科技保险为科创企业提供保障

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形成生产、金融、保险一体化的商业模式-

科技保险为科技企业提供保障

在科技的发展、创新和应用中，风险不可避免地会发生，因此科技企业的发展离不开保险保障。同时，作为科技部和中国保监会共同认定的涉及科技活动的保险业务，科技保险实际上是一种“准公共产品”，可以提高科技企业的生存和发展能力

经过一年半的筹备，中国第一家专业技术保险公司太平科技保险有限公司(以下简称“太平科技保险”)近日获准开业。据了解，不少人对技术保险市场持乐观态度。目前，约克科技保险公司、科创科技保险公司等拟设立的科技保险公司已经发布公告。

有业内人士指出，设立科技保险公司可以弥补高投入、高风险的高科技创新产业及其相关活动的亏损，使更多的资金和人才在我国科技事业的发展中充分发挥作用。

技术保险有着悠久的历史

科技保险是一种保险保障方式，它应对R&D的科技企业或R&D机构的生产、销售、售后等经营管理活动承担各种民事赔偿责任，造成财产损失、利润损失、科研经费损失，并对股东、员工乃至第三方的财产和人身造成实际伤害。

科技保险作为保险领域的保险类型之一，是由中国科技部和中国保监会于2006年联合推出的，旨在支持高新技术企业的发展，促进国家自主创新战略的实施。起初，中国出口信用保险公司和华泰保险公司作为试点承保机构，推出了技术保险。2007年，北京、天津、重庆、深圳、武汉和苏州高新区(600736)被确定为首批科技保险创新试点城市(区)。2008年，上海、成都、沈阳、无锡、xi高新区和合肥高新区被批准为第二批试点城市(区)。此后，贵州、四川、南京、嘉兴、青岛等地相继加入了推广阵营。

据悉，目前各地推出的技术保险产品主要包括R&D责任保险、R&D重点设备保险、业务中断保险、产品质量保证保险、雇主责任保险、环境污染责任保险、专利保险、小额贷款保证保险、项目投资损失保险和出口信用保险。以宁波为例，仅去年一季度，科技保险就为宁波1200家高新技术企业提供了2.4亿元的风险保障，涵盖961项发明专利。

据了解，太平科技保险作为中国第一家专业的科技保险公司，将聚焦国家科技创新战略，聚焦科技企业及其相关产业链，提供有针对性的风险保障服务。

科技企业的风险转移

"技术保险在转移企业风险方面有其独特的优势."北京大学经济学院院长孙祁祥曾写道，科技保险适用于各类科技企业及其发展的各个阶段，涵盖财产损失、人身伤害、R&D中断、民事赔偿、侵权责任、融资等各种风险。

对于科技企业来说，在科技的开发、创新和应用中，风险不可避免地会发生，科技企业的发展离不开保险保障。同时，作为科技部和中国保监会共同认定的涉及科技活动的保险业务，科技保险实际上是一种“准公共产品”，可以提高科技企业的生存和发展能力。

此外，由于R&D费用高、技术人才比例高、产品和服务科技含量高的特点，高新技术企业的融资需求相对较大。“高科技企业的高风险特征和以资本安全为第一要务的银行业特征将会产生巨大的矛盾。如果在发展技术和金融的同时，增加科技保险，将会形成一个集生产、金融和保险为一体的商业模式，可以有效地缓解这一矛盾。”孙祁祥说。

毫无疑问，近年来科技保险给企业带来了真正的保障。例如，2014年，湖北省武汉市东湖区一家科技公司的一批订单在生产过程中出现失误，导致产品无法使用，损失超过20万元。幸运的是，企业已经投保了科技保险，损失将由保险公司赔偿。

据了解，为了鼓励企业投保科技保险，国家出台了税收优惠政策。根据中国保监会和科技部2006年联合发布的《关于加强和改进高新技术企业保险服务的通知》，技术保险费纳入企业技术开发费用；根据财税[2006]88号文件，在100%税前扣除的基础上，允许企业技术开发费按当年实际发生额的50%在企业所得税前扣除。

产品设计仍需改进

虽然技术保险非常重要，但相关数据显示，截至2016年底，技术保险保费收入为77.66亿元，仅占中国3.1万亿元原始保费收入的0.25%。那么，为什么技术保险“叫好卖不好”？

正如业内专家所说，虽然科技保险可以有效地为科技创新企业分散风险，但基于科技的特殊性，科技保险的发展还存在很多问题。在许多城市的高新区，只有少数科技企业投保。对此，一位科技企业负责人告诉记者，产品缺乏针对性，相关风险没有完全覆盖，这是企业保险积极性不高的一个重要原因。

从保险公司的角度来看，“首先，专业人才的缺乏在一定程度上困扰了科技保险的发展。从事科技保险的人员除了保险专业的基本素质外，还应充分了解科技企业发展中的风险管理。只有这样，他们才能满足市场的要求，确保产品设计和促进运作。其次，科学、技术和管理方法仍在发展，许多相关概念无法确定，给保险范围带来不便。一家保险公司的相关人士说。

“缺乏风险评估的量化工具是目前技术保险发展的最大缺陷。”中央财经大学保险学院学术委员会主任郝苏烟认为，科技保险需要定量工具来进行风险评估，并设定定量风险评估标准，否则保费难以确定。

专家建议，今后要继续完善科技保险产品设计，探索灵活的保费支付机制，加强政府对科技企业的支持和管理机制。如建立政府、银行和保险机构的风险分担机制，对科技企业的保险给予一定的保费补贴，使保险惠及更多的科技企业，实现双赢。(记者李晨阳)

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