革命老区广西田东金融扶贫见闻：“信用村”里说信用

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在广西百色市田东县那巴镇那联村，我第一次见到秦英，他给记者的第一印象是自信和诚实。十多年来，秦英警方从未忘记有生以来第一次从田东农村商业银行(原信用社)获得4000元的贷款支持。由于贫困，这个家庭需要发展水产养殖业。“钱一直是个问题。”秦英警方表示，由于他的家人对用户进行评级，就像他自己的银行一样，每当他遇到财务困难时，田东农村商业银行都会帮他一把。多年来，他的家人已经获得了超过100万元的贷款支持。在银行的支持下，秦英一家养猪年收入15万元。

连村被评为“信用村”后，秦英的警察家庭是直接受益者。几年前，村里有几户贷款户无法及时还清贷款。从表面上看，这对于几个人来说是一件小事，但实际上它关系到整个村子的大事。连村的信用等级不能升级，银行的信用额度不能增加。每个人都非常焦虑，以至于他们借钱来偿还贷款。后来，那连村被评为信用村，所有需要银行贷款发展生产的农民都可以从农村商业银行获得信用贷款。

据记者调查，这里的农民可以到村里的金融服务室申请贷款。农村商业银行的信贷员在审核时，首先要检查农民的信用评分。信用等级达到一级以上的农户可以获得3万元的无抵押贷款额度，达到3a的农户可以获得5万元以上的贷款额度。

田东县作为扶贫开发的重点县，是一个以壮族为主体的多民族聚居区，也是一块光荣的红色土地。2008年12月，田东县成为中国农村金融综合改革试点县。2011年10月，田东县被授予“信用县”称号，同年12月，田东县成为以“深化农村金融体制改革”为主题的全国农村改革试验区。

为此，中国人民银行南宁中心支行认真责成中国人民银行百色中心支行从三个方面入手，推进田东县农村金融改革试点工作，全面推进农村信用体系、农村支付体系和惠农综合服务体系建设。

在此背景下，田东县按照“政府主导、PBOC主导、部门参与”的模式，开发了“农民信用信息系统”，对全县7万多名农民进行了信用评级。根据信用评级，农民可以获得3万至5万元的生产性贷款，无需任何抵押或担保。

2014年初，田东县以“精准扶贫”为契机，在原有系统的基础上，结合国家扶贫管理系统，尝试创建一套内容更加丰富、功能更加完善的“信用信息精准扶贫管理系统”。该系统将服务于农村金融，以准确扶贫为首要任务，收集全县农民信息，进行信用评级，打造诚信的田东。通过农民信息共享，金融机构更容易向农民发放小额信贷。

田东县推进农村信用体系建设多年，农民贷款难吗？在采访中，答案是:农民在这里贷款不再困难！普惠金融在这里已经成为现实，农民得到了有效援助。

“田东农村商业银行的小额贷款已经成为一种标准化的产品。根据这一模式，农民贷款问题可以得到解决。在那联村，田东农村商业银行党委书记秦告诉记者，只要农民诚实，技术操作没有问题，他们就可以很容易地获得信贷。

田东农村商业银行副行长黄金沙在那联村的访谈现场表示，在推进贫困村向信用村转化的过程中，田东农村商业银行协助将53个贫困村全部评为信用村，实现了贫困村信用建设的全覆盖。2017年，田东农村商业银行累计开展信用评级和信用建立的贫困户13260户，完成了建立信用档案和贫困户信用评级两个“全覆盖”目标。近年来，该行已向该县的贫困村发放了总计5.33亿元的贷款。

在董天的采访中，记者也感受到了农村信用体系建设带来的可喜变化。

在像田东这样的贫困县，农民有效贷款需求的满意率超过95%。

在田东接受调查的中国人民银行百色市中心支行行长黄绍金对记者说:“建立农村信用体系主要是解决农民贷款困难，降低农民成本，提高贷款效率。在很大程度上解决了农村商业银行贷款难、风险防控难的问题。”

黄绍金说:“农民贷款难是个老问题。金融服务如何覆盖这个庞大的特殊群体？田东实践证明，小额信贷是风险最小的双赢产品。农民可以通过信贷获得贷款。标准化的标准化过程使农民能够享受便捷的一站式服务。农民可以在农村商业银行一次性完成贷款手续。"

“信用可以当钱用”，这是田东农民对农村信用体系的评价。目前，田东县已为7.99万农民建立了信用档案，命名了4.1万名甲级以上信用用户，实现了农民小额信贷的全覆盖。