理财进入新周期风险防控更“走心”

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临近春节，许多理财产品通过加息吸引了更多投资者。如何防范金融风险已经成为人们关注的焦点。值得注意的是，去年底发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》明确打破了银行理财产品的刚性赎回，投资者将承担更高的风险。与此同时，网络金融产品以其高收益、高流动性的优势逐渐成为金融管理的“新宠”。业内人士提醒，2018年，互联网金融领域将继续实施“严格监管”。投资者不应被高回报所迷惑，应合理评估自身的风险承受能力，尽可能分散投资，注意防范流动性风险。

网络金融开启新一轮财务管理

根据国家金融发展实验室发布的互联网金融指数报告，2017年互联网金融管理规模将达到3.15万亿元，预计到2018年底将达到5.36万亿元。在风险防控的条件下，互联网金融管理的发展前景巨大，国内理财市场正向高端化和智能化方向发展，理财行业已经进入2.0时代。

一家城市商业银行的直接理财产品经理告诉《国际商报》，与传统的银行理财产品相比，网上理财产品的初始投资额低至1元，可以随时购买或赎回，具有较高的流动性和收益率。他说:“以余额宝为代表的‘宝贝’理财产品迎合了小规模理财的需求，操作方便，吸引了不少年轻人。"

同时，传统的银行理财产品也受到新规定的影响。去年年底，中国人民银行会同银监会、证监会、保监会和国家外汇局发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》，明确要求金融机构对资产管理产品实施净值管理。"净值管理给银行理财业务带来了非常大的影响."上述产品经理解释说:“过去，很多投资者认为银行理财产品至少保证资本，但净资产理财产品没有预期收益，银行不会承诺固定收益。在打破刚性赎回后，投资者需要承担更大的风险，这将不可避免地导致传统银行理财产品的吸引力下降。”

防范金融风险需要更加“温暖人心”

2018年，“严格监管、防范风险”仍然是互联网金融监管政策的关键词。在创新的推动下，新的互联网金融产品不断涌现，投资者应加强风险防控，避免损失。

业内人士指出，虽然金融监管力度不断加大，但仍有部分互联网金融机构未建立客户资金第三方托管制度，内部风险管理体系不完善加大了理财资金的安全隐患。特别是，许多p2p网络借贷平台以高利率为诱饵非法集资，给投资者带来巨大损失。

根据今年1月发布的新中产阶级家庭投资与理财大数据报告，71.4%的人持有稳定的概念，低风险、灵活的金融产品更受青睐。上述产品经理告诉《国际商报》记者，随着金融市场的日益规范和公众理财观念的成熟，投资者在选择金融产品时也更加“心不在焉”。“现在大多数投资者对收益率有了更理性的看法。如果产品年化收益率超过20%，则是高风险理财产品，需要重点关注投资平台资质、资金流向等关键信息。一般来说，资本流向汽车贷款和抵押贷款的金融产品的安全性更高。如果上述信息不明确，您必须格外警惕。”此外，他建议投资者分散投资，合理评估其风险承受能力，并注意防范流动性风险。