保险偿付能力监管升级 企业“做手脚”将付出大代价

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记者黄蕾编辑陈郁

“监管之手”进一步强化了对保险偿付能力监管的刚性约束。根据最新部署，第二代二期工程将于2018年开工建设，同时加大查处力度。一旦发现偿付能力数据的真实性被“篡改”，欺诈性的保险公司将为此付出沉重的代价。

行业风险通常是可控的。甲类保险公司的比例有所增加

偿付能力充足率作为风险防范的“牛鼻子”，是近年来保险监管的核心。作为一个以债务为基础的行业，保险业的偿付能力充足率类似于银行业的资本充足率，代表了保险机构对负债的最终偿付能力。

2017年是第二代正式实施的第二年。根据中国银监会昨日披露的数据，自第二代实施以来，偿付能力指数一直运行平稳。从保险业综合偿付能力充足率指数来看，从2016年第一季度到2017年第一季度，该指数从277%下降到255%，平均每季度下降5.5个百分点；从2017年第二季度到第四季度，该指数在原中国保监会发布“1+4”系列文件后，从255%下降到251%，平均每季度下降1.4个百分点，降幅明显收窄。

此外，2017年第二代风险综合评级显示，A类保险公司的比例逐渐上升，从第一季度的55%上升到第四季度的63%；乙类保险公司的比例逐渐下降，从第一季度的42%下降到第四季度的35%；c类和d类公司从第一季度的5家减少到第四季度的3家。其中，甲类风险最低，丁类风险最高。

个人风险凸显七家公司的还款指标“令人担忧”

虽然行业风险总体可控，但少数问题保险公司的风险依然突出。主要表现为:公司治理先天不足、激进扩张、非法经营、野蛮成长、风险积累频繁。

此外，一些保险公司的偿付能力面临下行压力。据了解，2017年，7家保险公司的综合偿付能力充足率一直在100%至150%的关注范围内。部分保险公司的操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险处于较高水平，综合风险评级持续下降。

根据偿付能力数据的真实性检查，一些保险公司仍然存在偿付能力数据不真实的问题。一些保险公司存在资产虚假、准备金虚假、资本虚假、综合风险评级基础数据虚假、信息披露数据虚假等问题。一些保险公司的公司治理失败凸显出来。一些保险公司陷入公司治理僵局，偿付能力长期达不到标准；部分保险公司股权关系不透明，股东行为不符合规定；在一些保险公司，董事会和管理层之间的冲突愈演愈烈，引起了媒体的关注。

根据中国保监会昨日披露的数据，2017年5月至7月，原中国保监会选择了41家风险管控能力弱、偿付能力充足率低于150%的公司作为重点监管对象，专门研究了行业内重点风险和重点问题公司的情况，安排监管力量重点监管重点公司。

2017年，按照审慎监管原则，在每个季度召开的偿付能力监管委员会工作会议上，保险公司综合风险评级结果下调60次，提出了完善公司治理、责令增资、限期整改偿付能力虚高等27项监管措施和任务。

项目第二阶段开始加大对数据欺诈的调查和处罚力度

2018年，保险偿付能力监管将继续升级。

按照“同时开工，先急后需，三年完成”的总体思路，银监会将同时启动第二代、第二阶段全部36个建设项目。重大、紧急项目优先，成熟项目优先，发布项目优先，实施项目优先。具体而言，今年计划完成6个完善监管制度项目、2个完善实施机制项目和3个专项研究项目。

同时，偿付能力风险分析和监控不断加强。据了解，中国保监会将研究建立多维度、三维度的偿付能力风险分析监控系统，升级改造第二代监管信息系统，完善数据采集、验证和分析模块，不断提高行业偿付能力和风险分析的质量和效率，不断增强识别、监控、防范和化解风险的能力。

健全的执行机制也是至关重要的。按照时间表，今年将完成偿付能力数据的真实性检查，对检查中发现的问题进行调查处理，对欺诈性保险公司采取严厉措施；整合监管资源，建立规范的偿付能力数据真实性检查体系。继续推进偿付能力风险管理要求和评估以及综合风险评级。