湘潭打造“一站式”小微融资服务窗口

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去年12月29日，国务院政府服务巡视组访问了湖南省湘潭市，在市政府服务中心大厅开设的小微企业融资服务窗口引起了巡视组的关注。在了解了局势及其影响后，视察队高度评价了这一创新举措。

开设小微企业融资服务窗口是湘潭市推进小微企业金融服务试验区建设、优化小微企业融资环境、实施“一站式”金融服务、支持小微企业发展的举措。英国《金融时报》记者在该市接受采访时了解到，该市通过创新金融服务，在促进小微企业融资难、融资贵方面取得了显著成效。

“1+n”措施使政策效果翻倍

为推进小微企业金融服务试验区建设，我市成立了以市政府分管副市长为首、17个单位主要领导组成的试验区建设领导小组。中国人民银行湘潭市牵头制定了湘潭市小微企业金融服务试验区建设规划，出台了货币政策工具、差别监管、融资信用增级措施、拓宽企业融资渠道、防范金融风险、评估融资效果等18项保障措施。

全市建立了“1+n”跨部门合作机制，中央银行的货币信贷和金融市场政策工具为“1”，主要包括差别准备金率、再融资、再贴现、债券市场融资和信贷政策导向支持；以金融监管、产业支持、金融激励等政策资源为“N”，主要包括特殊金融激励、融资担保、税收激励、贷款利息补贴、风险缓释、资产管理、创业担保和差异化监管。明确提出再融资和再贴现工具效果翻倍至20亿元的操作目标，将催生小微企业融资规模的倍增效应。

全市还建立了小微企业票据融资主办银行系统，新增再贴现金额3亿元，专门用于试点区建设。与两家银行签订了小微企业再贴现票据主办银行授权协议，银行上市贴现率比市场平均利率低0.2个百分点，远低于银行票据交易利率。同时，制定并实施应收账款融资专项行动计划，以配套商业承兑汇票为切入点，盘活小微企业应收账款。该市供应链的核心企业湘钢集团和湘电集团将近50亿元的应付账款纳入融资行动，并签署了商业承兑汇票担保协议，以促进供应链上下游企业的互信、互利和协调发展。

全市金融机构积极推进“金融+行业协会”、“政府采购合同”、“银税互动”等信用金融产品的形成，大力推进“不还本金续贷”业务，解决了长期借新还贷款造成的“过桥”资金需求问题，不仅解决了企业融资难题，也大大降低了企业融资成本。

截至2017年12月底，全市小微企业贷款余额406.38亿元，比年初增加102.13亿元，增幅33.6%。

“窗口+调度”让银行和企业能够顺畅连接

鉴于银行与小微企业之间的信息不对称，小微企业无法申请贷款，以及银行未能及时了解小微企业的真实信贷需求，我市在政府服务中心大厅设立了小微企业融资服务窗口，各银行每月都派大客户经理轮流值班，为小微企业提供银行融资、融资担保、政府过桥资金、利息补贴等一站式服务。

“对于每个在服务窗口注册的小微企业，窗口服务人员将根据各银行的产品特点和市场定位，结合行业属性、业务特点、发展规模等小微企业的具体情况和需求特点，按照规定从辖区内所有银行机构中选择两个‘发送订单’。”中国人民银行湘潭分行行长李明告诉记者。

虽然湘潭郝跃玻璃有限公司没有合格的抵押担保品，但服务窗口初步确认该企业符合小微企业纯信用贷款产品“长祥贷款”的准入条件，窗口工作人员将向长沙银行湘潭分行“发送票据”。该企业仅在8个工作日内就获得了100万元的信贷。

为确保融资服务的有效性，领导小组制定并实施了一系列管理制度，如首问负责制、一次性通知制、任务分配制、限时结算制、定期评估制等，要求每一个“调度指令”必须在15个工作日内给予明确答复，确保窗口融资对接效率。湘潭县德美贸易公司缺乏合格的抵押品，但有大量的活水，符合“好贷款”金融产品的准入要求。服务窗口介绍给中国建设银行湘潭分行。该公司在5个工作日内获得了30万元的信用贷款。

据统计，小微企业融资服务窗口运行以来，共受理企业相关金融服务89项，登记企业融资需求申请82项，金额2.3562亿元。15家银行机构和担保公司被指定承担具体的承包商。承办行发放贷款58笔，金额1.3268亿元，其中9笔已进入授信审批流程，拟授信金额3265万元，服务窗口下达的融资对接成功率达到82%。通过服务窗口融资，利率比全市小微企业平均融资利率下降0.3个百分点，融资成本下降近6%。

“评估+保证”使测试区域更大、更实用

全市设立2000万元专项资金，为小微企业贷款提供风险缓释，并在服务小微企业过程中按比例补偿银行机构、保险机构和担保机构的不良资产。同时，对于小微企业担保补偿总额控制在担保金额10%以内的国有担保公司，每年按担保金额的5‰补充资本金。目前已受理有效风险缓释基金申请38件，赔偿金额610万元。

试点地区建设领导小组办公室加强监管，每月对各金融机构小微企业融资情况进行排名，每季度组织专题会议汇报，每年组织工作评估。建立全市小微企业融资效果评估专家组评估机制，每月从专家库中随机抽取5-7名专家定期召开融资效果评估会议，对所有银行机构和担保公司进行评估，出具评估结论，并提出整改措施。在年度考核中排名最后五位的银行业金融机构不得从事相关业务管理。

小微企业金融服务试验区的建立，缓解了湘潭市小微企业的贷款问题，促进了小微企业的发展。2017年，全市国内生产总值比上年增长8%，其中小微企业增加值增长14.6%，小微企业对经济增长的贡献显著增加。