县域农村信用体系建设的“洮南模式”

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我们的见习记者宋珏

通讯员祁大钊程报道

在吉林省洮南市，抚顺镇胡椒合作社和水稻合作社的成员主动排队到信用社还贷，这已经成为一个著名的故事，洮南农村信用体系建设的模式正在逐步形成。在谈到信用体系建设时，中国人民银行洮南市分行行长石志宇告诉记者:“渭南市农村信用体系建设有效地促进了信贷金融与新农业的结合，收到了农民利益、金融利益和政府满意度的多重效应。"

深化县域农村信用体系建设是中国人民银行洮南市支行实施中国人民银行长春市中心支行，加强“小特色、小成绩”县支行建设的重要举措。近年来，中国人民银行洮南市支行着力改善农村金融生态环境，依托22个“金融改革综合示范村”进一步推进农村信用体系建设。经过几年的努力，洮南农村信贷环境得到改善，信贷支农手段得到丰富，金融支农得到有效加强。

畅通机制，有效改善农村信贷环境

早在2015年，中国人民银行洮南市支行就积极推动市政府各部门达成共识，明确了农村信用体系建设在政府工作中的重要地位，推动政府部门整合全市涉农力量，建立了以市金融办、乡镇金融服务中心、村级服务站为主导的三级组织体系。 确定了政府主导、人民银行洮南支行协调、涉农金融机构参与、广大村民响应的农村信用体系建设工作机制。 中国人民银行洮南市支行牵头制定了《洮南市农村信用体系建设实施办法》、《洮南市农民信用评估实施细则》及各项配套制度，在指导思想、工作目标、工作内容和保障措施等方面做出了具体安排，建立和完善了操作流程，充分发挥了中国人民银行的带动作用。 金融机构的业务辐射和村委会的影响，收集和更新农民信息，并确保信用评估能够以证据为基础。

在信用评级方法上，洮南市采用了信用信息系统信息评估、金融机构评估和村委会评估三种方法，保证了评估的科学性、权威性和实用性。为有效推进这项工作的实施，洮南市进一步明确了村级组织、金融机构、信息收集者和农户在信用评估和信用活动中的职责和要求；向信用好的村和农户发放牌匾和信用证，实现村与村、户的对比。同时，充分发挥评估的激励作用，农民可以凭借“信用证”获得2万元至10万元的信用贷款，并实行优惠利率，不可信赖的农民将得不到信贷支持。在洮南市，特别是在金融改革综合示范村，农民把信用作为"第一张名片"，业绩和诚信成为生活的基本准则。示范村贷款偿还率达到100%。

实现点与面的高效和精确连接

洮南市农村信用体系建设从创建示范村开始，逐步从最初的3个示范村扩大到22个示范村。通过收集和更新示范村6682户59476项农户信息，命名1120户农户为信用用户。有了农民的“信用证”，信贷资金将紧紧跟随，农业生产的基本资金需求将得到满足，示范村的贷款难问题将得到有效解决。中国人民银行洮南支行与政府金融办携手共享信用建设成果，利用农村信用社覆盖面广、信用建设普及率高的优势，快速实现农村信用体系建设全覆盖。

自2017年以来，中国人民银行洮南市支行不断推进农村信用体系建设向深度和广度发展，组织召开了对接会，搭建了沟通合作平台，优先满足新农业经营主体的融资需求，协调政府和金融机构，开展新农业经营主体信用评估，推进信息共享，实时与银行对接金融需求，全力提供及时准确的金融和政策支持。洮南市农村信用体系建设实现了农村信用信息供求的有效联系，解决了长期困扰农业金融机构的农民信息不对称导致农民资金需求无法得到满足的问题。各金融机构可以通过信息查询及时、全面、准确地了解拟借款用户的偿付能力、经营能力和成长能力，从而减少审核环节，有效降低农业金融机构的业务成本和信用风险，简化贷款手续，提高贷款发放效率。

普惠公司以信用为导向推动村级产业发展

农村信用体系建设的深入，进一步增强了洮南市的诚信经营的良好氛围。信贷用户和信贷村优先享受综合配套金融服务，以信贷为先导的惠农“一揽子”措施通过该平台得到集中展示。通过对全辖区6148户贫困农户的信用评估，金融机构增加了对317户符合救助条件的贫困农户的金融支持，有效促进了辖区扶贫工作。信用信息已成为洮南市落实各项惠农政策的重要依据，信用体系建设的深化为金融支持“三农”和地方经济发展开辟了有效渠道。

在洮南，信用与发展相辅相成，相互促进。信贷资金由不足转为满意，洮南村级产业得到有效发展。2017年，洮南市金融机构支持村级产业的贷款金额比上年翻了一番。农业经营主体的信用意识逐步增强，村委会组织部分还贷困难合作社帮助还贷，村级组织和经营主体更加注重绩效和诚信。截至目前，洮南市农村信用体系建设已覆盖辖区内18个乡镇的221个自然村，信用农户20799户，占农户总数的31%，发放信用贷款8.7亿元。