内蒙古“存单变保单”案件银保机构被重罚

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银监会相关人士表示，银监会近期进一步加强了对误导性保险销售的调查和处罚。针对损害保险消费者和知名公司合法权益的典型问题，组织“精确打击”，严格整顿，迅速处理，注重责任追究，起到警示和威慑作用；针对寿险销售、渠道、产品和非法经营等问题，我们将开展寿险专项整治。

我们的记者傅秋实

“现居住在内蒙古呼和浩特市的王某发，最终向中国银行呼和浩特市分行和阳光人寿内蒙古分行索回了自己的500万元本息。59岁的王某发(音译)回忆起自己多次被骗、用生命捍卫自己的权利、追回自己的钱的曲折过程，觉得非常荒谬。他很失望，生气地说:“为什么现在连普通银行都不可信？" "

3月底，一篇涉嫌误导银行保险销售的媒体报道引起了社会关注。

监管严厉处罚“存单变更政策”

据了解，2016年10月，王某某夫妇收到拆迁资金500万元。面对巨额资金，这对老夫妇选择了最安全、风险最小的银行。来中国银行呼和浩特市分行的王茂发表示，他想存500万元。自称是银行职员的王谋军向王谋发介绍了一种理财产品，存款期限为5年，年利率为5.5%，承诺储蓄半个月后将获得13.5万元的利息，年底将获得27.5万元的全部利息。

经过多方取证和十多次走访，王某某相信了王某某银行员工的身份，也相信这款“理财产品”年底将获得27.5万元的利息。截至2018年1月，27.5万元的利息减少近8万元，王谋发意识到王谋军是一家保险公司的员工，“理财产品”是保险产品。接着，一场维护权利的戏上演了。

"这起案件引起了中国保监会和我们的高度关注."内蒙古保监局相关负责人告诉英国《金融时报》记者，案件调查于4月2日开始，经过10多天的现场调查，通过对安全视频、银行双录像、保险单、系统截图、安全记录、电话记录、微信通信记录等记录的核实，最终确认了该违法行为。

6月6日，中国银行业监督管理委员会将此案披露为误导银行保险销售的典型案例。经银监会调查最终确认，阳光人寿保险公司呼和浩特市中心支公司工作人员王谋军销售保险产品时所主张的保险期限和年化收益率严重不符保险合同规定，欺骗了被保险人；中国银行呼和浩特市分行呼和浩特市支行允许保险公司员工王谋军留在销售点，参与保险代理销售和“双记录”工作，违反了相关监管法律法规。

鉴于案件的严重性，银监会对保险公司和银行实施了严厉的处罚，不仅罚款，还下令暂停新业务；不仅要惩罚当事人，还要惩罚多层次的责任人。

具体而言，阳光人寿保险公司呼和浩特市中心支行被责令改正，停止接受银行新业务一年，罚款60万元；阳光人寿保险公司内蒙古分公司总经理吴某被警告，罚款5万元；总经理助理张被警告，罚款5万元；阳光人寿保险公司呼和浩特市中心支公司副总经理李被警告，并处3万元以下罚款，吊销其任职资格。责令中国银行内蒙古分行改正，责令中国银行呼和浩特市所有机构停止受理新的代理保险业务一年，并责令中国银行呼和浩特市呼合家地支行改正，处以30万元罚款；中国银行内蒙古分行副行长高默生被警告，罚款3万元；中国银行呼和浩特市中山支行副行长李默东被警告，罚款5万元；中国银行呼和浩特市分行行长杨被警告并罚款5万元。

消费者权益保护亟待加强

据记者了解，王某某的老爸不是一个案子。

据内蒙古保监局相关负责人介绍，通过对阳光人寿呼和浩特中心支行自2016年以来销售的阳光人寿财富年金保险B(分红型)和阳光人寿附加伴侣年金保险(万能型)客户回访的记录检查，发现销售过程中存在承诺固定收益、保险产品属性不明确、附加万能保险账户收益与保单收益混淆等12个问题。

阳光生活也不是这样。

根据中国保险监督管理委员会刚刚发布的数据，今年第一季度，在涉及人身保险公司的11707起消费者投诉中，销售纠纷占41.92%，主要反映为夸大保险责任或收入，未能如实说明保险期限、未能按时支付的后果、终止损失和到期支付期限等重要合同内容，以及虚假宣传。

这一次，银监会严厉查处并通报了这起案件，以及近期一系列保护保险消费者权益的行动，无疑为那些不关注消费者权益的公司敲响了警钟。

惩防并举规范保险销售

银监会相关人士表示，银监会近期进一步加强了对误导性保险销售的调查和处罚。针对损害保险消费者和知名公司合法权益的典型问题，组织“精确打击”，严格整顿，迅速处理，注重责任追究，起到警示和威慑作用；针对寿险销售、渠道、产品和非法经营等问题，我们将开展寿险专项整治。

在加强处罚的同时，中国保监会也注重预防。通过完善相关监管制度，严格控制保险机构和人员的主要责任，督促保险机构加强从业人员的合规培训和诚信教育，加强对保险机构及其从业人员的保险营销宣传。行为监督；通过完善保险公司服务评价，推进保险服务标准化，做好保险销售行为可追溯体系的实施，研究制定网上保险销售行为可追溯管理规则，我们致力于从正面引导、逆向逆转和过程跟踪三个角度督促保险公司。提高服务质量，消除误导性销售；通过及时发布与消费者利益相关的信息，督促保险公司发布与消费者利益相关的信息，不断提高信息透明度；通过加强风险预警，揭示保险消费中的风险点，并提出相关防范措施，帮助保险消费者识别和防范误导性销售行为。

据记者了解，针对行业内误导性销售的顽疾，银监会将严肃查处各种损害消费者合法权益的违法行为，继续加强对误导性保险销售的治理。