金融监管正式进入“一行两会”时代

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银监会和保监会合并的消息没有悬念。但谁将是合并后的中国银行保险监督管理委员会(601988)(以下简称中国保险监督管理委员会)的第一任主席仍有待透露。

3月21日下午，中国银监会首任主席候选人的“谜团”正式揭开。他就是中国银监会前主席郭树清。

《国家商报》记者指出，银监会的成立也意味着金融监管模式告别了“银行三会”，正式进入“银行两会”时代。国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱对记者说，“以前的分业监管并不完全适应金融业务综合化经营的现实，银保分业监管体制的合并有利于适应综合化经营的趋势。”

值得一提的是，新成立的中国银监会可能会延续严格监管的趋势。因为在年初召开的2018年全国银行业监督管理大会上，郭树清表示将大力整顿非法经营，进一步深化整顿银行业市场混乱。

混乱的旋风处理

郭树清于2017年2月被任命为银监会主席。在他一年零一个月的任期内，他的严格监督态度始终如一。《国家商报》记者注意到，事实上，早在去年3月2日，郭树清以银监会主席身份首次出现在国务院办公厅新闻发布会上时，他就表现出了严格的监管态度:坚决控制各种金融混乱。没有完善的监管体系，银行经营不可避免地会导致严重的风险暴露。

2017年4月，中国银监会发布了数据。2017年第一季度，银监会系统实施行政处罚485起，罚款总额1.9亿元；197名负责人受到处罚，其中19人被取消主管资格，11人被禁止在银行工作。

数字快速更新。截至2017年8月底，银监会系统共作出行政处罚决定2095项，处罚银行业金融机构1171家，罚款总额5.52亿元；共处罚899人，罚款1851万元。

这些数字更新得越来越快。截至2017年10月底，10个月内，银监会系统共作出行政处罚决定2617项，处罚银行业金融机构1486家，罚款5.92亿元，没收违法所得7500万元，没收违法所得6.67亿元。共处罚责任人1096人，罚款2440万元。130人在一段时间内被取消担任董事和高级管理人员的资格，直至终身；49人在一段时间内被禁止从事银行工作，直至终身。同时，全国各级银行业金融机构累计办理内部问责分支机构2687家，16.7万人次，依法移交司法机关252人。

全年银监会系统共作出行政处罚决定3452项，其中处罚机构1877个，罚款29.32亿元；1547名负责人受到处罚，270名负责人在一段时间内被取消银行从业人员和高级管理人员的资格。

这些数字背后是郭树清上任后推出的“3340”等专项措施。《33-40》针对的是银行业混乱更为突出的领域。其中，“三违”是指违反法律、法规和规章的行为；“三套利”是指监管套利、空转移套利和相关套利；“四不正当”是指不当创新、不当交易、不当激励和不当收费；“十大混乱”是指股权与对外投资、机构与高管人员、规章制度、业务、产品、人员行为、行业诚信风险、监管与履职、非法内外勾结、非法金融活动等10个方面的市场混乱。

自2017年以来，中国银行业监督管理委员会已发出并公布了14项罚款，金额超过1000万元，这在行业内引起了持续的震动。自2018年初以来，银行业已成为不断罚款的热点。值得一提的是，2018年1月，银行业甚至面临了近500项罚款的“密集攻势”。

严格的监督将继续下去

20世纪90年代以来，随着经济体制改革步伐的加快，中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会相继成立，中国金融监管逐步走向分业监管。中国人民银行负责货币政策，银监会、证监会和保监会分别实施监管。

从3月21日起，随着中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的合并，“三会一线”的监管模式转变为“两会一线”。

“中国银行保险监督管理委员会的成立，标志着分业监管向职能监管的转变。”中南财经政法大学金融合作创新中心研究员李在接受《商业日报》采访时表示，职能监管是一种按照业务性质划分监管对象的金融监管模式。一方面，职能监管可以消除金融创新带来的“监管真理空 ”,另一方面，可以减少监管标准不一致带来的“监管套利”,进一步加强监管部门之间的沟通与协调，促进同类型业务不同行业资本监管标准的协调，促进市场公平竞争，防止监管套利，主要是消除规避监管指标和规避监管政策违规的套利行为。

具体到对银行业和保险业的影响，东方金城首席分析师徐成元表示，对于银行业而言，银行业金融机构在金融体系中具有较大的规模和影响力。中国银行保险监督管理委员会成立后，预计对银行的严格监管政策将不断加强。随着监管政策协调的进一步加强，银行业金融机构同业业务、表外业务等高监管套利领域将面临持续调整。

就保险业而言，徐承元认为，保险业仍处于快速发展阶段，但近年来也暴露出行业混乱，如虚假投资、治理不力、乱用资金、乱经营、误导销售等。这一监管改革将有助于各方形成一股共同的监管力量，弥补监管的不足。保险机构将面临更加全面的监管环境，业务合规性将显著提高。同时，我国保险业正处于第二代和第二阶段工程建设的关键点，提高监管效果有利于促进行业健康发展。

至于未来的行业监管政策，许多业内人士表示，仍将倾向于严格监管。记者注意到，2017年10月19日，第19届中央金融系统代表团开班时，郭树清在回答记者提问时说，根据一系列决定和安排，作为银行业监管机构，在防范金融风险、控制银行业市场混乱方面采取了一系列措施，包括综合行动计划和专项行动计划。总体而言，进展符合预期。

郭树清当天在回答记者提问时也明确指出，“未来的大趋势是金融监管越来越严格，严格执法、严格监管、严格纪律。”

2018年3月9日下午，郭树清出现在两会“部长频道”，指出要坚决制止各种非法金融活动。