿元。

“一个警卫和一个空投”

化解债务融资危机

2013年，湖南湘潭两家公司的法定代表人被私人融资压得喘不过气来，于是他们选择了自杀。这就像“多米诺”效应，民间融资风险全面爆发，许多企业陷入了资金短缺和经营亏损的恶性循环。这两起事件后，湘潭地区的10家民营企业因负债累累、经营亏损而相继停产。新增风险企业21家，涉及贷款近20亿元，特别是湘潭县支行和10家民营企业，其中8家已纳入不良贷款和关注，占80%，涉及贷款1.7084亿元。

如果处置不当或不及时，很可能会造成区域性风险。为此，农业发展银行湘潭分行提出了“一防一降”的工作重点，即“坚决保持无区域风险底线”的要求和“千方百计减少损失”的工作目标，并成立了由行长负责的风险缓释领导小组，以打赢“一防一降”的硬仗。

银行派了十个工作组进入企业和建筑工地，坚持每天晚上开一个短会，这是每天都有的。该行一名女员工表示:“当时全行上下都在为‘一企一降’而努力，尤其是行长君，他白天呆在企业，晚上很晚才回家。”当辖区内所有企业正常生产时，匡昌和所有农业开发人才都松了口气。

“一个企业，一个政策”

定制风险调查计划

“你认识你的顾客吗？”这是农业发展银行湘潭分行为帮助企业有效化解信贷风险而开展的一系列专项工作之一。

为防范和控制信贷风险，我行成立了重点客户维护和风险化解小组，统一组织安排相关部门人员，为全市客户“问脉搏”，充分掌握企业生产经营和资金状况，采取“一企一策”措施，为企业“量身定做”针对性和可操作性强的具体工作计划，赢得了企业客户的一致好评。

在调查过程中，我行发现某大米加工企业存在挪用资金、流动性固化、经营亏损、流动性严重不足等重大风险问题。针对企业“生病”的情况，我行首先与其他金融机构协商成立金融服务集团，对货币资金、应收账款、预付账款和其他应收账款等进行现场对账。，并关闭了基金。管理；二是推动和联合政府将公司产品“鲜米粉”纳入城市“阳光早餐工程”，打造“可靠粮油”连锁店，树立品牌效应，扩大公司成品销售范围；三是积极与食品部门沟通，为公司储存500吨市政储备油业务做出了贡献；第四，通过处置闲置资产，以支持“精品湘潭”建设为契机，利用征迁资金降低财政成本。通过多种措施，不仅帮助企业有效化解信用风险，而且使企业管理步入正轨，振兴了湘潭地区为数不多的农业龙头企业。

“一招一式”

全额收回不良贷款

“不良贷款是历史遗留下来的问题。面对信贷风险工作中存在的问题和隐患，我们坚持要消化包袱，不要把矛盾交出去。”该行行长匡梁军表示。

为此，本行坚持风险化解、责任明确、目标明确、措施明确的“三明确”原则，实现与县级银行体系同等的责任和奖惩，严格执行催收计划，落实催收计划。针对企业存在的问题，深入分析原因，识别症状，将企业分为维护、解决和处置三类。制定了《湘潭分行自营客户总体维护计划》和《湘潭分行不良贷款处置及风险贷款化解总体方案》，通过“诉讼”、“转换”、“现实”等方式清理不良贷款。

“起诉”是指起诉法院并拍卖不良企业的抵押资产。市县银行成立不良贷款催收领导小组，制定催收时间表和路线图，指定分行行长为“催收第一责任人”。通过对整个诉讼过程的关注、观察和加快，推动了案件的进展，最终追回了4家企业约1.0684亿元的不良贷款。

“转让”是指将债权转让给政府平台公司。通过积极宣传农业发展政策，可以获得政府的理解和支持，与企业法人沟通和处理，通过债权转让解决不良贷款。

“出售”是指出售不良企业的抵押资产。截至2017年8月10日，湘潭县支行收回最后一笔不良贷款263.41万元，结束了持续四年、经历两个领导班子的不良贷款恶战，成功收回6家企业不良贷款1.3911亿元。

风险预防和控制从未停止。农业发展银行湘潭分行将牢固树立全面风险防控理念，把风险防控作为农业发展银行长期稳定的核心要素，全面提高风险贷款和不良贷款的前瞻性、针对性和有效性。据了解，我行已下发《湘潭分行贷后管理操作手册》，具有较强的针对性和可操作性，将融入贷后管理的日常工作中，严格实施贷后管理，注重细节，取得成效，继续朝着“保持底线无区域风险”的目标前进。